現(xiàn)實(shí)生活中，很多人往往會(huì)陷入沒錢但是學(xué)理財(cái)?shù)恼`區(qū)，其實(shí)靠投資獲得財(cái)務(wù)自由的人在實(shí)際比率之中非常少，大部分獲得財(cái)富的方式還是努力賺錢。
怎樣一步步的培養(yǎng)自己的理財(cái)能力？
我始終認(rèn)為，金融資產(chǎn)100萬以下，掙錢能力遠(yuǎn)遠(yuǎn)勝過理財(cái)能力！
學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)臅r(shí)間不如花在自我提升上。
基金，股權(quán)，定投，保險(xiǎn)，房產(chǎn)，私募等等或者私貸，再算上余額寶之類。傳統(tǒng)理財(cái)無非就是這些?？蛇@些實(shí)在很虛。
10W理的再好也理不出15W，等你自我提升到能年薪50W，學(xué)習(xí)理財(cái)也不遲。
馬太效應(yīng)告訴我們，資源總是被掌握資源的人吸引，而資源匱乏的人則更難獲得。所以那些本身就已坐擁許多資產(chǎn)的人的理財(cái)方式并不適用于普通民眾。
省出精力來但往自己身上投資是a1選擇。在沒有多少資本的情況下，學(xué)習(xí)、培訓(xùn)是最該花錢和精力的地方。另個(gè)人形象投資也是重要一環(huán)，提升自己品味和逼格覺得是讓自己升值的一個(gè)好辦法，尤其在跳槽時(shí)，這一點(diǎn)有時(shí)顯而易見得可讓自己有自信叫價(jià)更高。當(dāng)然了，毋庸置疑，專業(yè)技能和第二、第三技能是排名比外表投資考前的。
如果你是公務(wù)員事業(yè)編軍人之類體制內(nèi)的收入穩(wěn)定而無趣的貨，那么，理財(cái)*9步就是先節(jié)流，因?yàn)槔碡?cái)?shù)暮诵木褪琴Y本運(yùn)作，沒有資本所有的理財(cái)都是空談。
首先，要節(jié)流。
1. 要記賬。堅(jiān)持記賬，并且總結(jié)每個(gè)月各項(xiàng)支出占工資多少，心里有個(gè)數(shù)，未來花銷也該買的不省，不該買的絕對(duì)不買。
家庭備用、學(xué)習(xí)、奢侈消費(fèi)、日常消費(fèi)各占15%、15%、10%、30%
2. 要強(qiáng)制性存款，至少占工資比例30%。
3. 花錢不網(wǎng)購(gòu)，絕對(duì)要用經(jīng)手的現(xiàn)金購(gòu)買，心疼之后會(huì)再三深思熟慮。
從易到難，不懂不做，從銀行定期存款開始，一步一步再參與投資基金，股票，不要急于求成，逐步積累經(jīng)驗(yàn)，千萬不要輕易聽信所謂專家指導(dǎo)，不要過分追求高利益，把自己的錢交給他人管理。后果將不堪設(shè)想。
其次，開源。
1. 開通余額寶，畢竟比銀行利率高。（保持5w以下）
2. 覺得有足夠Money可滿足6個(gè)月內(nèi)的生存花銷/急用可考慮投資。
3. 對(duì)于1w以下的投資，我建議初學(xué)者先買國(guó)債，畢竟基本0風(fēng)險(xiǎn)，有保障。
4. 對(duì)于1w以上5w以下，高不成低不就，同上。
5. 對(duì)于5w以上10w以下，可以考慮買基金保險(xiǎn)分紅什么的。
6. 對(duì)于10w以上50w以下可以考慮投資期貨股票風(fēng)險(xiǎn)比較高一類的投資。
7. 對(duì)于50w以上100w以下，高不成低不就，同上。
8. 100w以上直接私募團(tuán)隊(duì)。
推薦看一劉彥斌老師的《理財(cái)工具箱》（升級(jí)版）一書，上面對(duì)于不同年齡段收入情況，以及常用的理財(cái)工具特性都做了分析。簡(jiǎn)單、明了。
