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第六屆CFA中國(guó)投資峰會(huì)上，CFA協(xié)會(huì)亞太區(qū)董事總經(jīng)理連伯樂(lè)周六表示，F(xiàn)intech帶來(lái)的是合作而不是帶來(lái)破壞，就在前幾天的第六屆CFA中國(guó)投資峰會(huì)上：
全球金融第一考 - CFA
CFA協(xié)會(huì)確認(rèn)將在2019年CFA考試中增家一項(xiàng)科目。
Fintech（金融科技）
2019年CFA考試確認(rèn)新增Fintech科目，不會(huì)寫代碼的金融人要被人工智能取代了...
CFA一級(jí)、二級(jí)、三級(jí)中都會(huì)增添Fintech。友情提示：笑著活下去。
從CFA考試增添Fintech科目就不難看出。幫助所有金融從業(yè)者擺脫這一點(diǎn)。時(shí)代正在迅速變遷，不進(jìn)步就會(huì)面臨淘汰！
不會(huì)寫代碼的金融人不如人工智能，畢竟從2016年AlphaGo與韓國(guó)棋手李世石對(duì)戰(zhàn)開始，就拉開了人工智能機(jī)器人與人類之戰(zhàn)的序幕。
再到今年5月圍棋天才柯潔輸給AlphaGo，瞬間把機(jī)器人與人類之戰(zhàn)推到了一個(gè)頂峰。以后機(jī)器戰(zhàn)勝人類的行業(yè)領(lǐng)域?qū)?huì)越來(lái)越多，CFA主頁(yè)君由衷地想問(wèn)一句，人類真的輸了嗎？你我他未來(lái)都要被機(jī)器“滅掉”了？
1.AI入侵華爾街，引裁員狂潮
早在2016年上半年Morgan Stanley對(duì)人工智能有所預(yù)言：
摩根士丹利首席歐洲經(jīng)濟(jì)學(xué)家Elga Bartsch根據(jù)牛津大學(xué)的一項(xiàng)辦公自動(dòng)化研究分析認(rèn)為，在未來(lái)的10到20年，信貸員和私人理財(cái)顧問(wèn)分別有98%和58%的可能性被機(jī)器人替代。
當(dāng)時(shí)的華爾街包括Goldman Sachs, Morgan Stanley, Citigroup, BAML等在內(nèi)的大型投行都裁減了員工數(shù)量。
今年的嚴(yán)峻形勢(shì)不容小覷：華爾街的12家頂級(jí)投行中，固收、股票和投行的雇傭人數(shù)下滑3%，減少了1900人。這已經(jīng)是華爾街員工的連續(xù)第五年減少，自2012年以來(lái)，華爾街累計(jì)裁減了12700名員工。該數(shù)據(jù)來(lái)自Coalition數(shù)據(jù)分析公司，統(tǒng)計(jì)對(duì)象包括了美銀美林，法巴銀行，巴克萊，花旗，瑞信，德銀，高盛，匯豐，摩根大通，摩根士丹利，法國(guó)興業(yè)銀行和瑞銀12家投行。
華爾街持續(xù)性的大裁員，無(wú)疑與人工智能有關(guān)：
美國(guó)紐約梅隆銀行，在過(guò)去的十多個(gè)月里投放了超過(guò)220名“機(jī)器人軍團(tuán)”；
2017年1月份日本保險(xiǎn)公司宣布對(duì)理賠部門進(jìn)行裁員30%，理由是被量化計(jì)算程序替代...
2017年4月貝萊德宣布，裁員40名主動(dòng)型基金員工，轉(zhuǎn)而用人工智能算法代替；
......
每一個(gè)想從事或正在金融行業(yè)的人都到了思考崗位與飯碗的時(shí)候了，2017年5月，金融服務(wù)咨詢公司Opimas報(bào)告顯示：
到2025年，全球金融機(jī)構(gòu)將減員10%，近23萬(wàn)人將受到影響，電腦將取代他們的工作。在這些被裁的崗位中，40%都將來(lái)自資產(chǎn)管理部門。
Opims估計(jì)，用人工智能替代人工可以讓金融機(jī)構(gòu)的成本收入比提高28%。金融機(jī)構(gòu)今年在人工智能技術(shù)上的投入將超過(guò)15億美元，到2021年這個(gè)數(shù)字將上升到28億美元，這還不包括他們對(duì)人工智能初創(chuàng)企業(yè)的投資。
下圖說(shuō)明了AI對(duì)華爾街各崗位的沖擊：
人工智能和人工智能的子概念顛覆了整個(gè)華爾街。一些重復(fù)過(guò)程的工作正在被機(jī)器人流程自動(dòng)化(RPA)所消滅。RPA是一個(gè)可以自動(dòng)執(zhí)行規(guī)律性工作的自動(dòng)化軟件工具，可以執(zhí)行一些重復(fù)性的、有規(guī)律的工作，比如查找文檔、信息等。更多的分析工作則被機(jī)器學(xué)習(xí)、深度學(xué)習(xí)等所取代，這類人工智能可以快速消化大量的實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)，并以人腦無(wú)法企及的速度找到有效模式。
36萬(wàn)小時(shí)的人力工作，AI只需幾秒就能完成，一切人類在AI面前都是樹懶。
一方面金融行業(yè)員工被人工智能沖擊的飯碗不保，而另一方面金融公司逐漸向金融科技轉(zhuǎn)型，開始爭(zhēng)搶頂尖Fintech人才。
2.Fintech人才成為時(shí)代的寵兒
