第三章 支付結(jié)算法律制度/第四節(jié) 銀行卡
第四節(jié) 銀行卡
一、銀行卡的概念和分類
銀行卡是指經(jīng)批準由商業(yè)銀行 （含郵政金融機構(gòu)）向社會發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。按不同標準，可以對銀行卡做不同的分類。
二、銀行卡賬戶和交易
（一）銀行卡申領、注銷和喪失
在中國境內(nèi)金融機構(gòu)開立基本存款賬戶的單位，應當憑中國人民銀行核發(fā)的開戶許可證申領單位卡；個人申領銀行卡 （儲值卡除外）應當向發(fā)卡銀行提供公安部門規(guī)定的本人有效身份證件，經(jīng)發(fā)卡銀行審查合格后，為其開立記名賬戶。
銀行卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借。持卡人在還清全部交易款項、透支本息和有關(guān)費用后，可申請辦理銷戶。
持卡人喪失銀行卡，應立即持本人身份證件或其他有效證明，并按規(guī)定提供有關(guān)情況，向發(fā)卡銀行或代辦銀行申請掛失。
?。ǘ┿y行卡交易的基本規(guī)定
單位人民幣卡可辦理商品交易和勞務供應款項的結(jié)算，但不得透支。單位卡不得支取現(xiàn)金。信用卡預借現(xiàn)金業(yè)務包括現(xiàn)金提取、現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金充值。貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易可享受免息還款期和最低還款額待遇。
三、銀行卡計息與收費
發(fā)卡銀行對準貸記卡及借記卡 （不含儲值卡）賬戶內(nèi)的存款，按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次存款利率及計息辦法計付利息。對信用卡透支利率實行上限和下限管理。信用卡透支的計結(jié)息方式，以及對信用卡溢繳款是否計付利息及其利率標準，由發(fā)卡機構(gòu)自主確定。
四、銀行卡清算市場
自２０１５年６月１日起，我國放開銀行卡清算市場，符合條件的內(nèi)外資企業(yè)，均可申請在中國境內(nèi)設立銀行卡清算機構(gòu)。
五、銀行卡收單
（一）銀行卡收單業(yè)務概念
銀行卡收單業(yè)務，是指收單機構(gòu)與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議，在特約商戶按約定受理銀行卡并與持卡人達成交易后，為特約商戶提供交易資金結(jié)算服務的行為。
?。ǘ┿y行卡收單業(yè)務管理規(guī)定
收單機構(gòu)應當強化業(yè)務和風險管理措施，建立特約商戶檢查制度、資金結(jié)算風險管理制度、收單交易風險監(jiān)測系統(tǒng)以及特約商戶收單銀行結(jié)算賬戶設置和變更審核制度等。建立對實體特約商戶、網(wǎng)絡特約商戶分別進行風險評級制度。
?。ㄈ┿y行卡ＰＯＳ收單業(yè)務交易及結(jié)算流程
?。校希邮前惭b在特約商戶內(nèi)，為持卡人提供授權(quán)、消費、結(jié)算等服務的專用電子支付設備，也是能夠保證銀行交易處理信息安全的實體支付終端。
?。ㄋ模┙Y(jié)算收費
收單機構(gòu)向商戶收取的收單服務費由收單機構(gòu)與商戶協(xié)商確定具體費率。發(fā)卡機構(gòu)向收單機構(gòu)收取的發(fā)卡行服務費不區(qū)分商戶類別，實行政府指導價上限管理。
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