昨日,很多人的朋友圈被“宇宙*9大行”工行叫停理財(cái)產(chǎn)品的消息刷屏了,不少人感嘆負(fù)利率時(shí)代老百姓該怎么理財(cái),記者就此采訪工行天津分行相關(guān)人士,回復(fù)是“此理財(cái)非彼理財(cái),叫停的是非常小眾的存貸通業(yè)務(wù),與商業(yè)銀行銷售的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品沒有關(guān)系”,廣大客戶不必緊張。
工行官網(wǎng)顯示,自2016年6月1日起,不再受理新的個(gè)人賬戶綜合理財(cái)業(yè)務(wù),對于已簽訂協(xié)議的客戶,將不再受理展期業(yè)務(wù),業(yè)務(wù)停辦滿一年后存量客戶協(xié)議將全部終止。工行天津分行相關(guān)人士介紹,個(gè)人賬戶綜合理財(cái)業(yè)務(wù)即存貸通,是把客戶的存款利息直接抵償其貸款,“營改增”后,稅法要求得收支兩條線,存款利息就得付給客戶,不能直接抵貸了,所以停了。此外,工行官網(wǎng)公告說,目前工行針對普通存款已經(jīng)有了大額存單等新業(yè)務(wù),比原來存貸通操作更方便,收益更高??梢姡^k此業(yè)務(wù)屬于銀行正常經(jīng)營行為。
融360分析師劉芬認(rèn)為,銀行最初推出存抵貸存貸通業(yè)務(wù)目的,是為了吸引手上有資金且有提前還貸意愿的客戶,說白了就是為了留住用戶、達(dá)到吸儲(chǔ)的目的。這在前些年資產(chǎn)端尤其是優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)端充裕的情況下,這么做是合理的,有利于提高其資金端規(guī)模,進(jìn)而創(chuàng)造更多的利潤。但是目前的情況是,優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)端稀缺,銀行面臨的問題是“錢多項(xiàng)目少”,負(fù)債端成本難降,資產(chǎn)端又害怕風(fēng)險(xiǎn),這種情況下,工行再繼續(xù)推出存貸通業(yè)務(wù)顯然是不合適的。這一點(diǎn)從工行內(nèi)部員工透露很久沒開展這項(xiàng)業(yè)務(wù)也能得到證實(shí)。她認(rèn)為這是工行叫停存貸通業(yè)務(wù)的根本原因。當(dāng)然,“營改增”后、稅法要求收支兩條線只是一小部分原因,“如果有利可圖,銀行總能找到辦法解決營改增的稅法要求問題”。
業(yè)內(nèi)分析
烏龍消息折射百姓理財(cái)慌
人們對工行叫停此業(yè)務(wù)的反應(yīng),再一次映射出時(shí)下比較普遍的理財(cái)慌心理。隨著CPI的上揚(yáng),居民在銀行的存款逐漸縮水,據(jù)銀率網(wǎng)測算,客戶若在四大行存10萬元,1年凈虧537元左右;同樣10萬元如果存在一些股份制銀行,到期實(shí)際上凈虧293元多。相比之下,買銀行理財(cái)產(chǎn)品要?jiǎng)澦阋恍?,盡管后者的收益率也在直線下滑。
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