延續(xù)去年年底防范比特幣風(fēng)險、防止洗錢的289號文的監(jiān)管思路，中國央行再次強(qiáng)調(diào)銀行和第三方支付機(jī)構(gòu)不得服務(wù)于比特幣交易，現(xiàn)有開戶限期在4月15日前清理完畢。央行有關(guān)人士向財新記者確認(rèn)了這一政策動向。
　　財新記者確認(rèn)，央行于3月中旬向央行各分支機(jī)構(gòu)下發(fā)了一份名為《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)比特幣風(fēng)險防范工作的通知》(下簡稱《通知》)，該文件要求各銀行和第三方支付機(jī)構(gòu)，關(guān)閉十多家境內(nèi)的比特幣平臺的所有交易賬戶。這意味著金融機(jī)構(gòu)為比特幣網(wǎng)站平臺的交易賬戶開戶為不合法，除非現(xiàn)金交易，比特幣的投資者無法在中國境內(nèi)為交易進(jìn)行銀行轉(zhuǎn)帳、第三方支付，力度空前。
　　《通知》要求各商業(yè)銀行和第三方支付機(jī)構(gòu)關(guān)閉這些平臺的所有賬戶，截止期限是4月15日。在此大限之前，這些賬戶仍可以提現(xiàn)，但不能充值。逾期未關(guān)閉的，央行將進(jìn)行處罰。另外，央行也要求支付清算協(xié)會繼續(xù)跟蹤平臺的充值手段變化，并及時向商業(yè)銀行通報。
　　在央行3月《通知》之后，所有的比特幣網(wǎng)站公司都不能在銀行開戶，同時利用個人賬戶充值一旦發(fā)現(xiàn)也會被禁止。也意味著，寬限期4月15日之后，比特幣網(wǎng)站不再具備給客戶提現(xiàn)的合法通道。
　　該文件還指名了一個包含比特幣中國(BTCChina)、火幣網(wǎng)、OKCoin等15家比特幣交易平臺在內(nèi)的名單(見后)。其中中國認(rèn)知度*6的三家比特幣平臺為比特幣中國(BTCChina)、OKCoin和火幣網(wǎng)。比特幣中國成立于2011年6月，是*9家在中國境內(nèi)運(yùn)營的交易平臺，是中國*5的比特幣交易平臺，也在全球交易量*9。
　　前不久，全球*5的比特幣交易平臺Mt.Gox因此內(nèi)部管理不善而倒閉，目前全球交易量*5的三家比特幣平臺為Bittamp、 Bitfinex、btc-e 。
　　過去一年來，比特幣在中國的價格可謂驚心動魄，經(jīng)歷了數(shù)輪過山車。2013年2月底，比特幣兌人民幣(6.2128, 0.0034, 0.05%)的價格還在每個100多元，到4月10日，價格沖高到1546元，兩天之后，價格跌掉一半。5月，比特幣價格最低跌到300多元。但隨后經(jīng)歷暴漲，11月19日盤中一度沖高至8000元，年初時上漲近80倍，但很快成交價腰斬，截至2月26日，最低跌到3331。
　　盡管此時政策環(huán)境已趨緊，比特幣價格再度疾升，到3月5日，再度至4068。在3月中旬再度傳出央行通知后回落，至3月27日，每枚比特幣的中國價格是3561元。
　　銀行限期退出
　　3月24日，一家位于北京的小型比特幣交易所Vircurex宣布凍結(jié)所有賬戶。但3月36日，前述名單中的兩家機(jī)構(gòu)，均向財新記者表示沒有接到央行通知。
　　3月19日，網(wǎng)上即傳出“央行禁止比特幣平臺交易”的消息。3月21日，火幣網(wǎng)的萊特幣價格就從100多塊錢一路跌到1塊錢。
　　對此，央行官方微博當(dāng)日發(fā)布了微博稱“‘4月15日前停止一切比特幣交易’為失實報道，人民銀行[微博]對比特幣的態(tài)度已在人民銀行等五部委《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險的通知》中明確表述。”
　　但據(jù)財新記者確認(rèn)，央行《通知》確有其事。只是當(dāng)時消息傳播有誤，央行不是禁止比特幣平臺交易，而是禁止銀行為比特幣交易平臺提供開戶、支付、清算等服務(wù)。央行當(dāng)日官方微博有烏龍之嫌，因為即使是央行內(nèi)部，當(dāng)時了解這份《通知》存在的人也十分有限。
　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，假如《通知》的消息一旦公開，火幣網(wǎng)的“1元事件”恐會再次上演，包括比特幣、萊特幣等虛擬貨幣的價格必然受到大幅沖擊。目前，中國是全球虛擬幣*5的市場，一定程度左右著虛擬幣的價格。以比特幣為例，目前中國占全球比特幣交易量的60%。而在2013年4月，這個比例僅為10%。
