CFA考試成績揭曉的那一刻,真是幾家歡喜幾家愁,通過的考生會(huì)感覺心中的石頭終于放下來了,而沒通過的考生則愁眉苦臉憂心忡忡?,F(xiàn)在,離6月份考試成績公布還有一天,在一部分考生期待成績的同時(shí)。我們來給備考明年的考生分享一些考試通過的經(jīng)驗(yàn)。
  2014年8月16日子夜,當(dāng)我懷著忐忑不安的心情小心翼翼打開CFA協(xié)會(huì)發(fā)送的告知成績的電子郵件,郵件中醒目的“Congratulations.I am very pleased to inform you that you passed the June 2014Level III CFA exam.(恭喜!協(xié)會(huì)非常高興地通知你,你通過了2014年6月份的CFA三級考試)”瞬間映入我的眼簾。至此,心中的一塊大石頭終于落地,歷時(shí)三年的CFA考試征途也正式宣告終結(jié)。在與家人、同事、朋友分享成功喜悅的同時(shí),頓生了寫些什么的沖動(dòng),想把自己備考、應(yīng)考的感想與心得記錄下來,與君共勉。
 
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  一、堅(jiān)定信念、持之以恒
  CFA考試的規(guī)則規(guī)定:應(yīng)考人員每次只能選其中某一等級考試且必須從一級開始報(bào)考,只有通過一級后考生才能報(bào)考二級、通過二級后才能報(bào)考三級,依次漸進(jìn),不得跳躍。因此,通過全部三個(gè)等級的考試至少要兩年半的時(shí)間,這就需要考生具有較強(qiáng)的毅力和持久的恒心。
  當(dāng)初在是否參加CFA考試的問題上,我也是思前想后、糾結(jié)再三。以前,我也聽說過一些考生在某一等級考試中受挫,就喪失了繼續(xù)考試的動(dòng)力,半途而廢、前功盡棄者絕非寥寥。但是考慮自己還很年輕,并且期待著對現(xiàn)代金融理論和工具進(jìn)行一番系統(tǒng)、全面地學(xué)習(xí),在我下定決心參加CFA考試,之后就抱著必勝的信念,義無反顧,相信只有堅(jiān)持不懈和持之以恒才能較終贏得勝利女神的眷顧。
  備考和應(yīng)考的這三年是比較艱苦和勞累的,“苦不苦想想紅軍兩萬五,累不累想想革命老前輩”,這句話一直激勵(lì)著我在CFA考試的征程中不斷前行、不言放棄。
 