以上是個(gè)人一點(diǎn)見解，歡迎討論、補(bǔ)充。
長(zhǎng)話短說，最重要核心是：規(guī)劃。
有了規(guī)劃之后，開源節(jié)流，設(shè)置保險(xiǎn)，財(cái)生財(cái)都是自然發(fā)生。
我一直沒有理財(cái)概念，下個(gè)月不會(huì)餓死，這個(gè)月就敢背包去流浪，經(jīng)常月光，這樣非常不好。
而且沒有規(guī)劃會(huì)導(dǎo)致一系列后果，包括換工作，薪水會(huì)隨便開。有時(shí)候?qū)Ψ铰牭綌?shù)字會(huì)驚喜一下，覺得我好便宜
真相就是：如果你不好好規(guī)劃，財(cái)務(wù)這事兒只會(huì)更糟，不會(huì)自動(dòng)變好。而且會(huì)越來越糟。
旅行可以沒有線路圖，興之所至在人跡罕至的地方發(fā)現(xiàn)風(fēng)景。
但如果事先研究知乎、豆瓣、窮游評(píng)論，能高效率避免被污染的景區(qū)，旅行更愉快。
唔，不要覺得不公平。在商言商，職場(chǎng)不是交朋友的地方。
一起打拼到上市，啥都沒拿到的苦逼創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)也不少，用規(guī)劃來避免毀約，比用雞湯、道德觀約束更靠譜。
獵頭挖人，因?yàn)槔嫦嚓P(guān)，才會(huì)特地幫你薪水提升，幫你規(guī)劃。
你不替自己規(guī)劃，就等著死掉吧。
明星如果沒有經(jīng)紀(jì)人替自己喊價(jià)、選本、炒話題，等著冷板凳慢慢熱吧。
?。?）學(xué)會(huì)存錢，分析自己財(cái)務(wù)報(bào)表，找出能省錢和需要花錢的地方。
不需要每一筆都持續(xù)記錄，每天，或者每周記錄一次就好。
大致分析自己主要消耗。我主要消耗在食物、培訓(xùn)上面。
可以控制餐飲費(fèi)用，減少付費(fèi)培訓(xùn)多利用網(wǎng)絡(luò)。
然后發(fā)現(xiàn)服飾費(fèi)用太低了！不愛逛街，這樣會(huì)是一個(gè)損失。
西毒歐陽(yáng)峰帶著殺手洪七去見村民前特意給他買了雙鞋，穿鞋的殺手比不穿鞋的殺手價(jià)錢貴很多?！稏|邪西毒》
分析錢用到哪里去了，減少無用消耗（少吃東西絕對(duì)能減肥），提升有用投入（要當(dāng)穿鞋的殺手嗯嗯）。工程師攢錢把電腦換成mac, 絕對(duì)逼格飆升。
?。?）薪水是*10來源的時(shí)候，努力做職業(yè)規(guī)劃。
比如在知乎、豆瓣、微博 變成大賬戶。
多分享相關(guān)信息，嘗試給相關(guān)博客、媒體投稿?；蛘叨鄥⒓泳€下活動(dòng)，混人脈（如果薪水是3K，5K那些，好的職業(yè)培訓(xùn)，能讓你薪水翻倍。這個(gè)絕對(duì)靠譜。）
英文、會(huì)計(jì)、設(shè)計(jì)、編程等等培訓(xùn)可以考慮（一定要事先查評(píng)論）。
其他，可以跟獵頭保持聯(lián)絡(luò)，并建立自己項(xiàng)目記錄。請(qǐng)朋友留意靠譜機(jī)會(huì)。
最重要的一條是，努力工作，不是為了薪水而工作，而是那些技能，未來會(huì)對(duì)你有用。
（3）將省下的錢，按照投資自己，未來應(yīng)急，保險(xiǎn)，理財(cái)幾個(gè)板塊去區(qū)分。
投資自己：
唔，每天琢磨，怎么做才能薪水翻倍呢？按照這個(gè)想法去做所有的項(xiàng)目。
不會(huì)的去學(xué)，做的很贊的就拿出來分享，也許有人會(huì)注意到你，提供新機(jī)會(huì)：
