剛剛過去的周末央行又拋出大政策自7月20日起全面放開金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制，取消金融機(jī)構(gòu)貸款利率0.7倍的下限。

 

　　因為此次央行放開利率管制意味著金融機(jī)構(gòu)特別是銀行業(yè)擁有了自主定價的權(quán)利，與客戶協(xié)商定價的空間將進(jìn)一步得到擴(kuò)大，從好的方面看，有利于采取差異化的定價策略，銀行看似可以從中獲得更大的“收益”，但業(yè)內(nèi)人士卻指出此舉對銀行或許沒有什么實質(zhì)性的影響。據(jù)悉，一年期貸款基準(zhǔn)利率6%，一年期存款利率3%，7折后的貸款利率4.2%和上浮至頂?shù)拇婵罾?.3%只相差區(qū)區(qū)0.9個百分點，貸款利率打7折很難覆蓋銀行成本。因此，雖然去年貸款利率已經(jīng)可以下浮30%，但銀行很少用足這一空間，下浮幅度沒有超過10%以上，可見銀行早已經(jīng)在按照市場化的原則為貸款定價。

 

　　與此同時，對于那些原本就指望著靠息差吃飯的中小銀行，未來的日子可能會更加難過。為了與大銀行競爭，搶奪優(yōu)質(zhì)客戶，先天缺乏優(yōu)勢的中小銀行必須通過“拼低價”的手段來分得一杯羹，而在存款利率不變的情況下，息差就會不斷縮小。銀行業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，今年銀行業(yè)的息差水平必將進(jìn)一步收窄，可能全面進(jìn)入“2時代”，而這對于將息差收入作為最主要收入來源的中小商業(yè)銀行絕對稱不上是一個“好消息”。

 

　　對于未來銀行有可能會出現(xiàn)的“搶客大戰(zhàn)”，不少業(yè)內(nèi)專家也表達(dá)了自己的擔(dān)憂，惟恐引發(fā)惡性競爭。可正所謂鷸蚌相爭，漁翁得利，銀行業(yè)內(nèi)如若真的打響競爭之戰(zhàn)，那*5的受益者無疑就是企業(yè)了?？杉幢阃瑸榭蛻粢环?，中小微企業(yè)和大型企業(yè)所迎接的也將是截然不同的境遇。原本就擁有較強議價能力的大型企業(yè)勢必將成為各大銀行爭搶的香餑餑，從而獲得更低的貸款利率。而對于中小微企業(yè)而言，日子可能并不會有太大的變化，更有可能面臨貸款利率的不降反升。不少中小企業(yè)主表示，小企業(yè)在銀行面前的議價能力實在太弱，幾乎拿不到折扣利率貸款，貸款一般都在基準(zhǔn)利率以上進(jìn)行。

 

　　不過，也有專家在一片陰霾中替中小微企業(yè)看到了一絲曙光。首先是此次央行對農(nóng)村信用社貸款利率也進(jìn)行了松綁，不再設(shè)立上限。此次取消對農(nóng)信社貸款利率管制意味著明確許可突破4倍限制，將有利覆蓋小微三農(nóng)貸款風(fēng)險、改善金融支持。與此同時，由于一些中小銀行因議價能力較弱，無法與大行較量而將市場轉(zhuǎn)向中小微企業(yè)貸款，中小微企業(yè)或許能通過與中小銀行“配對”實現(xiàn)雙贏。

 

　　在此次取消貸款利率下限管制的政策中，對個人房貸給予了暫不調(diào)整的特殊待遇，仍保留7折的下限規(guī)定。央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，不取消個人房貸的利率下限是為了抑制投資投機(jī)性購房需求，促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。不過，也有業(yè)內(nèi)人士清醒地指出即使這次取消了個人房貸的下限，銀行也不可能下調(diào)目前的房貸利率。的確，與那些中小微企業(yè)相比，普通老百姓在銀行面前的議價能力明顯更弱，期待有更多的銀行重視來自個貸客戶的需求。