FRM考試輔導(dǎo)：綠色信貸“增”與“減”　　“增”:可持續(xù)信貸模式
　　節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)早已被業(yè)內(nèi)人士定位為未來(lái)的經(jīng)濟(jì)“藍(lán)海”之一。“銀行選擇節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)，短期內(nèi)效益或許不太明顯，長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，其價(jià)值將會(huì)提升。”
　　說(shuō)起在齊魯銀行申請(qǐng)到的5年期流動(dòng)資金貸款，濟(jì)南大陸機(jī)電股份有限公司董事長(zhǎng)荊書(shū)典還有點(diǎn)激動(dòng):“當(dāng)時(shí)資金很緊缺，2008年2月份公司才剛成立，自有資金只有700萬(wàn)元，但污水處理廠的建設(shè)和改造、水域治理項(xiàng)目資金缺口較大，需要貸款支持。”
　　由于公司規(guī)模小，成立初期的一些項(xiàng)目手續(xù)并不完善，荊書(shū)典到銀行申請(qǐng)貸款吃了不少閉門(mén)羹。成功申請(qǐng)到貸款最根本的原因還是其污水處理項(xiàng)目符合綠色信貸的要求。
　　濟(jì)南梅蘭德水質(zhì)凈化有限公司是濟(jì)南大陸機(jī)電股份有限公司的全資子公司。在充分考察了該公司盈利模式及來(lái)源后，齊魯銀行為其提供了按月還本付息的貸款方式，并在此基礎(chǔ)上探索出類(lèi)似企業(yè)的授信模式。
　　“一是由‘用能單位’提供連帶責(zé)任擔(dān)保；二是由‘用能單位’以債權(quán)和股權(quán)向我行質(zhì)押，或者出具承諾函，‘用能單位’為上市公司無(wú)法提供擔(dān)保的，采用以減少的能源費(fèi)用來(lái)支付節(jié)能項(xiàng)目全部成本的業(yè)務(wù)方式。”齊魯銀行行長(zhǎng)黃家棟介紹，“三是簽訂三方協(xié)議，保證該行資本權(quán)益。”
　　據(jù)了解，該“三方協(xié)議”是由“用能單位”、“節(jié)能服務(wù)公司”和齊魯銀行簽訂，承諾回款首先用于歸還借款，并要求“節(jié)能服務(wù)公司”保證每月還款總額為“用能單位”回款額的60%以上。貸款期限原則上為中長(zhǎng)期貸款，還款方式為按月或按季還本付息。
　　銀行“敢”為節(jié)能環(huán)保企業(yè)提供信貸支持，源于監(jiān)管層的支持和引導(dǎo)。2012年2月，銀監(jiān)會(huì)制定《綠色信貸指引》，推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以綠色信貸為抓手，積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，有效防范環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)“轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)”。
　　數(shù)據(jù)顯示，截至2012年3季度末，國(guó)內(nèi)19家主要銀行機(jī)構(gòu)節(jié)能環(huán)保、新能源和新能源汽車(chē)等戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)貸款余額分別為4209億元、4514億元和540億元，分別較上年末增長(zhǎng)11。5%、22。2%和20。1%；貸款余額占全部戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款比重分別為30。6%、32。8%和3。9%。
　　2013年2月，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于綠色信貸工作的意見(jiàn)》，對(duì)各銀監(jiān)局、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展綠色信貸工作提出了進(jìn)一步要求，成效明顯。以山東省為例，截至今年6月末，山東銀監(jiān)局轄區(qū)節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目及服務(wù)貸款已達(dá)554億元，較年初增加48。2億元，增幅9。5%，高于各項(xiàng)貸款平均增幅2。5個(gè)百分點(diǎn)，貸款投放實(shí)現(xiàn)節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤172萬(wàn)噸，減排二氧化碳305萬(wàn)噸。
　　銀行火熱“投身”綠色信貸的背后，有積極履行社會(huì)責(zé)任的成分，但市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)實(shí)際上早已被業(yè)內(nèi)人士定位為未來(lái)的經(jīng)濟(jì)“藍(lán)海”之一。黃家棟認(rèn)為，銀行選擇節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)，短期內(nèi)效益或許不太明顯，長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，其價(jià)值將會(huì)提升。
　　“減”:促經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整
