1.考證概述
  很多同學(xué)想考這些證書,是為了能夠?qū)σ院蟮穆殬I(yè)生涯有所幫助。其實,CPA和CFA,甚至包括FRM和ACCA,這些考試對職業(yè)生涯的幫助其實并不明顯:它們最多是為強大的你錦上添花(漲工資、升職更快、各種名額優(yōu)先),而不會為弱小的你雪中送炭。
  即使沒有這些證書也不要緊,所有工作的大門都為你敞開的。這些考試更多的是就業(yè)的一個敲門磚,比如理工科的學(xué)生要想進入金融行業(yè),如果有CFA考試的證書,會更容易獲得筆試、面試的機會;但最后能否獲得這份工作機會,還是要看自身能力和對這份工作的匹配度。根據(jù)身邊朋友的經(jīng)驗,招聘企業(yè)關(guān)注你的實習(xí)經(jīng)驗和教 育背景的程度,是勝過簡歷上輕飄飄的一個資格證書的。
  當(dāng)然,對于空閑時間較多的在校大學(xué)生,還是非常推薦根據(jù)自身的職業(yè)發(fā)展規(guī)劃參加一兩門職業(yè)資格考試的,準(zhǔn)備這些考試也是系統(tǒng)性學(xué)習(xí)、梳理專業(yè)知識的一個好方法,對專業(yè)知識的融會貫通還是很有幫助的。下面就講講CFA、CPA這兩個考試的基本情況和準(zhǔn)備方法。
  2.CFA考試
  基本情況
  獲得證書所需時間:長
  考試難度:較高
  考試花費:很高,假設(shè)三級均是一次通過,不參加任何輔導(dǎo)班,至少花費$2440 (折合人民幣一萬五以上)
  證書含金量:無簽字權(quán),但對于通過金融行業(yè)(尤其是證券分析師)簡歷篩選還是很有幫助
  適用人群:主要是買方的portfolio manager有用,對于投行部門的analyst用處不大
  CFA考試是“特許金融分析師”(Chartered Financial Analyst)的簡稱,它是證券投資與管理界的一種職業(yè)資格稱號,由美國特許金融分析師協(xié)會主辦。
  對有志于進入證券投資行業(yè)的同學(xué)來說,CFA考試是一個不錯的選擇,在復(fù)習(xí)中可以幫助你迅速建立起金融分析的知識體系,而且許多券商行研部門或投資基金都在 招聘要求中都寫明了CFA優(yōu)先。不過說實話,考慮到CFA較高的考試花費,這個證書對于求職的幫助絕對是比你想象中的小,畢竟企業(yè)絕對不會因為你有一張 CFA三級證書就發(fā)offer,更多的還是看過往實習(xí)經(jīng)歷、教育背景以及面試中的表現(xiàn)。
  考試流程
  CFA考試共分三級,從Level 1到Level 3。最終取得CFA的證書,要通過三級考試,并取得四年的相關(guān)工作經(jīng)驗,再經(jīng)CFA Institute驗證。不過在那之后,你就可以在自己名字后面加個“CFA”的稱號了。
  這三級考試除了Level 1每年六月和十二月初各舉辦一次,Level 2和Level 3每年都只有六月初一場。所以時間上來說,最快一年半就可以考完(即*9年12月,第二年6月,第三年6月),最慢理論上說沒有限制,因為CFA Institute不設(shè)置考試成績的有效期,也不限制你重考的次數(shù)。
  考試報名
  對于還在上學(xué)的小伙伴們,可以在自己大四畢業(yè)前的六月份考Level 1。這樣子正好利用了最后一學(xué)期不太忙的時間來充分復(fù)習(xí)。
  也有比較心急的小伙伴在大三的六月份或者大四的十二月份就考了Level 1,來年六月考Level 2。但是提醒大家,按官方規(guī)定,CFA Institute是不允許在校本科大學(xué)生考Level 2的,你會發(fā)現(xiàn)報名level 2的時候要先證明自己已經(jīng)畢業(yè)才能繼續(xù)報名。雖然你可以填寫已經(jīng)畢業(yè),但是有一定的風(fēng)險,萬一將來申請證書的時候被調(diào)查了就會比較麻煩。不過到目前為止沒 遇到過這樣的情況,所以也不知道會不會有什么嚴重后果。
  在讀研究生的話就沒有限制,可以放心考Level 2??傊甃evel 1一年有兩個時間可以選,但Level 2和Level 3是一年一次,所以時間上大家要策劃好啦。畢竟CFA考試還是涵蓋內(nèi)容很多,需要些時間和付出的。
  考試內(nèi)容
  CFA考試范圍非常廣,因為Financial Analyst這個東西實在是太泛指了,各種金融業(yè)里的業(yè)務(wù)都會涉及到?;旧现v,從一級到三級,內(nèi)容范圍沒有變,只是一級一級逐漸加深,并且改變了不同的Topics的比重。Topics包括:
  1.職業(yè)道德
  2.數(shù)理方法
  3.經(jīng)濟學(xué)
  4.財務(wù)報表分析
  5.公司金融
  6.股權(quán)投資
  7.固定收益證券
  8.金融衍生品
  9.另類投資品
  10.資產(chǎn)管理和財富規(guī)劃
