在全球化、金融自由化、金融創(chuàng)新層出不窮的當(dāng)今世界，銀行面臨的風(fēng)險環(huán)境日益復(fù)雜，去年夏天爆發(fā)的美國次貸危機淋漓盡致地暴露出目前金融機構(gòu)面臨的巨大潛在風(fēng)險。全球風(fēng)險管理專業(yè)人士協(xié)會（GARP）主席兼首席執(zhí)行官里奇·安波斯特里克日前在接受本報記者的[*{7}*]專訪時表示，銀行的風(fēng)險管理是一項長期性的工作，不能“臨時抱佛腳”。無論身處經(jīng)濟周期的上行還是下行階段，銀行都應(yīng)該加強風(fēng)險管理。只有在整個企業(yè)內(nèi)部創(chuàng)建一種自上而下的“風(fēng)險意識文化”，讓每個員工都具有風(fēng)險意識，才能*5程度地減少銀行在面臨危機時的損失。
　　由于深陷美國次貸危機，花旗、瑞銀等眾多華爾街巨頭和歐洲大型金融機構(gòu)都遭受了巨額資產(chǎn)減計和信貸損失，股價也連續(xù)暴跌。不過，高盛公司卻由于成功地預(yù)見到了次貸市場的風(fēng)險而逃過一劫。據(jù)了解，在次貸危機尚未全面爆發(fā)、花旗等機構(gòu)還在大量買入次貸相關(guān)產(chǎn)品的時候，高盛就大舉沽空次貸資產(chǎn)。到2007年末，高盛通過沽空次貸資產(chǎn)獲利達40億美元，創(chuàng)下了遠超過花旗、美林等競爭對手的業(yè)績。
　　曾就職于美國證券交易委員會、芝加哥商品交易所、美國銀行、信孚銀行、摩根大通等機構(gòu)的安波斯特里克告訴記者，高盛在次貸危機中的出色表現(xiàn)與其成功地建立起“風(fēng)險意識文化”不無關(guān)系。這是GARP一直在倡導(dǎo)的一種理念，也就是在整個企業(yè)內(nèi)部創(chuàng)建一種自上而下的風(fēng)險意識文化，讓每一個員工都具有風(fēng)險意識。根據(jù)他的介紹，高盛公司在進行決策時，通常會將從各個部門得到的信息匯總到一個委員會，由這個委員會做出判斷。這與很多企業(yè)部門信息不流通、只根據(jù)局部信息而非全面信息做出決策大相徑庭。
　　“作為企業(yè)的風(fēng)險管理者，很重要的一點是必須要知道如何交流信息，不僅包括個人之間、部門之間的交流，還包括了從下至上的交流，并以懂得風(fēng)險管理的方式去交流。”他如是表示。
　　其實，不光是GARP正在大力推動銀行建立“風(fēng)險意識文化”，安波斯特里克說，在今年2月份GARP于紐約召開的年會上，來自歐洲央行和全球各大銀行的高層人士也表達了類似的看法。據(jù)悉，為了幫助銀行所有從業(yè)人員熟悉并掌握銀行風(fēng)險與監(jiān)管的各種方法，從而幫助銀行在整個機構(gòu)內(nèi)建立“風(fēng)險意識文化”，GARP在2005年推出了銀行風(fēng)險與監(jiān)管國際證書（ICBRR），并于今年1月獲得了中國勞動與社會保障部的正式批準(zhǔn)，即將在今年9月份在中國舉行*9次ICBRR中文考試。4月18日，中國金融教育發(fā)展基金會向國內(nèi)銀行業(yè)推介此項以巴塞爾新資本協(xié)議為基礎(chǔ)的認證考試。
　　安波斯特里克認為，從很多國家爆發(fā)金融危機的經(jīng)驗教訓(xùn)來看，銀行風(fēng)險管理不能“臨時抱佛腳”，美國正是由于金融企業(yè)在經(jīng)濟形勢好的時候放松了風(fēng)險意識最終釀成大禍。經(jīng)濟和房地產(chǎn)市場的持續(xù)繁榮讓不少放貸機構(gòu)為了追求利潤而放松了貸款標(biāo)準(zhǔn)，特別是對不具備還款能力的人發(fā)放“零首付”貸款。當(dāng)這類貸款的證券化創(chuàng)新產(chǎn)品被投資銀行等機構(gòu)推向二級市場之后，其蘊涵的風(fēng)險終于在經(jīng)濟下行、房價下跌之時集中爆發(fā)。他強調(diào)指出，銀行的風(fēng)險管理是一項長期性的工作，不僅在處于經(jīng)濟周期的下行階段時要注重這項工作，在處于經(jīng)濟上行階段時同樣應(yīng)抓緊。同時，無論處于經(jīng)濟周期的哪一個階段，金融企業(yè)都不應(yīng)放松對宏觀經(jīng)濟的研究工作。
　　談到中國銀行（2.80,0.00,0.00%）業(yè)在風(fēng)險管理方面的進步時，安波斯特里克表示，由于中國銀行業(yè)正在逐步對外開放，如果要參與全球市場競爭必須擁有與其他國際性銀行接軌的風(fēng)險管理體系。目前中國銀行業(yè)已經(jīng)注意到了風(fēng)險管理的重要性，并逐步將風(fēng)險管理理念付諸實踐，開展了相關(guān)的培訓(xùn)與教育工作，希望在整個行業(yè)內(nèi)建立起風(fēng)險意識文化，這都是非常積極的現(xiàn)象。
　　
　　　　
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