　　業(yè)內(nèi)人士稱，假如各商業(yè)銀行和第三方支付機(jī)構(gòu)關(guān)閉這些平臺的所有賬戶，等于變相要求這些平臺在境內(nèi)關(guān)閉。“這種情況下，平臺只有一條活路，就是將平臺徹底搬到國外去，連接國外的第三方支付和銀行。但中國規(guī)定每人每年只可換等值5萬美元的外匯，這樣一來，國內(nèi)那些百萬級的大客戶就沒法合規(guī)交易了。”業(yè)內(nèi)人士表示。
　　溫和的289號文
　　業(yè)內(nèi)人士分析稱，此次《通知》對此前289號文的監(jiān)管要求一脈相承，但比289號文更加嚴(yán)格。在業(yè)內(nèi)人士看來，289號文較溫和，而此次《通知》“堵死了比特幣現(xiàn)有的充值渠道，完全切斷了比特幣交易的資金鏈”。
　　2013年10月，比特幣交易平臺GBL負(fù)責(zé)人攜款跑路，涉及損失資金超過3000萬元。這起國內(nèi)首件比特幣平臺詐騙案爆發(fā)，被認(rèn)為直接推動了289號文的出臺。2013年12月5日，一行三會和工信部聯(lián)合下發(fā)了有關(guān)防范比特幣風(fēng)險的文件，即289號文。289號文界定了比特幣的性質(zhì)，是一種虛擬商品，不是真正意義的貨幣。要求金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)不得直接或間接為客戶提供其他與比特幣相關(guān)的服務(wù)等。289號文表示，比特幣屬于特定虛擬商品，由于其交易市場容量小、具有匿名性且不受地域限制，可能存在較高的投機(jī)、洗錢風(fēng)險，有可能被違法犯罪分子利用。
　　289號文下發(fā)后，比特幣交易平臺和第三方支付之間的聯(lián)系被切斷。以比特幣中國為例，需要在平臺上充值的用戶需要通過淘寶網(wǎng)[微博]等電商渠道尋找分銷商，購買該平臺的充值碼，之后再將買到的碼數(shù)充值到交易平臺上，一個碼數(shù)相當(dāng)于一塊錢。等于將第三方支付的使用從“用戶-平臺”轉(zhuǎn)移到“用戶-充值碼代理-平臺”來實現(xiàn)。淘寶網(wǎng)1月7日晚間發(fā)布公告，宣布將于1月14日起禁售比特幣、萊特幣等互聯(lián)網(wǎng)虛擬幣等商品
　　但銀行并沒有受到289號文的約束，目前用戶仍然可以通過銀行卡從交易平臺取現(xiàn)。換言之，銀行為比特幣網(wǎng)站公司開戶為直接服務(wù)，給充值碼平臺開戶為間接服務(wù)。
　　289號文也沒有嚇退風(fēng)投對比特幣交易平臺的興趣。就在文件下發(fā)后不久，比特幣交易平臺OKCoin就完成了千萬美元級別的A輪融資，投資機(jī)構(gòu)包括聯(lián)創(chuàng)策源、曼圖資本、創(chuàng)業(yè)工場等?；饚啪W(wǎng)也正在進(jìn)行千萬美元級的A輪融資，已經(jīng)簽署意向書，投資方?jīng)]有公開，但業(yè)內(nèi)猜測是紅杉資本。
　　目前，全球有很多網(wǎng)上的比特幣交易機(jī)構(gòu)，接受比特幣與法定貨幣的兌換。中國也出現(xiàn)了大量的交易平臺，參與比特幣交易的數(shù)量正在與日俱增。但這些交易平臺的交易同時也置身于無人監(jiān)管的灰色地帶。比特幣目前有10多家交易平臺，絕大多數(shù)網(wǎng)站都把域名服務(wù)器架設(shè)在海外，沒有備案。
　　業(yè)內(nèi)人士稱，2013年中旬以前，國內(nèi)所有比特幣平臺都沒有注冊公司，通過個人賬戶交易。2013年中旬以后，幾家大的平臺相繼注冊公司，營業(yè)執(zhí)照內(nèi)容為“互聯(lián)網(wǎng)軟硬件開發(fā)”。
　　目前，德國已明確比特幣合法化、加拿大則誕生了*9臺比特幣ATM機(jī)；為了避免類似現(xiàn)金經(jīng)濟(jì)的電子黑市的誕生，美國國稅局近日首次判定比特幣的實質(zhì)為財產(chǎn)，適用規(guī)管股票和以物易物交易的規(guī)則。
　　比特幣在中國境內(nèi)是一種越來越熱門的投資品種，從五部委的“289號文”到央行3月《通知》，中國政府目前的這些措施，顯然是為了防止比特幣交易變成巨大泡沫。但這些規(guī)定最終執(zhí)行情況如何，目前還很難說。
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