資深銀行人親述，帶你了解銀行如何做風險管理

　　銀行風險問題總是頻發(fā)，這也意味著銀行在未來在風險管理方面將更加重視，風險管理人才也會有更好的就業(yè)前景。說到這兒，有童鞋會問了，銀行究竟怎么做風險管理?除了專門的風險管理部門之外，其他部門就和風控無關了嗎?下面由一位資深銀行人為我們介紹!

　　銀行風險有三大類

　　在銀行中，作為風險管理的框架，或者說是依據(jù)的，就是巴塞爾協(xié)議。巴塞爾協(xié)議把銀行面臨的主要風險分為了三大類，*9個是市場風險，第二個是信用風險，第三個就是操作風險。

　　市場風險是指由于市場上一些風險因子的變化所造成的損失，例如股票、利率、匯率、大宗商品價格的變化導致銀行損失的風險。信用風險主要是指銀行放貸之后貸款企業(yè)不還貸，造成銀行損失;操作風險是除去以上兩類外，由于人為、天災、系統(tǒng)故障等因素造成損失。

　　對于不同的部門，必然會面臨不同的風險。例如債券交易、外匯交易這方面，主要面臨的就是市場風險;如果是銀行最核心的業(yè)務，也就是信貸業(yè)務，這一塊面臨的就是信用風險了。企業(yè)在貸款之后不按期還貸，銀行該怎么去管理這部分，就是信用風險管理需要考慮的。而操作風險其實是日常中經常能遇到的，例如柜員給客戶辦業(yè)務，過程中出現(xiàn)差錯造成銀行損失，這屬于操作風險。

　　對銀行來說，*5的風險，還是信用風險。因為銀行的業(yè)務主要還是最集中在信貸方面。

　　銀行不回避風險，因為它就是經營風險。如果回避風險就沒有利潤。銀行在經營風險的時候就會去取舍，判斷哪些是銀行可以駕馭的。一些高頻風險，一些業(yè)務差錯，它的容忍度其實是很高的，因為這種程度的損失對銀行的經營來說不會有很大的影響，是可以彌補的。而另外一些“低頻高損”風險，雖然發(fā)生的頻率低，但是一旦發(fā)生，帶來的損失會非常高，比如巴林銀行的案例。這種就需要銀行去杜絕。所以對于市場風險，銀行會有非常嚴謹?shù)囊?guī)矩;對于日常的一些要求，我們已經有比較完善的規(guī)范了，比如在中國，除了巴塞爾協(xié)議，我們還要遵循《中華人民共和國商業(yè)銀行資本管理辦法》，都是銀監(jiān)會對銀行業(yè)的明令要求。

　　總行的風控部，會根據(jù)國家對整個銀行業(yè)風險管理的要求，把這些風控指標細分到各個支行，也就是說，給支行限定“你今年就只能出這么多岔子”，再多就沒獎金了。

　　對于一個銀行基層從業(yè)人員來看，風控目標是對應支行的。市場風險對支行來說意義不大，因此更主要的還是操作風險和信用風險兩部分。操作風險方面，就是之前講的“高頻低損”，銀行有很多機制可以來彌補這些問題;所以主要重視的，還是信用風險。在支行層面，控制信用風險，就是去挑選好的企業(yè)，做授信業(yè)務，把貸款放給他們。

　　任何的經營決策都是要從收益和風險兩方面來決定的，但是做決策的人往往會更注重收益而忽視風險。一位銀行資深風險管理負責人就表示，“做風控的人*5的挑戰(zhàn)，從來都是自己”。例如你做中臺的風險管理部門，你的工作就是說“不行”。業(yè)務部門談了一個合同，好不容易快簽字了，你和別人說不行，我覺得風險過高了，可能以后會帶來問題。這種時候就會產生沖突。所以銀行做風險管理，會和業(yè)務部門產生沖突，會和收益有沖突，這時候該如何判斷，就看自己了。

　　如何進入風險管理部門?

　　最近風險事件頻發(fā)，意味著對銀行也敲響警鐘，因此現(xiàn)在銀行中，風險管理部門的話語權比以前要重很多。這也是為什么銀行要把FRM，作為是銀行從業(yè)人員*9必考證。

　　從整個銀行體系來看，全球*5的100家*5的商業(yè)銀行中有97家雇傭超過5名以上FRM持證人，全球十大銀行均雇傭超過100名以上的持證人。

　　銀行內部對于風險管理的技能需求已經貫穿了內部所有中高層的崗位，無論是晉升、轉崗、或是對銀行高層的能力的證明，F(xiàn)RM持證人是現(xiàn)在所有銀行機構所追捧并且鼓勵員工去學習的重要證書。經過時間的驗證，無論是從全英文考試更與國際接軌的角度，還是實操的結果顯示，F(xiàn)RM持證人的綜合素質都是*6的。

　　FRM金融風險管理師是全球金融風險管理領域權威資格認證，由全球風險協(xié)會（GARP）設立。FRM已經得到華爾街和眾多歐美著名金融機構、大型公司風險管理部門以及各國政府監(jiān)管層和金融監(jiān)管部門的認同，并已經成為全世界金融風險管理領域最權威的認證。銀行人升職必備證書。

　　考FRM金融風險管理師證書，代表的不僅僅是你的能力，更是你的努力。