如果單純的高頓君CFA和FRM相比哪個(gè)好,高頓君覺得是沒有一個(gè)準(zhǔn)確的答案的,就相當(dāng)于問我,可樂好喝還是雪碧好喝一樣。只能說各有所長,各取所需。
  首先,簡單的介紹一下CFA和FRM。
  CFA
  CFA全稱Chartered Financial Analyst(特許注冊(cè)金融分析師),是全球投資業(yè)里嚴(yán)格與高含金量資格認(rèn)證,為全球投資業(yè)在道德操守、專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)及知識(shí)體系等方面設(shè)立了規(guī)范與標(biāo)準(zhǔn)。自1962年設(shè)立CFA課程以來,對(duì)投資知識(shí)、準(zhǔn)則及道德設(shè)立了全球性的標(biāo)準(zhǔn),被廣泛認(rèn)知與認(rèn)可?!督鹑跁r(shí)報(bào)》雜志于2006年將CFA專業(yè)資格比喻成投資專才的“黃金標(biāo)準(zhǔn)”。
  FRM
  FRM(Financial Risk Manager)是全球金融風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域國際資格認(rèn)證,F(xiàn)RM考試始于1997年,每年11月中旬舉行一次考試,在中國北京、上海,武漢,成都,廣州,南京,香港,臺(tái)北設(shè)有考點(diǎn)。中國已取得FRM證書的大約在1500人左右。FRM考試雖然設(shè)立時(shí)間不長,但發(fā)展極為迅速,已經(jīng)得到華爾街和其他歐美著名金融機(jī)構(gòu)與大型公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門以及政府監(jiān)管層的認(rèn)同,并已經(jīng)初步成為風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的最權(quán)威的認(rèn)證。而且FRM考試全部實(shí)行標(biāo)準(zhǔn)化,費(fèi)用相對(duì)較低。所以,對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理感興趣的或正在從事相關(guān)工作的朋友,不妨可以試一下,既可以提高自己的風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)水平,又可為職場(chǎng)發(fā)展和事業(yè)開拓增加一個(gè)重磅籌碼。
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  CFA和FRM區(qū)別:
  1.考試內(nèi)容:
  CFA考試內(nèi)容共有十個(gè):道德和職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)量分析、經(jīng)濟(jì)學(xué)(邁克·帕金版)、財(cái)務(wù)報(bào)表分析、公司金融、投資組合管理、權(quán)益類投資分析、固定收益證券分析、衍生工具分析與應(yīng)用、其它類投資分析。
  FRM考試綜合考查包括風(fēng)險(xiǎn)管理概論、數(shù)量分析、金融市場(chǎng)與金融產(chǎn)品、定價(jià)與風(fēng)險(xiǎn)模型、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)度與管理、信用風(fēng)險(xiǎn)測(cè)度與管理、操作風(fēng)險(xiǎn)測(cè)度與管理、基金投資風(fēng)險(xiǎn)、會(huì)計(jì)、法律等眾多內(nèi)容。
  2.考試難度:
  如果了解過兩本證書的小伙伴們,會(huì)感覺CFA比FRM難一點(diǎn),因?yàn)镃FA考察的比較細(xì),通過率也沒有那么高。并且除了一級(jí),其他兩個(gè)等級(jí)每年只能考一次。最快通過CFA時(shí)間也得兩年半,CFA官方給出的時(shí)間是4.5-5年,可見其難度不容小視。
  FRM在難度上比CFA小一點(diǎn),通過率高一點(diǎn)。FRM的考試只有兩個(gè)級(jí)別,可以上午考一個(gè)級(jí)別,下午考一個(gè)級(jí)別。不過上午的一級(jí)沒有考過,下午的考過了也不行。FRM時(shí)間成本會(huì)比CFA低一些,F(xiàn)RM整體難度相當(dāng)于CFA一、二級(jí)(當(dāng)然,只是打個(gè)比方)