我都盡量把自己信息拿出來分享：
持續(xù)在一個(gè)社交賬號(hào)上發(fā)言，下次遇到陌生人，能直接給社交賬號(hào)，方便他了解你。嗯，適合簡(jiǎn)歷不牛叉的人。簡(jiǎn)歷牛叉，直接給金光閃閃的簡(jiǎn)歷，直接亮瞎雙眼秒殺所有人，直接就足夠了。
最初簡(jiǎn)歷不牛叉，人生經(jīng)歷牛叉的也很多的~~ 作業(yè)本、羅永浩等等~
應(yīng)急、保險(xiǎn)：
往死里幫助有潛力的朋友，這是成本最低的天使投資行為，也是另一種保險(xiǎn)形式。
查一次自己的社保，能否覆蓋應(yīng)急需要。重大疾病會(huì)怎樣？需不需要再用商業(yè)保險(xiǎn)（非分紅型）覆蓋？
一定要辦理信用卡，按時(shí)還錢，在急需用錢時(shí)候，用自己信用卡比貸款、抵押好多了。
不能自控的話，可以設(shè)定小額度，幾千塊，急需用錢時(shí)候，電話通知調(diào)整額度。
理財(cái)：
從最安全的貨幣基金開始，銀行理財(cái)，國(guó)債都可以考慮。
記得考慮流動(dòng)性，留出一部分自己需要的現(xiàn)金為活期（余額寶、華夏基金等，一分鐘到賬的不錯(cuò)）以備不時(shí)之需。
?。?）將收入由單一變成多元。
比如我曾經(jīng)超愛旅行，拍了一堆照片丟網(wǎng)絡(luò)，自己開心而已。
有規(guī)劃的人，會(huì)拉贊助，出書，開貼持續(xù)更新做旅行賬號(hào)，或者旅行代購(gòu)，美食評(píng)論家等等，多種方式讓人邊旅行邊賺錢。
后者更好，做了自己喜歡的事情，而且還能養(yǎng)活自己。
?。?）人生規(guī)劃 / 學(xué)習(xí)投資。
人生規(guī)劃：
比如：1年后買房，2年后買車，3年開始養(yǎng)小孩等等…
每房貸、車貸、小孩教育經(jīng)費(fèi)、自己、父母保險(xiǎn)費(fèi)用等等。
理財(cái)規(guī)劃師能幫助到，有免費(fèi)也有少量收費(fèi)的。適合低風(fēng)險(xiǎn)愛好者。
高風(fēng)險(xiǎn)愛好者可以另一種規(guī)劃，無論是哪一種，有方向走路會(huì)更快。
學(xué)習(xí)投資：
每個(gè)人都必須學(xué)會(huì)理財(cái)，這是肯定的。
理財(cái)收益一般5%左右，也就跟通脹持平，這樣下去，還是很難財(cái)務(wù)自由。
投資才能跳出死循環(huán)。但投資是最難學(xué)的地方。
很多人愛問，推薦靠譜高收益的吧，給大漲股票吧，我給你分紅。
代客理財(cái)，基金，信托，理財(cái)師等等，是按照收益分紅。
干嘛不要相信專業(yè)人才，而要相信網(wǎng)絡(luò)無法拿到傭金的陌生推薦？
當(dāng)然即使這樣，也難于保證絕對(duì)賺錢無賠本記錄。
投資我不會(huì)，繼續(xù)學(xué)習(xí)中…… 可以多關(guān)注知乎投資大戶~~
他們都有一流信息來源渠道。
并且分析問題時(shí)候看整個(gè)趨勢(shì)、行業(yè)、格局。
最后，寫給曾經(jīng)的文藝青年：
我知道規(guī)劃不是最重要的動(dòng)力，“愛”才是。但只有自己強(qiáng)大，才能幫助自己喜歡的人。也許Ta喜歡當(dāng)流浪海邊看花看云，寫詩(shī)描述濕潤(rùn)的海風(fēng)~如果這樣，大家還不會(huì)餓死曬成魚干~
嗯嗯，這是學(xué)理財(cái)?shù)?5動(dòng)力~~
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