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  二、制定計(jì)劃、循序漸進(jìn)
  古人云:“凡事預(yù)則立,不預(yù)則廢”,為了準(zhǔn)備考試,我在評估了自身的金融知識(shí)基礎(chǔ)和英語水平以后,針對每一級的考試均制定了“三輪學(xué)習(xí)”計(jì)劃。
  先進(jìn)輪是“夯實(shí)基礎(chǔ)”,我大約花2個(gè)月時(shí)間完成,以Kaplan公司編寫的Notes為主,以CFA協(xié)會(huì)編寫的教材為輔。由于教材每一級都有6大本,6本教材頁碼共計(jì)3000頁左右,如果僅以閱讀教材的方式來備考,對于在職考生的我而言,近乎于天方夜譚。較終選擇了Notes我想應(yīng)該是一個(gè)明智之舉,原因有二:一是Notes涵蓋幾乎全部考點(diǎn),條理清晰、邏輯嚴(yán)密;二是Notes的語言簡潔,不拖泥帶水。相比之下,每級的Notes僅5本,5本合計(jì)頁碼僅為1500頁左右。當(dāng)然Notes也有缺陷,由于撰寫簡要,一些復(fù)雜模型和分析方法描述不夠全面、透徹,而此時(shí)需要借助教材,方能理解和掌握。先進(jìn)輪學(xué)習(xí)不求掌握所有考點(diǎn),但求對考點(diǎn)有大致的印象,同時(shí)理解一些核心的概念、方法和模型就足矣了。
  第二輪是“全面強(qiáng)化”,我大致用1個(gè)半月時(shí)間,以做題為主,同時(shí)再將Notes從頭到尾學(xué)習(xí)一遍。CFA考試的特點(diǎn)是強(qiáng)調(diào)理論和模型在實(shí)際中的具體運(yùn)用,因而,適當(dāng)?shù)淖鲱}既提升了我對考點(diǎn)的理解并且有助于查漏補(bǔ)缺,又提高我解題的效率,尤其對提高閱讀能力和解題速度大有裨益。Notes和教材中都有許多習(xí)題可供練習(xí),個(gè)人感覺Notes中的題目比較簡單和基礎(chǔ),而教材的題目專業(yè)性強(qiáng)、難度較大,多數(shù)題是歷年考試真題,有一定參考價(jià)值。
  第三輪是“較后沖刺”,安排在考前的1個(gè)月,我選擇將CFA協(xié)會(huì)免費(fèi)提供的Mock Exam以及Kaplan公司編寫的三套Practice Exams認(rèn)真做一遍,并且弄清和搞懂每道題目包含的考點(diǎn)。除三級上午的考題以外,CFA協(xié)會(huì)不對外公布?xì)v年真題,鑒于Mock Exam與真題難度大致相當(dāng),這份試卷對我而言有很強(qiáng)的考前自我評估價(jià)值。依據(jù)我的經(jīng)驗(yàn),Mock Exam答題正確率在65%以上并且能夠在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)完成,那么通過考試的把握就比較大。
  三、抓住重點(diǎn)、有的放矢
  由于每一級的考點(diǎn)都很多,不同科目的分值權(quán)重及難易程度存在差異,此外考試的及格線也隨考題難度會(huì)有調(diào)整,依據(jù)一些培訓(xùn)機(jī)構(gòu)測算,考生答題正確率達(dá)到65%之上基本就能通過考試。因此我在平時(shí)復(fù)習(xí)中也力求突出重點(diǎn)、有的放矢。
  在一級的學(xué)習(xí)中,由于考點(diǎn)都比較基礎(chǔ),難度不大,屬于入門級,并且一級又是CFA考試這座大廈的基石,因此,我個(gè)人還是花了一定的時(shí)間對所有考點(diǎn)進(jìn)行了一番系統(tǒng)的學(xué)習(xí)。值得一提的是倫理和職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)部分是一至三級的考試均會(huì)涉及的考點(diǎn),而且在初學(xué)時(shí)感覺內(nèi)容晦澀難懂,當(dāng)時(shí)我就投入了相當(dāng)?shù)臅r(shí)間認(rèn)真學(xué)習(xí)和深入理解CFA倫理和職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的各項(xiàng)要求,并且通過做題以提高在不同情景條件下的辨析和判斷能力。
  在二級的學(xué)習(xí)中,財(cái)務(wù)報(bào)告與分析、權(quán)益投資工具這兩部分的內(nèi)容就占到了考試分值的半壁江山,是絕對的重點(diǎn),而且難度和復(fù)雜性較高,達(dá)到國外大學(xué)商學(xué)院研究生課程的水平。由于整個(gè)二級考試側(cè)重于估值分析,因此,要記的公式多達(dá)100余個(gè),在當(dāng)時(shí)復(fù)習(xí)時(shí)間比較緊的情形下,我對分值占比不高的另類投資工具部分做出了戰(zhàn)略性放棄。
  在三級的考試中,較大的變化莫過于在上午考試的題型全部是論述題,要求考生用英語在試卷上白紙寫黑字,根據(jù)我在考場現(xiàn)場的觀察,僅有不足一半的考生能夠在既定的時(shí)間內(nèi)答完所有考題。同時(shí),在三級學(xué)習(xí)中,風(fēng)險(xiǎn)管理和固定收益工具是重點(diǎn)也是難點(diǎn),我先進(jìn)遍看書時(shí)幾乎是“二丈金剛摸不著頭腦”,后來將教材中相應(yīng)部分看了數(shù)遍以后才感覺開了竅。
 
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  四、創(chuàng)新方法、化整為零
  我平日工作繁忙,回家要照顧寶寶,雙休日時(shí)常還有應(yīng)酬,感覺學(xué)習(xí)的時(shí)間真像海綿里的水要靠擠才能擠出來。對此,我總結(jié)了一套自己認(rèn)為比較行之有效的“三A”學(xué)習(xí)方法,具體是:①Anytime(任何時(shí)間):較大化利用一切閑暇的時(shí)間,例如在上下班的路上、出差的候機(jī)間隙、工作日的午休時(shí)分,我就拿出Notes或其他學(xué)習(xí)材料細(xì)細(xì)閱讀、默默記憶;②Anywhere(任何地點(diǎn)):充分利用一切可讀書的空間,無論是在熙熙攘攘的地鐵里、還是在三萬英尺高空的飛機(jī)上,只要有充足的光線,我就心無旁騖的打開習(xí)題練習(xí),拿出公式默念;③Anymeans(任何方式):想方設(shè)法利用一切有效的復(fù)習(xí)手段,比如我自制一些寫有公式的小卡片,在考前幾天拿出來反復(fù)看,以鞏固記憶效果,還有我將一些重要考點(diǎn)口述錄制到MP3中,播放給自己聽,每一次聽都會(huì)進(jìn)一步加深理解和印象,以強(qiáng)化學(xué)習(xí)效果。
  準(zhǔn)備CFA考試是一個(gè)既充滿艱辛又洋溢喜悅的過程,有遇到困惑時(shí)的茫然,也有茅塞頓開時(shí)的欣慰,有冥思苦想時(shí)的專注,也有爭論考點(diǎn)時(shí)的興奮。如用一句話來總結(jié),我想說參加CFA考試的經(jīng)歷應(yīng)該算是自己人生中一筆巨大而寶貴的精神財(cái)富吧!
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