提到“保險”,你會想到什么?是避之唯恐不及的保險推銷員?是對保險公司天然的反感?還是想買保險卻不知道該如何選擇?相對于銀行、證券行業(yè)的被默認為“高大上行業(yè)”來說,同屬于金融領域三大支柱之一的保險行業(yè)一直飽受爭議。
其實,保險是國家和社會的穩(wěn)定器,在人們應對突發(fā)狀況、增強抗風險能力中起著重要的作用,為國家的養(yǎng)老、災后重建等各方面提供保障。10月20日,中國人民銀行黨委書記、中國銀保監(jiān)會主席郭樹清表示,我國保費規(guī)模已是世界第二。
保險行業(yè)雖經歷著快速發(fā)展,也面臨著產業(yè)升級,存在著經營管理專業(yè)人才嚴重不足且結構不合理的瓶頸問題,保險專碩正是為解決這些問題而設。那么,保險專碩培養(yǎng)怎樣的人才?畢業(yè)后就業(yè)情況如何?上海高頓考研用這篇文章給你答案。
1.什么是保險專碩?
為適應我國社會經濟發(fā)展對保險專門人才的迫切需求,完善保險人才培養(yǎng)體系,創(chuàng)新保險人才培養(yǎng)模式,提高保險人才培養(yǎng)質量,保險碩士專業(yè)學位(英文名稱為“Master of Insurance”,簡稱MI)于2010年獲批設立。
其培養(yǎng)目標為:面向各類保險公司、保險監(jiān)管機構、災害預防和控制機構、社會保障組織和各類企事業(yè)單位,培養(yǎng)具備良好的政治思想素質和職業(yè)道德,掌握經濟學基礎知識,具有從事風險評估與管理、保險產品設計、保險精算、保險財務管理和保險運營管理能力的高層次、應用型、復合型保險專門人才。
可以看出,保險專碩側重于培養(yǎng)學生的管理能力,同時要在保險產品和保險精算等方面建立深刻的認知。
2.行業(yè)體量大,保險業(yè)前景向好
從最早的海上保險制度形成至今,保險業(yè)經過了數百年的發(fā)展,現代保險制度已相當發(fā)達。但風險總是客觀存在,新技術的發(fā)展推動新工藝、新工業(yè)的產生,同時也會帶來新的風險,人們對保險的需求也會不斷變化。例如,1903年萊特兄弟發(fā)明飛機后出現了航空保險;1957年人類發(fā)明衛(wèi)星后出現了衛(wèi)星保險;如今隨著網購的興起,退貨運費保險也相繼推出;新冠疫情出現后,各大保險公司還推出了新冠保險、新冠疫苗保險等……由此可見,保險業(yè)會隨著社會發(fā)展,不斷地推陳出新,適應社會需要。
隨著我國家經濟快速發(fā)展,保險業(yè)已成為國民經濟中發(fā)展最快的行業(yè)之一。銀保監(jiān)會官網最新數據顯示,截至2020年底,我國保險業(yè)資產總額達到23.30萬億元,而這一數字在2011年是5.98萬億元,十年間翻了3.9倍,每年增速均高于GDP增速。
保費收入也一直在穩(wěn)步增長,從2011年的1.43萬億元,增至2020年的4.53萬億元。

目前來看,我國經濟長期向好,居民收入穩(wěn)步增長,人們的保險意識不斷增強,保險需求日益旺盛,作為全球第二大保險市場,我國保險業(yè)發(fā)展前景依然可期。
當下,科技進步正加速保險業(yè)數字化轉型,從產品研發(fā)到理賠服務,大數據、人工智能、云計算、區(qū)塊鏈等技術正深度參與保險業(yè)務的全流程,不斷推動保險業(yè)朝著移動化、智能化的方向發(fā)展。
銀保監(jiān)會向業(yè)內下發(fā)《關于銀行業(yè)保險業(yè)數字化轉型的指導意見(征求意見稿)》,明確提出,到2025年,建立形成多層次、廣覆蓋、有差異的數字金融體系基本框架,數字化轉型取得顯著成效。
隨著保險業(yè)數字化轉型,市場更需要兼具保險專業(yè)知識素養(yǎng)與信息化技術知識的復合型人才,同時高校也在適當調整培養(yǎng)體系以滿足市場人才的需求。例如,復旦大學2022年研究生招生專業(yè)目錄顯示,其保險專碩率先開設了“保險科技”方向。
2022年復旦大學招生保險碩士(專業(yè)學位)研究方向

3.保險專碩可以選擇哪些院校?
研招網2022年碩士專業(yè)目錄顯示,2022年全國共有39所院校招收保險專業(yè)學位研究生。
其中,中央財經大學、對外經濟貿易大學、西南財經大學等財經類院校成為同學們爭相報考的院校,競爭通常較為激烈,報錄比如下表所示。
表:部分院校保險碩士近3年報考人數、錄取人數、報錄比
數據來源:各招生單位官網
此外,還有部分綜合類大學也開設了保險專碩,如中國人民大學、復旦大學、廈門大學等。
下面為大家介紹幾所保險專碩整體實力強的院校。
對外經濟貿易大學保險學院是全國高校中最早開設專業(yè)保險課程的院校之一,自1951年開始就一直從事保險理論和實務的教學和研究工作。2022年,保險專業(yè)學位碩士設置資產配置和保險兩個研究方向,學制均為2年。根據對外經濟貿易學院保險學院2020年培養(yǎng)方案,兩個研究方向在公共課、基礎課、必修環(huán)節(jié)的課程完全一致,在專業(yè)課的設置上則各有側重:
表:對外經濟貿易大學保險專碩專業(yè)課設置

