銀行信用風(fēng)險是什么?信用風(fēng)險是指交易對方不履行到期債務(wù)的風(fēng)險。由于結(jié)算方式的不同,場內(nèi)衍生交易和場外衍生交易各自所涉的信用風(fēng)險也有所不同。信用風(fēng)險又稱違約風(fēng)險,是指借款人、證券發(fā)行人或交易對方因種種原因,不愿或無力履行合同條件而構(gòu)成違約,致使銀行、投資者或交易對方遭受損失的可能性。
銀行信用風(fēng)險
信用風(fēng)險有四個主要特征:
1,不對稱性:預(yù)期收益和預(yù)期損失不對稱,當(dāng)某一主體承受一定的信用風(fēng)險時,該主體的預(yù)期收益和預(yù)期損失是不對稱的。
2,累積性:信用風(fēng)險的累積性是指信用風(fēng)險具有不斷累積、惡性循環(huán)、連鎖反應(yīng)、超過一定的臨界點會突然爆發(fā)而引起金融危機的特點。
3,非系統(tǒng)性:與市場風(fēng)險相比,信用風(fēng)險觀察數(shù)據(jù)少且不易獲取,因此具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險特征。
4,內(nèi)源性:信用風(fēng)險不是完全有客觀因素驅(qū)動的,而是帶有主觀性的特點,并且無法用客觀數(shù)據(jù)和事實證實。
信用風(fēng)險的特點:
1、風(fēng)險的潛在性。很多逃廢銀行債務(wù)的企業(yè),明知還不起也要借,例如,許多國有企業(yè)決定從銀行借款時就沒有打算要償還。據(jù)調(diào)查,目前國有企業(yè)平均資產(chǎn)負債率高達80%左右,其中有70%以上是銀行貸款。這種高負債造成了企業(yè)的低效益,潛在的風(fēng)險也就與日俱增。
銀行信用風(fēng)險
2、風(fēng)險的長期性。觀念的轉(zhuǎn)變是一個長期的、潛移默化的過程,尤其在當(dāng)前中國從計劃經(jīng)濟向市場經(jīng)濟轉(zhuǎn)變的這一過程將是長久的陣痛。切實培養(yǎng)銀行與企業(yè)之間的“契約”規(guī)則,建立有效的信用體系,需要幾代人付出努力。
3、風(fēng)險的破壞性。思想道德敗壞了,事態(tài)就會越變越糟。不良資產(chǎn)形成以后,如果企業(yè)本著合作的態(tài)度,雙方的損失將會減少到最低限度;但許多企業(yè)在此情況下,往往會選擇不聞不問、能躲則躲的方式,使銀行耗費大量的人力、物力、財力,也不能彌補所受的損失。
4、控制的艱巨性。當(dāng)前銀行的不良資產(chǎn)處理措施,都具滯后性,這與銀行不良資產(chǎn)的界定有關(guān),同時還與銀行信貸風(fēng)險預(yù)測機制、轉(zhuǎn)移機制、控制機制沒有完全統(tǒng)一有關(guān)。不良資產(chǎn)出現(xiàn)后再采取種種補救措施,結(jié)果往往于事無補。
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