  3.考試定位:
  首先就CFA來說,從CFA所學(xué)知識(shí),可以稱得上金融百科書,CFA覆蓋股權(quán)投資、債券投資、另類投資、公司金融、衍生工具、計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)等近乎所有的與金融相關(guān)的內(nèi)容。
  CFA一級(jí)主要是介紹金融工具,CFA二級(jí)主要是對(duì)這些金融工具進(jìn)行估值定價(jià),CFA三級(jí)主要是講如何運(yùn)用這些金融工具進(jìn)行資產(chǎn)配置。學(xué)CFA可以從零開始學(xué),因?yàn)镃FA能夠幫你系統(tǒng)性構(gòu)建金融體系,對(duì)整個(gè)金融業(yè)、金融市場(chǎng)有一個(gè)大概了解。
  而FRM,從名字就可以得知它的針對(duì)性很強(qiáng),金融風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的。學(xué)FRM可以對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域有一個(gè)系統(tǒng)的構(gòu)建,非常注重?cái)?shù)理統(tǒng)計(jì)。
  4.考試費(fèi)用:
  ——CFA考試費(fèi)用
  按照2018年6月CFA考試第一階段來算:
  CFA注冊(cè)費(fèi):450美元(只需繳納一次)
  CFA每級(jí)考試第一階段報(bào)名費(fèi)用:650美元,稅費(fèi)74美元。*如果需要紙質(zhì)版的教材需要加上150美元教材費(fèi)和20美元運(yùn)費(fèi)。
  合計(jì):450+650X3+74=2474美元。
  按照最新的匯率
  1美元=6.7018人民幣
  2474*6.7018≈16580人民幣
  ——FRM考試費(fèi)用
  按照2018年FRM考試第一階段來算:
  FRM注冊(cè)費(fèi):400美元(只需繳納一次)
  FRM一級(jí)第一階段考試費(fèi)用總計(jì):390美元
  FRM二級(jí)第一階段考試費(fèi)用總計(jì):390美元
  合計(jì):400+390+350=1180美元
  按照最新匯率
  1美元=6.7018人民幣
  1140*6.7018≈7640人民幣
  CFA大概共計(jì):16580人民幣、FRM大概共計(jì):7640人民幣
 
CFA跟FRM相比,cfa和frm,cfafrm
  哪些人適合考CFA?
  1、券商、投行分析師,基金經(jīng)理
  從事此類工作的朋友一定會(huì)是學(xué)習(xí)CFA的首選人群,因?yàn)樵趦蓚€(gè)崗位上,CFA持證人最多。毫不夸張地說,CFA就是此類工作的“從業(yè)資格”。在美國華爾街,大多數(shù)投行分析師、投資經(jīng)理是CFA持證人會(huì)CFA會(huì)員,這也是為什么CFA會(huì)被成為“華爾街的白金入場(chǎng)券”。
  在專業(yè)上,CFA的知識(shí)體系更科學(xué)、更完善,將從業(yè)者需要用到的金融知識(shí)系統(tǒng)地教授給CFA考生,幫助學(xué)會(huì)更全面、更有邏輯的面對(duì)問題,提高解決問題的能力。在工作態(tài)度上,CFA協(xié)會(huì)要求CFA持證人、CFA會(huì)員以及CFA考生嚴(yán)格遵守金融工作的職業(yè)道德,對(duì)客戶和客戶的資金安全負(fù)責(zé),守護(hù)行業(yè)底線。在職業(yè)發(fā)展上,CFA是一個(gè)優(yōu)秀人才的必備,當(dāng)你把CFA三個(gè)字母印在自己的名片上,代表著專業(yè)和水平,更容易贏得客戶的信任,對(duì)機(jī)構(gòu)而言,他們也更遠(yuǎn)將重要的項(xiàng)目交給CFA人才。
  2、資產(chǎn)管理者
  無論是投行、券商、商業(yè)銀行還是保險(xiǎn),資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)已經(jīng)成為這些金融機(jī)構(gòu)的重頭戲。所謂資產(chǎn)管理,不外乎是拿著別人的錢去掙錢,如果沒有點(diǎn)水平,如何讓客戶信任你,把錢交給你管理,又如何讓客戶的資產(chǎn)掙錢,自己掙錢呢?
