風(fēng)控是金融領(lǐng)域的特定職業(yè),風(fēng)控涉及的崗位較多,如銀行卡風(fēng)控,最近有考友咨詢銀行卡風(fēng)控是怎么回事的相關(guān)問題,今天就一起了解一下,銀行卡風(fēng)控是怎么回事?銀行卡風(fēng)控對個人銀行賬戶有影響嗎?
銀行卡風(fēng)控是怎么回事?銀行卡風(fēng)控對個人銀行賬戶有影響嗎?
一、銀行卡風(fēng)控是怎么回事?
銀行卡風(fēng)控是風(fēng)控行為的一種,主要是指:持卡人是使用銀行卡時出現(xiàn)了某些違規(guī)行為或者賬戶消費過于頻繁,如逾期、套現(xiàn)等,銀行為減少持卡人可能出現(xiàn)的損失,對個人銀行卡使用了賬戶凍結(jié)、限制消費或者被降低信用卡額度等行為。
銀行卡為什么會被風(fēng)控?
銀行卡之所以被風(fēng)控,主要是由于個人銀行賬戶出現(xiàn)了異常,如:
1、銀行卡丟失
由于銀行卡丟失,個人為了減少銀行卡損失,通常會將銀行卡申請掛失,銀行在接收了個人的掛失申請后,會將個人的銀行卡賬戶暫時凍結(jié)。
2、銀行卡密碼連續(xù)輸入錯誤
當(dāng)個人的銀行卡密碼連續(xù)輸入錯誤三次或三次以上,基于安全性考慮,銀行會將個人銀行卡暫時鎖定。
3、銀行卡頻繁在多地轉(zhuǎn)賬
個人銀行卡頻繁在多地轉(zhuǎn)賬,會被銀行判定為由洗錢嫌疑,銀行會將該銀行卡的狀態(tài)更改為異常,個人的銀行卡將無法正常使用。
4、個人信用卡長期逾期未還款
個人如果使用信用卡且長期未還款的話,會影響個人征信,并且銀行會將個人信用卡狀態(tài)調(diào)為異常,嚴(yán)重的直接凍結(jié)使用。

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二、銀行卡風(fēng)控對個人銀行賬戶有影響嗎?
銀行卡風(fēng)控對個人的銀行賬戶的使用是有影響的。
出于以上原因的考慮,銀行為了保證持卡人減少損失,或者是減少對銀行機構(gòu)造成的損失,銀行通常會對個人的賬戶實行更改異常狀態(tài),或者直接凍結(jié)卡片等,這時,個人無法正常使用個人的銀行賬戶。
銀行卡被風(fēng)控了該怎么辦?
銀行卡被風(fēng)控了,如果不是個人出現(xiàn)違法行為,通??梢酝ㄟ^以下渠道解除風(fēng)控:
1、向銀行打電話,咨詢個人被風(fēng)控的原因,如無違法行為,可通過修改個人銀行卡密碼的方式解除風(fēng)控;
2、主動解除銀行卡,更換新卡,過程中需要向銀行提供個人無違規(guī)記錄的證明;
3、如果是因為個人信用卡逾期未還款的原因,個人需要及時還款,并且結(jié)清需要支付的利息。
總結(jié)來說,銀行卡風(fēng)控是風(fēng)控的一種,指對銀行卡執(zhí)行的風(fēng)控,銀行卡風(fēng)控對個人銀行賬戶的正常使用是有影響的,當(dāng)個人銀行卡被風(fēng)控時,通常無法正常使用個人銀行卡,具體解除銀行卡風(fēng)控的步驟,可參照上述內(nèi)容。
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