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很多人可能單單備考CFA或者是FRM就已經(jīng)身心俱疲了，畢竟考試難度擺在那里。但不得不承認(rèn)的是，有一批大神已經(jīng)CFA+FRM雙持證了。很多考生常常會咨詢高頓CFA老師，CFA+FRM雙持證有用嗎？CFA和FRM哪個(gè)難度更大一點(diǎn)？下面就詳細(xì)給大家分享一下。
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現(xiàn)如今，CFA+FRM已是大勢所趨，“黃金雙證”可以滿足當(dāng)下任何金融崗位需求。CFA+FRM到底學(xué)習(xí)了什么！目前隨著國內(nèi)一二線城市對于高端金融人才的需求，CFA和FRM證書含金量有多高慢慢體現(xiàn)出來！目前各大城市對于CFA、FRM持證人都有著不錯(cuò)的福利和政策優(yōu)惠條件。
但是對于一些大學(xué)生，這個(gè)問題回答起來有點(diǎn)糾結(jié)，兩門考試報(bào)名費(fèi)加起來就要三萬多，沒用誰愿意花這份錢艱難準(zhǔn)備沒有用的證書。我在這里再添一句：還是看你怎么用?？纪曜C書就一步登天立刻入行，這純屬理想主義。
CFA可能是金融業(yè)考的人數(shù)最多的證書，畢竟能涉及金融行業(yè)幾乎所有的領(lǐng)域。非金融專業(yè)的可以系統(tǒng)地學(xué)一遍知識，金融出身的則能完整梳理一下。不過CFA本身考點(diǎn)可能有些過于寬泛，像之前我在房地產(chǎn)行業(yè)，CFA里關(guān)于alternative investment的內(nèi)容就只有幾十頁，請問我心理陰影面積有多大。但基礎(chǔ)就是基礎(chǔ)，CFA還是能幫我打好底子，想專精某個(gè)方向還是需要以后工作累積。
FRM是每個(gè)做風(fēng)控的人都知道的證書，可不一定人手一張。畢竟中國現(xiàn)在金融發(fā)展太快，風(fēng)險(xiǎn)管理人才需求幾十萬，正經(jīng)的拿到證書的金融風(fēng)險(xiǎn)管理師數(shù)量總共才幾千，行業(yè)魚龍混雜。因此才有人說風(fēng)控亂象橫生，見過從業(yè)兩年半就做到風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)的，風(fēng)控的臉面就是被這種人抹黑了。以后情況會好很多，國家政策、十三五金融人才規(guī)劃都在講風(fēng)險(xiǎn)管理人才培養(yǎng)，銀行里面有FRM證書人的比例也在不斷提升。
關(guān)于CFA和FRM哪個(gè)難的問題，不妨先來看一下兩者考試科目。
1.CFA考試科目
CFA一級考試科目：職業(yè)道德倫理、數(shù)量分析、經(jīng)濟(jì)學(xué)、財(cái)務(wù)報(bào)表分析、組合管理、公司金融、固定收益、另類投資、權(quán)益、衍生品。
CFA一二考試科目總體來說一樣，但是權(quán)重略為不同，CFA三級考試部分科目沒有考察，而是增加了重點(diǎn)科目的考察。
2.FRM考試科目
FRM一級考試科目：
風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)20%
定量分析20%
金融市場與產(chǎn)品30%
估值與風(fēng)險(xiǎn)模型30%
FRM part 1考試內(nèi)容側(cè)重基本的金融工具理論知識、金融市場基礎(chǔ)知識和它們的詳細(xì)定義，以及計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)的方法。此部分考試的目標(biāo)是確保FRM考生更好地理解作為一個(gè)成功的金融風(fēng)險(xiǎn)管理者需要了解的基本金融工具的知識?？荚嚫鼈?cè)重于概念的理解而非實(shí)用性。
FRM二級考試科目：
市場風(fēng)險(xiǎn)管理與測量（大約占20%）
信用風(fēng)險(xiǎn)管理與測量（大約占20%）
操作及綜合風(fēng)險(xiǎn)管理（大約占20%）
流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理（大約占15%）
投資風(fēng)險(xiǎn)管理（大約占15%）
金融市場前沿話題（大約占10%）
針對CFA和FRM哪個(gè)難的問題，高頓CFA老師收集了一些雙持證人的真實(shí)體驗(yàn)。
@puuy
從應(yīng)試通過的難度來看，CFA確實(shí)會比FRM難一點(diǎn)。CFA考查的比較細(xì)，通過率相對較低，并且每年只能考一次（一級除外），最快都要2.5年的時(shí)間才能通過全部科目。
官方給出的平均通過時(shí)間為4.5-5年；對于FRM，考生本來就比較少，又因?yàn)镚ARP希望推廣該證書，通過率自然是相對要高一點(diǎn)，而且只有兩級，可以上下午同時(shí)考，（但是如果上午沒有通過，下午考的就算通過來也不作數(shù)）。我就是上下午同時(shí)考的，時(shí)間成本上節(jié)約一大截；難度上大概相當(dāng)于CFA1-2級的難度吧。雖然FRM通過率更高，但就具體知識及應(yīng)用的難度上面，個(gè)人認(rèn)為FRM涉及的風(fēng)險(xiǎn)管理比CFA更深更難，可能是因?yàn)槲覕?shù)理統(tǒng)計(jì)方面不是太好的原因吧，理工科同學(xué)可以忽略，而且風(fēng)險(xiǎn)管理的量化應(yīng)用通常都要結(jié)合SAS、R、VBA等統(tǒng)計(jì)軟件，可以說應(yīng)用難度和門檻更高。
@顧崇倫
FRM是風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)證證書，CFA是金融行業(yè)的一個(gè)比較權(quán)威的認(rèn)證吧。區(qū)別主要有：
1、FRM現(xiàn)在分part1、part2考試，可以一次一起考，即最快你可以半年就考完；CFA分三個(gè)level，level1每年考2次，level2，level3每年考一次，所以最快你需要2年半考完。
2、FRM更側(cè)重風(fēng)險(xiǎn)管理方面，里面有很多非常深的風(fēng)險(xiǎn)管理模型，還是很偏quant的。CFA level 2的derivatives含有較多pricing model，其余的涵蓋面較廣，財(cái)務(wù)報(bào)表，股票理論、估值定價(jià)(包括二級市場及PE/VC)，公司財(cái)務(wù)，資產(chǎn)管理理論等等
3、FRM在美國的認(rèn)證度不如CFA，GARP這個(gè)機(jī)構(gòu)并不是特別有名。
4、CFA報(bào)名后會強(qiáng)制購買教材，F(xiàn)RM并無指定教材，只是指定了一些書籍作為參考書目；但考試時(shí)一般都購買notes來看，F(xiàn)RM的notes寫的比較爛，很多內(nèi)容不深入或描述不清。
5、針對偏數(shù)理些的碩士研究生，如果你不是去做風(fēng)險(xiǎn)管理的話，那就先考CFA吧，全面補(bǔ)一補(bǔ)金融知識。在國內(nèi)做quant沒有太多需要學(xué)的，數(shù)理功底扎實(shí)，編程強(qiáng)些就好了，畢竟沒有什么衍生品需要pricing，基本是在做些統(tǒng)計(jì)方面的工作。如果是做國外pricing quant相關(guān)的工作，那需要熟悉衍生品結(jié)構(gòu)以及市場，包括市場數(shù)據(jù)等，工作中熟悉最快吧。
