備考過CFA考試的考生都知道，職業(yè)倫理道德貫穿了CFA前兩級考試，而且占據(jù)的比重都不小。在CFA一級考試中，職業(yè)道德倫理是一個很重要的內(nèi)容，也是重難點，向來道德部分有“一票否決權(quán)”只說，從中可以看出道德部分的重要程度了。CFA道德怎么學(xué)你知道嗎？
CFA
 
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　　很多考生在備考CFA時容易陷入兩個誤區(qū)。第一個誤區(qū)：CFA道德與標(biāo)準(zhǔn)是死規(guī)定，死準(zhǔn)則。因此，只要我記住每條準(zhǔn)則就能應(yīng)付考試;第二個誤區(qū)：CFA是投資分析師考試，道德與標(biāo)準(zhǔn)在今后工作中的實際作用不大。因此，掌握別的科目，比如股票分析等知識，更實際更重要。這導(dǎo)致許多考生把道德與標(biāo)準(zhǔn)的學(xué)習(xí)安排在臨考前復(fù)習(xí)沖刺的最后階段。
　　針對第一個誤區(qū)，在CFA考試中，考生絕不會碰見以下具有中國特色的題型：請問，CFA道德與專業(yè)行為標(biāo)準(zhǔn)第2條準(zhǔn)則的第1條細則是什么?如果CFA協(xié)會也走中國特色，按照這樣的思路來出題，我們相信不久以后，中國將會成為全球CFA考試通過率最高的國家。然而，CFA協(xié)會考查候選人(candidates)是否掌握CFA道德與標(biāo)準(zhǔn)的重要原則是：運用(Applications)。每道CFA考題都是一個有針對性和典型的案例?？忌枰诟挥泄ぷ魃罱梃b的案例情景中做出正確判斷。僅僅知道每條準(zhǔn)則的具體內(nèi)容，卻不熟悉每條準(zhǔn)則的運用，并不能幫助候選人順利通過CFA考試，更談不上成為一名合格的投資分析師。
　　針對第二個誤區(qū)，CFA道德與標(biāo)準(zhǔn)在金融投資行業(yè)的運用其實非常廣泛。在微觀層面，公司建立嚴(yán)格，清晰的道德與專業(yè)行為標(biāo)準(zhǔn)能確保員工向客戶提供規(guī)范而滿意的投資服務(wù)，同時也能幫助員工正確處理工作中常遇見的道德困境(Ethical dilemmas)。在宏觀層面，通過鼓勵企業(yè)遵守行業(yè)道德與專業(yè)行為標(biāo)準(zhǔn)，有助于提高整個金融市場的誠信和有效運作。因此我們看到，不僅很多國家持續(xù)出臺新的法律法規(guī)來完善金融市場，而且很多公司也建立起內(nèi)部監(jiān)管機制，比如防火墻(firewall,也稱Chinese wall)，來規(guī)范員工專業(yè)行為和服務(wù)質(zhì)量，從而提升企業(yè)信譽。
　　CFA一級道德筆記
　　1.基本的概念Code
　　2.Professionalism：專業(yè)人士能擔(dān)負(fù)起很強的受托責(zé)任的。如果你沒有職業(yè)道德，那么外行人無法評判他做的好不好。（醫(yī)生受命，金融人士受錢。）
　　3.Code of ethics：等于說我們?yōu)槭裁匆邢嚓P(guān)的要求，為了更好的為客戶服務(wù)而有這些細則。實際就是一系列的moral principals，指導(dǎo)你的行為。
　　4.你應(yīng)該是以一個高風(fēng)亮節(jié)的形象出現(xiàn)，Code of ethics是對你的最低要求。
　　5.既要有道德規(guī)范，也要有制度的制衡。基金公司的后臺部門就是監(jiān)督基金經(jīng)理的持倉情況。托管銀行也是做類似的監(jiān)管工作。
　　6.Challenges to ethical conduct：（很難推廣）第一因為很多人認(rèn)為自己的道德水平已經(jīng)很高了（overconfidence）；第二金融從業(yè)人員經(jīng)常忽略了situational influence（環(huán)境的一些影響因素）：很多人認(rèn)為一個人做了不道德行為是這個人的人品差；（eg.:明朝的海瑞。如果你不創(chuàng)造一個好的環(huán)境，時間久了一定是會出現(xiàn)貪官的。）一個人會不會做出不道德的行為，環(huán)境的因素是最重要的，甚至比個人的人品更重要。
　?。∣ne situational influence is social pressure from others：對雇主的忠誠；很多從業(yè)人員會把短期利益放在第一位，會跟著雇主做不道德的行為；Second is名利的誘惑：比如說操縱市場，會傾向做不道德的行為。）所以公司應(yīng)該創(chuàng)造好的環(huán)境來做一個嚴(yán)格的compliance procedure來讓他的員工來遵守。
　　7.Ethical Conduct的重要性是體現(xiàn)在哪的。如果不遵守Ethics會帶來哪些后果。因為都是專業(yè)人士，所以對客戶的受托責(zé)任是很重要的。如果不遵守，不僅損害客戶的財產(chǎn)，整個行業(yè)的聲譽也會比較低。會讓有錢人擔(dān)心自己的風(fēng)險，增加融資成本?？赡軙绊懻麄€社會資源的分配。
　　8.Ethics和法律法規(guī)的關(guān)系：原版書上類似韋恩圖。Ethics和法律法規(guī)不能完全等同起來。一般來看，Ethics是比法律法規(guī)更嚴(yán)格。同時法律法規(guī)的1929年大蕭條之后（導(dǎo)火索股票大崩盤），美國的證券法是由blue sky law監(jiān)管的，但它實際是州級別法律制定的，但很多人都鉆漏洞導(dǎo)致股票崩盤。SEC是1934年之后出現(xiàn)的。1933年的銀行法是主張分業(yè)經(jīng)營：投資銀行和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)分離經(jīng)營，為了降低風(fēng)險而產(chǎn)生。這是一個不管循環(huán)的過程。
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