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  說起金融界證書,最為知名的就是“特許金融分析師”CFA和“金融風險管理師”FRM。下面小編就對這兩個證書做個介紹。

  FRM

  FRM (Financial Risk Manager)由美國“全球風險管理協(xié)會”(Global Association of Risk Professionals ,簡稱GARP)設立的,在金融風險管理領域是最權威的證書,商業(yè)銀行、證券、保險等金融機構都非常重視FRM人才。

  從2010年開始,F(xiàn)RM考試分為兩部分,Part I和Part II。注意這里和CFA的分三級不一樣。CFA的三個級別的考試內容有很大的重疊,而FRM的兩次考試分別考不同的內容,Part I的內容主要是金融及風險管理基礎內容,著重考察金融市場上的一些概念和金融從業(yè)的基本能力如定量分析能力,Part II的內容更偏向實務,分別考察市場風險、信用風險和操作與系統(tǒng)風險以及投資管理,Part II 考察的『Basel accord iii』的內容更是銀行業(yè)核心人員必備知識。

  Part I考試為80個單項選擇題,Part II 考試為100道單項選擇題,每題為4個選項。GARP沒有公布考試通過規(guī)則,但基本上每次通過率在50%左右,比CFA考試的通過率略高一些。

  GARP每年在5月和11月舉行兩次考試,每次上午考Part I,下午考Part II,每次考試時間是4個小時。GARP允許考生可選擇同時參加Part I和Part II的考試,但如果Part I沒過,Part II成績無效(所以不會出現(xiàn)考生先過Part II再過Part I的情況)。相比較而言,F(xiàn)RM的周期比CFA要短得多,大部分人可以在1年內搞定。

  要成為 FRM 的持證人,需要通過兩次考試,并有兩年以上金融、風險管理或財務等相關的工作經驗。一般的金融從業(yè)人員和企業(yè)財務人員,或者是服務金融行業(yè)的相關專業(yè)人士像律師、會計師、審計師等都是被認可。但是在申請持證的過程中,需要簡單的論述你所涉及的金融或風險管理相關工作經歷。
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  CFA

  CFA是Chartered Financial Analyst的簡稱,中文翻譯為特許金融分析師,由美國的CFA協(xié)會頒發(fā)的證書。CFA項目已經持續(xù)了60年,是投資界認可度最高的認證項目。

  CFA考試分為一級、二級、三級。每一級考試在一天完成,上午下午各一場,總共有六場考試,每場三個小時。其中二級和三級考試每年只舉辦一次,時間為6月初。一級每年舉辦兩次,分別為六月初和12月初??荚嚍槿⑽脑囶}和英文作答。

  一級的最簡單,每次考試為120個選擇題,各個題目之間是獨立的。而二級的兩次考試和三級的下午,選擇題是案例題,考生需根據(jù)每個案例中的資料回答相關的選擇題 。每次考試共有10個案例,每個案例有六個選擇題,共60個選擇題(比1級要少一半,但事實上因為閱讀材料很長,時間反而更緊一些),所有的選擇題都是三選一的。

  三級的上午是主觀題,所有題目都要紙筆作答,回答問題和列寫計算過程。這是普遍認為中國考生最難過的一關,很多考生棄考主要因為語言問題,而且很多人連題目都來不及做完。

  CFA協(xié)會公布的通過規(guī)則為,分數(shù)高于全球前1%考生的平均分的70%。最近幾年各個級別的考試通過率都在40%到50%之間,其中三級通過率略低一些。CFA 的通過率整體來說與FRM 不相上下。

  要成為 CFA持證人,在通過考試后,CFA協(xié)會要求4年以上工作經驗才能獲得CFA的證書。 CFA對工作經歷限制比 FRM 要多,只有與以下相關的工作經驗才有效:在投資決策過程(如金融分析、投資管理、和證券分析等等)中收集、評估及應用金融、經濟和統(tǒng)計數(shù)據(jù);直接或間接主管他人進行上述活動;從事上述投資決策活動的教學培訓工作等等。所以,銀行部分崗位像會計、審計之類的工作經驗不被認可。另外,假期、兼職和實習期間的工作經驗也不被承認。

  另外,你必須先加入CFA協(xié)會。但這個可不是免費的,你需要付275美元的年費以及大約100美元的本地協(xié)會會費。成為會員之后,你可以參加一些CFA組織的活動,但大多數(shù)人交這個費用主要是為了獲得CFA的證書。中國考生還需要多付3%的費用。

  對CFA和FRM證書的看法

  這么高的金錢和時間成本,CFA和FRM到底是不是物有所值呢?這要從兩方面來看,一,這張證本身到底有沒有用;二、從證書的學習過程中能否學到什么。

  從我工作中面試以及接觸到的一些招聘信息來看,通過CFA或者FRM對于找工作算得上是一個加分項,尤其是對那些沒有相關經驗的求職者,這起碼能讓你不在簡歷關輕易被刷,同時在面試時能獲得一些基本的信任。從找工作的角度來說,證書是有用的,但注意這里并沒有說它是充分的。工作后,主要還是看個人表現(xiàn)。有人會說所有證書都這樣,那倒未必。比如一張保薦代表人證書,可讓你的收入輕松翻番。

  我更想說的是考CFA和FRM,可以極度擴展知識范圍。CFA和FRM都是有深厚積累的職業(yè)考試,其廣度和深度經歷了歷史的考驗??梢哉f,CFA考完后,金融從業(yè)的一些基礎知識基本都知曉,而 FRM 考完之后,對于金融和風險管理從理念和技能上都能有更深的認識。當然,由于 FRM 和CFA應用于全球金融市場,很多內容并不適用于有特色的中國市場。但隨著中國市場的開放和創(chuàng)新,F(xiàn)RM 和 CFA的知識價值會越來越大。中國人一向喜歡土路子,鄙視所謂的教條,但事實上摸索幾年后,最終還是會使用別人成熟的方法。

  CFA vs FRM

  由于CFA的內容覆蓋整個金融領域的表層,而FRM的內容深挖整個金融領域中的風險管理,所以對于非風險管理人員,沒有風險管理經驗的人,想要做投資的人,可以從CFA開始學。而想直接金融行業(yè)中后臺尤其是銀行的人,還是需要從 FRM 學起來,畢竟商業(yè)銀行需要遵守《Basel accord iii》,尤其是國內銀行在13年之后也在執(zhí)行這個標準了。

  對于風險管理人員,我覺得可以優(yōu)先考FRM。畢竟風險管理的內容,F(xiàn)RM要遠遠多于CFA,對工作的幫助更大;同時CFA報名費等成本也更高,時間周期太長,而FRM最快可以一次搞定。

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