投資理財(cái)也一樣，女性朋友不妨先靜心評(píng)估自己的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，確定自己理財(cái)?shù)亩?、中、長(zhǎng)期目標(biāo)，以開放的心胸接觸資訊，就可以輕松展開理財(cái)規(guī)劃。
獨(dú)立自主為目標(biāo)
身為單身女郎有很多好處，所有的理財(cái)都可以繞著自己的需求。就短期目標(biāo)而言，每年出國旅游加上瘋狂購物，幾乎是八成的粉領(lǐng)族的最愛。這部分資金需求因?yàn)橹С鰰r(shí)間較緊迫，加上旅游成本較固定，本金不宜承受太大風(fēng)險(xiǎn)。
因此選擇投資品種的時(shí)候，應(yīng)以風(fēng)險(xiǎn)較分散的股票基金為主。如果可投資時(shí)間較短，平衡型和組合型的基金也是很好的選擇，因?yàn)槠胶庑突鹂梢詰?yīng)市場(chǎng)變化，動(dòng)態(tài)調(diào)整股債比重。而組合型基金采追求絕對(duì)報(bào)酬策略，以每年提供穩(wěn)定獲利為目標(biāo)，是低利率時(shí)代理想選擇?？梢砸暵糜雾氈С鼋痤~，隨時(shí)贖回變現(xiàn)。
粉領(lǐng)族的中期目標(biāo)，一般是需要累積買房首付款。不管單身或已婚，房子是一個(gè)“圓夢(mèng)”的地方。夢(mèng)想的實(shí)現(xiàn)有賴經(jīng)濟(jì)實(shí)力為后盾，夢(mèng)想越大，須準(zhǔn)備的資金也就越多。一般的原則是：每月貸款本息支付金額不超過收入的1/3，而購屋金額扣除貸款金額，就等于中期理財(cái)?shù)馁Y金目標(biāo)。
這部份的投資工具應(yīng)以積極型基金為主，同時(shí)以單筆搭配定期投資的方式。不管市場(chǎng)起伏，每月定期定額扣款;另外也會(huì)視市場(chǎng)狀況，以一筆申購的方式投資成長(zhǎng)潛力較大的基金。
長(zhǎng)期目標(biāo)，就是準(zhǔn)備足夠的退休基金。這部分因?yàn)闇?zhǔn)備時(shí)間較長(zhǎng)，可以用定期定額的方式來達(dá)成目標(biāo)。要提醒的是，一定要盡早開始準(zhǔn)備，如果預(yù)計(jì)15年后擁有100萬，在預(yù)期年報(bào)酬率8%的情況下，每月約需投資2870元。越早開始投資，由于復(fù)利效果，投資時(shí)間越長(zhǎng)，同樣的目標(biāo)，每期須投入的金額就越少。
至于投資工具，年輕時(shí)可承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較高，可以科技類股基金為主;隨著年紀(jì)增長(zhǎng)，逐漸增加固定收益工具的比重。
風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避不可少
單身者收入來源系于自己一人，應(yīng)該善用保險(xiǎn)規(guī)劃來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。有別于已婚者，單身者應(yīng)著重生活照料，尤其是喪失工作能力，或不幸患有重大疾病的保障。職業(yè)失能、住院醫(yī)療、重大疾病與意外險(xiǎn)是應(yīng)偏重的部分。
此外也可藉保費(fèi)較低的定期壽險(xiǎn)，防范萬一“白發(fā)人”送“黑發(fā)人”，給予年長(zhǎng)父母無虞的保障。此外，單身女郎常見的另一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)是，很容易因?yàn)閷?duì)自己太好，消費(fèi)的節(jié)制力較低，容易發(fā)生入不敷出的現(xiàn)象。
這部分的建議是：每月必須先投資、先儲(chǔ)蓄、再消費(fèi)。將薪水扣除生活必需與其他消費(fèi)預(yù)定金額后，其余的錢都以零存整付或定期定額方式存下來;平常*4也能記帳，并采用“每月總量控管”。