　　綠色信貸支持“轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)”成效顯著。銀監(jiān)會(huì)要求，各機(jī)構(gòu)從嚴(yán)制定“兩高一剩”等高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和授信條件，實(shí)施名單制管理和限額管理。
　　作為傳統(tǒng)重工業(yè)大省，山東省轉(zhuǎn)型升級(jí)的任務(wù)較重。“綠色信貸戰(zhàn)略實(shí)施以來(lái)，我行已主動(dòng)縮減國(guó)家重點(diǎn)調(diào)控的高耗能、高污染、產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)授信22億元。”濰坊銀行副行長(zhǎng)白永剛介紹。
　　要做好節(jié)能環(huán)保金融服務(wù)，就需要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在提升對(duì)節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域信貸支持力度的同時(shí)，加大對(duì)“兩高一剩”、落后產(chǎn)能企業(yè)和項(xiàng)目貸款的控制和管理力度。銀監(jiān)會(huì)要求，各機(jī)構(gòu)從嚴(yán)制定“兩高一剩”等高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和授信條件，實(shí)施名單制管理和限額管理，逐步壓縮和退出國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策明令限制、淘汰的落后產(chǎn)能項(xiàng)目，禁止介入不符合國(guó)家政策、環(huán)保不達(dá)標(biāo)、審批手續(xù)不齊全的項(xiàng)目。
　　從山東情況看，截至今年6月末，山東銀監(jiān)局轄內(nèi)“兩高”行業(yè)貸款余額2140。5億元，已連續(xù)5年下降，占轄區(qū)各項(xiàng)貸款的比例由2008年初的11。1%降至今年6月末的5。8%。轄區(qū)“兩高”行業(yè)不良貸款余額27。69億元，較年初較少3。14億元，不良貸款率1。3%，低于各項(xiàng)貸款平均水平0。4個(gè)百分點(diǎn)。
　　“嚴(yán)格信貸準(zhǔn)入管理，加強(qiáng)貸前調(diào)查與貸中審查，切實(shí)把好‘信貸閘門(mén)’是*9步。”白永剛說(shuō)。濰坊銀行重點(diǎn)從嚴(yán)控制“兩高一資”行業(yè)、“五小”企業(yè)貸款，對(duì)不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策要求淘汰落后產(chǎn)能企業(yè)，高能耗、高投入、低產(chǎn)出的企業(yè)和未通過(guò)環(huán)評(píng)審批或者環(huán)保設(shè)施驗(yàn)收的項(xiàng)目，實(shí)行“一票否決制”，嚴(yán)禁新增任何形式的授信支持。綠色信貸戰(zhàn)略實(shí)施至今，濰坊銀行尚未出現(xiàn)因環(huán)保問(wèn)題形成的不良貸款，從源頭上保障了綠色信貸的質(zhì)量。
　　值得關(guān)注的是，部分節(jié)能環(huán)保行業(yè)企業(yè)規(guī)模較小，難以達(dá)到銀行傳統(tǒng)信貸的部分要求，短期內(nèi)也難有較大盈利。在此情況下，銀行如何衡量長(zhǎng)短期利益，如何挑選出小微節(jié)能環(huán)保企業(yè)中真正的“潛力股”，考驗(yàn)著銀行的金融智慧。
　　“在我們創(chuàng)業(yè)最困難的時(shí)候，濰坊銀行給了我們‘創(chuàng)業(yè)貸款’。”濰坊恒安熱電有限公司總經(jīng)理吳涵星說(shuō)。2005年，在該企業(yè)急需資金用于綠色生產(chǎn)但缺乏有效抵押物的困境下，濰坊銀行在對(duì)該企業(yè)進(jìn)行詳細(xì)調(diào)研，切實(shí)摸清該企業(yè)經(jīng)營(yíng)模式、上下游情況后，為其發(fā)放了無(wú)抵押擔(dān)保的信用貸款2000萬(wàn)元，并給出基準(zhǔn)利率上浮5%的優(yōu)惠利率，堅(jiān)定了企業(yè)走節(jié)能減排發(fā)展道路的信心和決心。
　　“我們先后投入資金1500萬(wàn)元，用于加大設(shè)備更新升級(jí)力度，運(yùn)用先進(jìn)的煙氣處理設(shè)備，提升廢氣處理效率和質(zhì)量，每年可減少二氧化碳排放20279噸，減少二氧化硫排放187噸，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益的雙贏。”吳涵星說(shuō)。
　　2012年，山東省超額完成年度節(jié)能減排目標(biāo)任務(wù)，累計(jì)完成“十二五”節(jié)能進(jìn)度的45。6%，超進(jìn)度5。6個(gè)百分點(diǎn)。
　　
　　　　
　　掃一掃微信，*9時(shí)間獲取2014年FRM考試報(bào)名時(shí)間和考試時(shí)間提醒
　　
　　
　　高頓網(wǎng)校特別提醒：已經(jīng)報(bào)名2014年FRM考試的考生可按照復(fù)習(xí)計(jì)劃有效進(jìn)行！另外，高頓網(wǎng)校2014年FRM考試輔導(dǎo)高清課程已經(jīng)開(kāi)通，通過(guò)針對(duì)性地講解、訓(xùn)練、答疑、?？?，對(duì)學(xué)習(xí)過(guò)程進(jìn)行全程跟蹤、分析、指導(dǎo)，可以幫助考生全面提升備考效果。
　　報(bào)考指南：2014年FRM考試備考指南
　　免費(fèi)題庫(kù)：2014年ACCA考試免費(fèi)題庫(kù)
　　考前沖刺：FRM備考秘籍
　　高清網(wǎng)課：FRM考試網(wǎng)絡(luò)課程