最近有在商業(yè)銀行工作的小伙伴咨詢自己是否適合考CFA證書，因?yàn)楹芏嗳藭?huì)覺得CFA的課程主要圍繞投資，只適合基金公司或者券商的工作，并不適用商業(yè)銀行。我們特地和若干在商業(yè)銀行工作的小伙伴聊了聊，CFA證書在商業(yè)銀行的工作中也有很多用處。今天我們就來(lái)談一談，學(xué)習(xí)CFA能夠在銀行的增值服務(wù)中帶來(lái)哪些用處。
CFA在在銀行增值服務(wù)中能帶來(lái)哪些助益？你了解嗎？
一、與用戶加強(qiáng)合作，提高客戶粘性
除了傳統(tǒng)的流動(dòng)資金貸款，銀行普遍希望能夠與客戶加強(qiáng)合作，提高客戶黏性。比如說(shuō)，對(duì)于有外幣敞口的客戶，我們會(huì)關(guān)注客戶有沒有Interest Rate Swap（利率互換）或者cross-currency basis swap（交叉貨幣利率互換）的需求；對(duì)于業(yè)務(wù)涉及大宗商品交易的客戶，我們會(huì)關(guān)注客戶需不需要做商品期貨以達(dá)到套期保值的效果；對(duì)于想投資境外資產(chǎn)的客戶，我們會(huì)設(shè)計(jì)一系列的結(jié)構(gòu)安排，等等。
這就是考察大家綜合理解產(chǎn)品的能力了，如果從CFA課程體系中來(lái)看，一二三級(jí)都會(huì)涉及Equity，F(xiàn)ixed Income，Alternative Investments還有Derivatives這四類產(chǎn)品。如果我們對(duì)上述產(chǎn)品有比較深入的了解，在營(yíng)銷過程中就更能抓住主動(dòng)權(quán)。
二、向客戶營(yíng)銷融資性互換
我們就針對(duì)最普遍的cross-currency basis swap（交叉貨幣利率互換）簡(jiǎn)單舉個(gè)例子。隨著國(guó)家鼓勵(lì)企業(yè)走出去，中資企業(yè)在境外發(fā)行美元債融資越來(lái)越普遍。很多企業(yè)在境外籌集到美元資金后回流境內(nèi)使用，這種情況下我們可以和企業(yè)溝通交叉貨幣利率互換的作用，幫助客戶鎖定這筆外幣負(fù)債的匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。這是對(duì)交叉貨幣利率互換最直觀的理解。
融資性互換作為一種衍生品，其對(duì)授信額度的資源消耗遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于直接的貸款，在關(guān)鍵時(shí)刻是一條行之有效的計(jì)策。如果學(xué)習(xí)了CFA，我們對(duì)交叉貨幣利率互換的定價(jià)有一個(gè)基本的了解，有助于我們和客戶溝通合適的市場(chǎng)窗口，來(lái)執(zhí)行這樣的交易。
高頓教育
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