風(fēng)控行業(yè)有很多分支，如大數(shù)據(jù)風(fēng)控、銀行卡風(fēng)控等等，最近有考友咨詢什么是大數(shù)據(jù)風(fēng)控的相關(guān)問題，今天就一起了解一下，什么是大數(shù)據(jù)風(fēng)控？大數(shù)據(jù)風(fēng)控如何操作？
什么是大數(shù)據(jù)風(fēng)控？大數(shù)據(jù)風(fēng)控如何操作？
一、什么是大數(shù)據(jù)風(fēng)控？
風(fēng)控是指風(fēng)險控制，而大數(shù)據(jù)風(fēng)控為風(fēng)控分支之一，指大數(shù)據(jù)風(fēng)險控制，即利用大數(shù)據(jù)建構(gòu)模型的方法，對借款人或借款企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險控制和風(fēng)險提示。
1、傳統(tǒng)風(fēng)控方式與大數(shù)據(jù)風(fēng)控有和不同？
傳統(tǒng)的風(fēng)控技術(shù)，主要采用經(jīng)驗式的風(fēng)控，由風(fēng)控機(jī)構(gòu)團(tuán)隊以人工的方式，對借款人或借款企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險預(yù)判，而大數(shù)據(jù)風(fēng)控大量收集借款企業(yè)或借款人的各項指標(biāo)，后進(jìn)行數(shù)據(jù)建模，相較于傳統(tǒng)的風(fēng)控方式，大數(shù)據(jù)風(fēng)控更加科學(xué)合理。
2、大數(shù)據(jù)風(fēng)控需要掌握哪些技能？
（1）會使用代碼
大數(shù)據(jù)建模使用代碼堆砌，對于大數(shù)據(jù)風(fēng)控人員也要求會使用代碼進(jìn)行編程，形成大數(shù)據(jù)模型。
（2）具有基礎(chǔ)的銀行知識
大數(shù)據(jù)風(fēng)控主要被用在銀行領(lǐng)域，如銀行判斷是否要借貸給客戶時，要分析客戶是否具有債務(wù)償還的能力，如果判斷為由償還能力，對于銀行來說，不僅可以收回本金，還有其他利息，但是如果客戶不具備債務(wù)償還的能力，銀行可選擇收回客戶抵押產(chǎn)品等，而不掌握基礎(chǔ)的銀行知識，是不能夠為銀行做出判斷的。
（3）數(shù)學(xué)基礎(chǔ)和數(shù)學(xué)建模能力
涉及到建模，就需要一定的數(shù)學(xué)基礎(chǔ)和數(shù)學(xué)建模能力，有數(shù)學(xué)基礎(chǔ)，可以更好的做出風(fēng)險預(yù)判，有數(shù)學(xué)建模能力，則對大數(shù)據(jù)建模有一定幫助。
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二、大數(shù)據(jù)風(fēng)控如何操作？
大數(shù)據(jù)風(fēng)控主要是通過搜集客戶個人或企業(yè)的相關(guān)信息，將信息進(jìn)行組合建模，從而對客戶個人或企業(yè)做出風(fēng)險預(yù)判或風(fēng)險管理。
主要步驟如下：
1、搜集借款人或借款企業(yè)的信息；
2、利用特定的建模技術(shù)，呈現(xiàn)借款人或借款企業(yè)的畫像；
3、綜合分析，借款人或借款企業(yè)是否具有償還能力；
4、做出判斷，若借款人或借款企業(yè)具備償還能力，則通過借款申請，若借款人或借款企業(yè)不具備償還能力，則不能通過借款申請。
總結(jié)來說，大數(shù)據(jù)風(fēng)控就是利用大數(shù)據(jù)建構(gòu)模型的方法，對借款人或借款企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險控制和風(fēng)險提示，大數(shù)據(jù)風(fēng)控與傳統(tǒng)風(fēng)控方法不同，想要從事大數(shù)據(jù)風(fēng)控工作，不僅需要掌握代碼，具有銀行相關(guān)的基礎(chǔ)知識，還需要具有數(shù)學(xué)基礎(chǔ)和數(shù)學(xué)建模能力，大數(shù)據(jù)風(fēng)控需要按照特定流程進(jìn)行操作，具體可參照上述內(nèi)容。
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