  從上面這些Topics可以知道,考試幾乎涵蓋了金融領(lǐng)域的每一個方面。但也不用太擔(dān)心,因為畢竟太廣泛,不會出太技術(shù)性的問題,所以沒有數(shù)學(xué)、金融、會計背景都不是大問題。一二級全部是三選一的選擇題,三級同時有選擇題和問答題。Level 1最看重財務(wù)報表分析,所以會計背景的同學(xué)會有優(yōu)勢,Level 2看重財務(wù)報表分析和Portfolio Management,所以需要加強對于金融、投資知識的掌握。Level 3多了Essay Questions,對于Wealth Management這方有所強調(diào)。
  考試復(fù)習(xí)
  記得CFA官方的復(fù)習(xí)建議是每級考試至少要準(zhǔn)備300個小時,不過感覺這個主要是針對已經(jīng)有一定金融知識基礎(chǔ)的人。對于從來沒有接觸過金融行業(yè)的小伙伴,可能需要多花一些時間來掃盲。為了避免后期復(fù)習(xí)壓力太大,或者復(fù)習(xí)過早遺忘較多,建議在考試前兩個月左右開始復(fù)習(xí)。
  CFA的官方教材電子版是在報名的時候捆綁銷售的,所以報完名就可以下載電子版教材。但是因為教材內(nèi)容太多,有些較難的知識點很少考到,所以一般在復(fù)習(xí)的時候都 推薦看國際上*5的CFA培訓(xùn)機構(gòu)Kaplan出的輔導(dǎo)教材Schweser Notes(某寶有售),雖然只能覆蓋90%左右的知識點,但是對于通過考試還是綽綽有余的。
  由于CFA涉及的Topic非常多,不可能每個Topic都完全掌握。所以建議復(fù)習(xí)的時候根據(jù)每個topic的考試分數(shù)權(quán)重投入相應(yīng)的時間。
  3.CPA考試
  這個證書在各種證書考試中,CPA可以說是考試費用最低,但回報最豐厚的:
  CPA的證書光是掛靠出去,一年也有上萬的收入;
  許多國內(nèi)投行和券商研究所招人時都是通過CPA、司 考的優(yōu)先;
  CPA更是各大會計師事務(wù)所進入經(jīng)理層的必要條件。
  說它價廉物美,CPA表示不服,雖然我考試費用低,但是我投入時間多呀!因此決定拿下CPA的小伙伴們,一定一定要考慮清楚自己有沒有毅力至少連續(xù)三年的業(yè)余時間都投入在CPA上,不要像許多同學(xué)一樣復(fù)習(xí)的時候三心二意,時間 也花了,書也看了,結(jié)果考試就是通過不了~
  備考學(xué)科搭配
  CPA專業(yè)階段共有六門課,要求在五年內(nèi)全部通過。根據(jù)身邊考過的大牛經(jīng)驗,戰(zhàn)線*4不要拖得太長,盡量在兩三年內(nèi)解決,一般也就是3年(每年兩門)或2年(每年三門)。
  1 每年兩門的搭配:
  搭配的方式有很多,無非就是哪兩門跟哪兩門搭一起,比較好復(fù)習(xí)。
  比較建議的一種組合方案如下:
  *9年“會計+財管”
  第二年“審計+戰(zhàn)略”
  第三年“稅法+經(jīng)濟法”
  其中,會計與財管都會涉及部分的報表項目,有一定的關(guān)聯(lián)性,放在一起比較好復(fù)習(xí)。審計與戰(zhàn)略都會涉及內(nèi)部流程控制,也是關(guān)聯(lián)度較高的。兩法不用說都是法律性的,放一起好記一點。
  2 每年三門的搭配:
  如果能在兩年內(nèi)把專業(yè)階段都過了,第三年的綜合就不會忘得太多。
  兩年通過的搭配方式:
  *9年“會計+財管+戰(zhàn)略”
  第二年“審計+稅法+經(jīng)濟法”
  當(dāng)然,有志于兩年通過的小伙伴們也可以自己根據(jù)不同科目的考試難度進行搭配,個人感覺從難到易是如下的:審計>會計>稅法>財管>戰(zhàn)略>經(jīng)濟法,其中,戰(zhàn)略難度這兩年有上升趨勢,財管倒是在下降。
  復(fù)習(xí)技巧
  如果你每每看到五六百頁的注會教材就會累覺不愛,感覺自己看不下去,或者是看完就忘,你絕對不是一個人。對于CPA這種作戰(zhàn)周期較長,難度較高的考試,應(yīng)當(dāng)盡量采用“三段式”的復(fù)習(xí)方法,每個階段時間分配大概是7:2:1。
  l *9階段
  就是簡單粗暴過課本,聽一遍網(wǎng)校的基礎(chǔ)班課件,這個階段不追求完全記下,也不追求理解透所有的知識點,主要是熟悉考點,建立完整的知識框架。舉個例子,每天 按1.5倍速聽3-4節(jié)課,邊聽邊在網(wǎng)校講義上將重點畫出來,這樣跟著老師思維一起走,效率會比較高。劃講義的時候其實就是把關(guān)鍵知識點給拎出來了,方便 第二階段復(fù)習(xí)。
  2 第二階段
  主要就是將每章的知識點再一次溫故。一般是過一遍基礎(chǔ)班講義、做“輕松過關(guān)一”章末復(fù)習(xí)題。這一階段一定要深入挖掘,建議在這一階段做筆記整理每章重要知識點,有什么不懂的知識點,一定要在這段時間徹底掌握。到第二階段結(jié)束“輕松過關(guān)一”應(yīng)該已經(jīng)基本做過一遍了。
  3 第三階段
  就是“實戰(zhàn)+查漏補缺”的階段,需要的是高頓網(wǎng)校題庫,持續(xù)時間大概是考前三周到一個月左右,按照考試的時間,三天一個輪回,一天做卷子,另外兩天復(fù)習(xí)重點的知識點。還要注意花時間研究一下往年的機考真題,熟悉下答題思路跟手法。