雖然人工智能會(huì)讓許多工作成為過(guò)去，但不破不立，華爾街也會(huì)迎來(lái)許多新的崗位。
對(duì)所有的企業(yè)來(lái)講，從投行、對(duì)沖基金，到科技公司，乃至其余500強(qiáng)企業(yè)，金融科技人才都是絕對(duì)的香餑餑。金融科技人才可以從社交媒體上的圖片發(fā)掘消費(fèi)需求，也可以為金融市場(chǎng)建模來(lái)作出最佳投資判斷。
JP Morgan首席運(yùn)營(yíng)官馬特·澤瑪斯曾表示：“我們要保證行業(yè)領(lǐng)頭羊地位，就必須得在金融科技上先拔頭籌。”像JP Morgan在金融技術(shù)領(lǐng)域也走在行業(yè)前沿的金融公司，其發(fā)布的震驚國(guó)內(nèi)外的COIN軟件只是其斥巨資開發(fā)的2000多個(gè)技術(shù)項(xiàng)目中的一個(gè)。 它專門設(shè)立了技術(shù)中心，聘用約4萬(wàn)名技術(shù)工作者，技術(shù)預(yù)算達(dá)96億美元，專攻大數(shù)據(jù)，機(jī)器人和云基礎(chǔ)設(shè)施。此外，它還和英特爾、微軟等30多家企業(yè)組成了一個(gè)新的區(qū)塊鏈聯(lián)盟，以開發(fā)相關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)和技術(shù)。
Morgan Stanley也計(jì)劃用算法武裝其1.6萬(wàn)名理財(cái)顧問(wèn)，提供交易建議、接管常規(guī)任務(wù)、定制戶提醒等，協(xié)助真人顧問(wèn)更好為客戶提供理財(cái)方案，MS內(nèi)部還將這一項(xiàng)目稱為“下一個(gè)最佳行動(dòng)”。
......
自動(dòng)化招聘平臺(tái)Untapt的總裁及聯(lián)合創(chuàng)始人Ed Donner曾表示，今后的工作將從紐約這樣的大型金融中心遷移到科技學(xué)校附近的金融技術(shù)中心。他說(shuō)：“高盛在鹽湖城有一個(gè)大型技術(shù)中心，摩根大通在休斯頓等地也有一個(gè)，德意志銀行的則是在北卡羅萊納州。 這種轉(zhuǎn)變正在發(fā)生，在未來(lái)十年將繼續(xù)發(fā)生。”
主頁(yè)君想，正是因?yàn)榻鹑陬I(lǐng)域?qū)鹑诳萍既瞬诺闹匾?，CFA考試才會(huì)增加Fintech科目。其意義就是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、人工智能等手段提高金融服務(wù)效率，并且讓學(xué)金融的各位同學(xué)能多學(xué)一門技能傍身以至于不被時(shí)代淘汰。
下面簡(jiǎn)單給大家介紹一下Fintech以及CFA中含有哪些Fintech考點(diǎn)：
1.Fintech是什么
FinTech（Finance+Technology），即金融科技，一種運(yùn)用高科技促使金融服務(wù)更加富有效率的商業(yè)模式。它的核心就是用技術(shù)驅(qū)動(dòng)金融創(chuàng)新。FinTech通過(guò)利用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等新興技術(shù)對(duì)傳統(tǒng)金融進(jìn)行改造、革新乃至顛覆，從而提供更為普惠的金融服務(wù)。
2.Fintech的tech主要是指什么？
用戶體驗(yàn)（UI/UX）：其中包括Responsive UI和Research Based UX，近年來(lái)新的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，尤其是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的崛起，使得互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品在用戶體驗(yàn)上能夠取得革命性的效果。好的UI/UX并不是好看就行，而是要好用。
大數(shù)據(jù)（Big Data）：現(xiàn)在講得最多的還是大數(shù)據(jù)架構(gòu)（Big Data Infrastructure），建立儲(chǔ)存和處理大數(shù)據(jù)的系統(tǒng)（Hadoop，Spark之類），而大數(shù)據(jù)分析還處于十分初步的階段，基本靠人手動(dòng)建模分析，況且大部分的傳統(tǒng)數(shù)據(jù)分析模型對(duì)處理多維多形態(tài)的數(shù)據(jù)并不太好用。
人工智能（AI）：FinTech很重要的一個(gè)方向便是智能化，即完全用計(jì)算機(jī)來(lái)替代之前靠人的大腦來(lái)分析的東西，比如替代客戶經(jīng)理或是信用專員。大數(shù)據(jù)可以為人工只能打基礎(chǔ)。
人工智能或許會(huì)讓一些行業(yè)永久消失，但卻是人類文明的一大進(jìn)步。它解放了人類的創(chuàng)造力，我們需要做的就是，去適應(yīng)時(shí)代的變遷，去擁抱行業(yè)的變化，永遠(yuǎn)走在最前面。