  資產(chǎn)管理者最需要投資技術(shù),而這也正是CFA課程要教授給你的知識(shí)。CFA課程重視投資與收益,兼顧風(fēng)險(xiǎn)管理,還有一些財(cái)務(wù)分析的知識(shí),一個(gè)CFA持證人就像一個(gè)“合作愉快”的投資團(tuán)隊(duì),可以勝任投資活動(dòng)的關(guān)鍵任務(wù),這使得CFA認(rèn)真在資產(chǎn)管理行業(yè)備受認(rèn)可。
  3、銀行證券業(yè)務(wù)從業(yè)者
  部分銀行拿到證券執(zhí)照了,這是個(gè)很大的事情,意味著商業(yè)銀行正在轉(zhuǎn)變角色,除了參與正常的信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù),未來也可以從事股票和債券的業(yè)務(wù)了,這對(duì)銀行從業(yè)者來說是個(gè)好事。
  銀行從事證券投資業(yè)務(wù),一定需要大量的人才,學(xué)習(xí)CFA,持有CFA的人才一定備受銀行的歡迎,成為銀行證券投資業(yè)務(wù)的中流砥柱。一方面,銀行缺乏懂得證券投資的人才,另一方面,想要和券商、投行爭奪業(yè)務(wù),沒有點(diǎn)實(shí)力怎么行。
  4、持有CPA、ACCA等證書的財(cái)經(jīng)人士
  以前總覺得考一張CPA或者ACCA就很了不起了,從業(yè)后才發(fā)現(xiàn)其實(shí)并沒有啦,身邊很多擁有CPA、ACCA的同事,也都是CFA的持證人,這就很恐怖了。
  相較于CP和ACCA,CFA證書的金融屬性更強(qiáng),對(duì)于公司機(jī)構(gòu)和股票發(fā)行,并購重組的概念理解更深刻,這在進(jìn)行審計(jì)業(yè)務(wù)或者會(huì)計(jì)工作的時(shí)候也很有用。沒有人甘心做一杯審計(jì),一定會(huì)想要擁有自己的會(huì)計(jì)師事務(wù)所,或者做一個(gè)自己的基金,擁有CFA和CPA兼顧財(cái)經(jīng)和金融兩個(gè)方面,可以更好的完成自己的想法,即便是想到高盛這樣的公司去,也更有競(jìng)爭力。
  5、領(lǐng)導(dǎo)者,或者未來可能會(huì)成為領(lǐng)導(dǎo)的人
  “不想當(dāng)將軍的士兵不是好士兵”,這話老了點(diǎn),但道理并不過時(shí)。
  從基層工作者一路打拼成為高管,這樣的人的確值得尊重,但是如果有更快的辦法實(shí)現(xiàn)目標(biāo),為什么不呢?CFA證書就是一張可以幫助你迅速成長的證書,通過系統(tǒng)的學(xué)習(xí),獲得和金融碩士相當(dāng)水平的金融知識(shí),認(rèn)識(shí)金融行業(yè)更為深刻的理念,了解一項(xiàng)業(yè)務(wù)是如何運(yùn)轉(zhuǎn)的,同時(shí)培養(yǎng)自己的人際關(guān)系。
  如果你想成為領(lǐng)導(dǎo),你需要金融投資知識(shí),也需要人脈,在高頓CFA的課堂上,總有一些金融機(jī)構(gòu)的高層管理者,他們是你的同學(xué),也會(huì)是你未來職場(chǎng)的伙伴。
  6、大學(xué)生
  雖然CFA是一張高大上的證書,但是,CFA也是為數(shù)不多的,可以在大學(xué)期間報(bào)考的國際證書。大學(xué)生畢業(yè)前12個(gè)月可以報(bào)名參加CFA一級(jí)考試,而通過CFA一級(jí)考試,已經(jīng)可以幫助大學(xué)生朋友找到實(shí)習(xí),邁進(jìn)金融行業(yè)的大門。
  越來越多的大學(xué)生開始認(rèn)識(shí)到CFA證書的重要,在大學(xué)一年就就準(zhǔn)備他們的CFA考試,這樣長期的學(xué)習(xí)需要毅力和付出辛苦,但是收獲也非常誘人。
 
CFA跟FRM相比,cfa和frm,cfafrm
  哪些人適合考FRM?
