在全球化、金融自由化、金融創(chuàng)新層出不窮的當(dāng)今世界，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境日益復(fù)雜，去年夏天爆發(fā)的美國(guó)次貸危機(jī)淋漓盡致地暴露出目前金融機(jī)構(gòu)面臨的巨大潛在風(fēng)險(xiǎn)。全球風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人士協(xié)會(huì)（GARP）主席兼首席執(zhí)行官里奇·安波斯特里克日前在接受本報(bào)記者的[*{7}*]專訪時(shí)表示，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)長(zhǎng)期性的工作，不能“臨時(shí)抱佛腳”。無論身處經(jīng)濟(jì)周期的上行還是下行階段，銀行都應(yīng)該加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。只有在整個(gè)企業(yè)內(nèi)部創(chuàng)建一種自上而下的“風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)文化”，讓每個(gè)員工都具有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，才能*5程度地減少銀行在面臨危機(jī)時(shí)的損失。
　　由于深陷美國(guó)次貸危機(jī)，花旗、瑞銀等眾多華爾街巨頭和歐洲大型金融機(jī)構(gòu)都遭受了巨額資產(chǎn)減計(jì)和信貸損失，股價(jià)也連續(xù)暴跌。不過，高盛公司卻由于成功地預(yù)見到了次貸市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)而逃過一劫。據(jù)了解，在次貸危機(jī)尚未全面爆發(fā)、花旗等機(jī)構(gòu)還在大量買入次貸相關(guān)產(chǎn)品的時(shí)候，高盛就大舉沽空次貸資產(chǎn)。到2007年末，高盛通過沽空次貸資產(chǎn)獲利達(dá)40億美元，創(chuàng)下了遠(yuǎn)超過花旗、美林等競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的業(yè)績(jī)。
　　曾就職于美國(guó)證券交易委員會(huì)、芝加哥商品交易所、美國(guó)銀行、信孚銀行、摩根大通等機(jī)構(gòu)的安波斯特里克告訴記者，高盛在次貸危機(jī)中的出色表現(xiàn)與其成功地建立起“風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)文化”不無關(guān)系。這是GARP一直在倡導(dǎo)的一種理念，也就是在整個(gè)企業(yè)內(nèi)部創(chuàng)建一種自上而下的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)文化，讓每一個(gè)員工都具有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。根據(jù)他的介紹，高盛公司在進(jìn)行決策時(shí)，通常會(huì)將從各個(gè)部門得到的信息匯總到一個(gè)委員會(huì)，由這個(gè)委員會(huì)做出判斷。這與很多企業(yè)部門信息不流通、只根據(jù)局部信息而非全面信息做出決策大相徑庭。
　　“作為企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理者，很重要的一點(diǎn)是必須要知道如何交流信息，不僅包括個(gè)人之間、部門之間的交流，還包括了從下至上的交流，并以懂得風(fēng)險(xiǎn)管理的方式去交流。”他如是表示。
　　其實(shí)，不光是GARP正在大力推動(dòng)銀行建立“風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)文化”，安波斯特里克說，在今年2月份GARP于紐約召開的年會(huì)上，來自歐洲央行和全球各大銀行的高層人士也表達(dá)了類似的看法。據(jù)悉，為了幫助銀行所有從業(yè)人員熟悉并掌握銀行風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管的各種方法，從而幫助銀行在整個(gè)機(jī)構(gòu)內(nèi)建立“風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)文化”，GARP在2005年推出了銀行風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管國(guó)際證書（ICBRR），并于今年1月獲得了中國(guó)勞動(dòng)與社會(huì)保障部的正式批準(zhǔn)，即將在今年9月份在中國(guó)舉行*9次ICBRR中文考試。4月18日，中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì)向國(guó)內(nèi)銀行業(yè)推介此項(xiàng)以巴塞爾新資本協(xié)議為基礎(chǔ)的認(rèn)證考試。
　　安波斯特里克認(rèn)為，從很多國(guó)家爆發(fā)金融危機(jī)的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)來看，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理不能“臨時(shí)抱佛腳”，美國(guó)正是由于金融企業(yè)在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)好的時(shí)候放松了風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)最終釀成大禍。經(jīng)濟(jì)和房地產(chǎn)市場(chǎng)的持續(xù)繁榮讓不少放貸機(jī)構(gòu)為了追求利潤(rùn)而放松了貸款標(biāo)準(zhǔn)，特別是對(duì)不具備還款能力的人發(fā)放“零首付”貸款。當(dāng)這類貸款的證券化創(chuàng)新產(chǎn)品被投資銀行等機(jī)構(gòu)推向二級(jí)市場(chǎng)之后，其蘊(yùn)涵的風(fēng)險(xiǎn)終于在經(jīng)濟(jì)下行、房?jī)r(jià)下跌之時(shí)集中爆發(fā)。他強(qiáng)調(diào)指出，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)長(zhǎng)期性的工作，不僅在處于經(jīng)濟(jì)周期的下行階段時(shí)要注重這項(xiàng)工作，在處于經(jīng)濟(jì)上行階段時(shí)同樣應(yīng)抓緊。同時(shí)，無論處于經(jīng)濟(jì)周期的哪一個(gè)階段，金融企業(yè)都不應(yīng)放松對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的研究工作。
　　談到中國(guó)銀行（2.80,0.00,0.00%）業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的進(jìn)步時(shí)，安波斯特里克表示，由于中國(guó)銀行業(yè)正在逐步對(duì)外開放，如果要參與全球市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)必須擁有與其他國(guó)際性銀行接軌的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。目前中國(guó)銀行業(yè)已經(jīng)注意到了風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，并逐步將風(fēng)險(xiǎn)管理理念付諸實(shí)踐，開展了相關(guān)的培訓(xùn)與教育工作，希望在整個(gè)行業(yè)內(nèi)建立起風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)文化，這都是非常積極的現(xiàn)象。
　　
　　　　
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