  1、學(xué)生黨
  目前大學(xué)生就業(yè)難,即便是讀個(gè)研出來也不一定能夠找到自己心儀的好工作。而作為企業(yè)又表示自己招不到合適的人才。
  作為一個(gè)門檻低的考試,F(xiàn)RM大學(xué)就能考,大學(xué)通過了FRM,在畢業(yè)求職時(shí)自然也能為簡歷的附加值。自然就能從人群中脫穎而出。
  2、金融在職
  有FRM三個(gè)字放在名片上可以創(chuàng)造五分鐘的營銷價(jià)值,讓客戶對(duì)你的印象比較好。即使是要從事研究的工作,F(xiàn)RM證書也能讓考生有良好基礎(chǔ)。
  讓擁有FRM證書的人更加的專業(yè),對(duì)職業(yè)生涯的影響是深遠(yuǎn)且巨大的。
  3、轉(zhuǎn)行派
  盡管換行業(yè)并不是件容易的事,但是依然有眾多人希望能夠轉(zhuǎn)行進(jìn)入金融圈就業(yè)。對(duì)于想進(jìn)入這個(gè)行業(yè)的人,F(xiàn)RM證書是一個(gè)非常好的敲門磚。
  特別是對(duì)于專業(yè)不對(duì)口的人,F(xiàn)RM證書放到簡歷上是個(gè)亮點(diǎn)。另外,金融證書也可以讓專業(yè)不對(duì)口的人士快速上手,對(duì)金融知識(shí)有個(gè)大概的了解。
  其實(shí)金融圈行業(yè)分支這么多,并非有FRM證書就能讓你“勇往直前”。選好就業(yè)方向,找準(zhǔn)目標(biāo)再考證,證書才能為你提供好的輔助作用。
  FRM考試以全球公認(rèn)的專業(yè)水平來全面衡量考生評(píng)估和管理風(fēng)險(xiǎn)的能力。2010年以來,F(xiàn)RM考試參考人數(shù)每年平均遞增13%,2017年全球超過56,000人次。
  FRM資格認(rèn)證包括兩部分的綜合考試,由GARP在全球各地組織考試。通過考試并具備兩年相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)的學(xué)員將獲得全球公認(rèn)的FRM證書。
  一位CFA+FRM雙證小伙伴分享的體會(huì):
  1、FRM對(duì)數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)的要求高一點(diǎn),CFA更注重對(duì)知識(shí)體系的搭建。
  2、FRM的二級(jí)難度遠(yuǎn)高于一級(jí),財(cái)務(wù)報(bào)表分析很讓人頭疼;
  3、CFA的二級(jí)難度應(yīng)該算比較大的了,CFA三級(jí)對(duì)英語寫作能力的要求其實(shí)并不是很高;
  其實(shí)高頓君想說的是:如果想要在金融行業(yè)站穩(wěn)腳跟,為什么不把兩個(gè)證都考了?也沒有那么多顧慮了 
 
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  ▎本文由高頓CFA老師 Sherly 整理發(fā)布,更多CFA資訊【請(qǐng)關(guān)注高頓CFA官網(wǎng)】,轉(zhuǎn)載請(qǐng)務(wù)必注明出處,本網(wǎng)保留追究的權(quán)利。