中央財經大學保險學院是在1952年設立的原中央財政學院保險專業(yè)的基礎上發(fā)展起來的,是我國高等院校中最早建立的保險院系。2011年起,保險學院成為全國保險專業(yè)學位研究生教育指導委員會秘書處的掛靠單位。2022年中央財經大學碩士研究生招生專業(yè)目錄顯示,保險專碩招生有4個研究方向:人身保險、財產保險、風險管理、保險資金運用。
西南財經大學是國內最早恢復保險教育的幾所高校之一,1985年招收保險專業(yè)首屆本科生,1991年建立保險系,2019年西南財經大學成為首批獲得國家級一流保險專業(yè)建設點的三家高校之一。西南財經大學在招收保險專碩時不區(qū)分研究方向。
上海財經大學保險系的前身為1946年國立上海商學院創(chuàng)建的我國第一個保險系。1985年上海財經大學恢復保險專業(yè),為當時華東地區(qū)唯一的一所設有保險專業(yè)本科和碩士研究方向的院校。2022年上海財經大學保險專碩分為保險學和精算師2個研究方向。
考生可結合自己的實際情況,仔細研讀學校的招生宣傳材料,考慮招生情況、報考條件和具體研究方向,參考歷年報錄比、錄取分數綜合選擇。
4.就業(yè)去向瞄準保險業(yè),精算人才極度稀缺
知乎上常常有這樣的問題:“保險專碩畢業(yè)是賣保險嗎?”
一直以來,多數人對保險都有一個普遍認知——入職保險公司門檻很低,而且保險公司往往都是保險銷售。
這種印象與過去保險行業(yè)的粗放式發(fā)展不無關系,但其實,除去營銷、代理人員,保險系統(tǒng)2020年的職工人數為119萬。保險行業(yè)不僅有營銷崗,還有產品開發(fā)、風險管理、核保核賠、市場研究、資產配置等諸多崗位。
此外,近年來保險行業(yè)的形象也在逐步改善,各大險企在不斷調整員工學歷構成情況,越來越多具備專業(yè)知識的人進入到保險行業(yè),用自己的專業(yè)能力贏得社會的認可。
表:部分險企近3年碩士及以上員工人數占比情況
數據來源:各公司年報
復旦大學風險管理與保險學系主任許閑認為,行業(yè)人才更替是必然趨勢。隨著保險行業(yè)的轉型和發(fā)展,保險公司尤其是頭部公司招人門檻越來越高。
一般來說,保險專碩畢業(yè)生就業(yè)去向通常以保險業(yè)為主,如中外各保險公司、保險中介機構、各級保險監(jiān)管機構等,也可以進入商業(yè)銀行、證券公司、基金公司等非保險類金融機構,以及災害預防和控制機構、社會保障組織、政府管理部門、各企業(yè)風險管理部門等從事相關工作。
《2021屆復旦保險專業(yè)碩士就業(yè)戰(zhàn)報》顯示,保險專業(yè)碩士共有41位畢業(yè)生,秋招過后(時間截至2020年1月9日),有85%的同學斬獲了心儀offer。投資銀行、互聯(lián)網和科技公司對于復旦保險專業(yè)人才需求提升。

對于想進入保險行業(yè)的同學來說,關于精算師的“高薪資”“稀缺性”肯定有所耳聞。中國精算師協(xié)會表示,我國精算人才極度匱乏,國內精算師及精算從業(yè)者只有數千人。預計至2022年,我國精算人才需求達2.5至3.5萬人,2027年將達到4至6萬人。
通過“精算師”考試,則是成為一名優(yōu)秀的精算師最重要的途徑。此外,一些企業(yè)在招收精算產品開發(fā)、產品定價等崗位人才時,如果通過相應的精算師考試也會優(yōu)先考慮。

某保險公司車險定價崗位招聘要求
職業(yè)資格考試方面,國內保險行業(yè)對中國精算師考試、北美精算師考試、英國精算師考試等均有一定的認可度,不同公司也會有所差異,有相關職業(yè)規(guī)劃的同學可以選擇其中一個報考。
需要注意的是,2017年起中國保險精算師考試一直處于??紶顟B(tài),今年年初,精算師資格被納入國家職業(yè)資格目錄,可能意味著考試即將恢復。
5.保障民生的一大利器,保險業(yè)該如何發(fā)展?
民生保障一直是國家關注的重點,當前我國已建成世界上規(guī)模最大的社會保障體系,商業(yè)保險也在多層次社會保障體系的建設中扮演越來越重要的角色,國家給予保險業(yè)的重視不言而喻。
2020年1月,銀保監(jiān)會等13個部門聯(lián)合發(fā)布《關于促進社會服務領域商業(yè)保險發(fā)展的意見》,明確表示:“商業(yè)健康險規(guī)模到2025年要超過2萬億元,養(yǎng)老險責任準備金要從5600億元增加到2025年的6萬億元以上。”此外,《意見》要求大力發(fā)展教育、育幼、家政、文化、旅游、體育等領域商業(yè)保險,積極開發(fā)專屬保險產品。
今年3月,《中華人民共和國國民經濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和2035年遠景目標綱要》(簡稱“‘十四五’規(guī)劃綱要”)發(fā)布,全文提及“保險”這一關鍵詞達35次,既強調要“深化保險公司改革,提升商業(yè)保險保障能力”,也要求保險業(yè)發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系,提高企業(yè)年金覆蓋率,規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險。此外,“十四五”規(guī)劃綱要還涉及長期護理保險、商業(yè)醫(yī)療保險、農業(yè)保險、環(huán)境污染強制責任保險、巨災保險、重大疾病醫(yī)療保險、安全生產責任保險、存款保險、社會保險公共服務平臺。
保險關系著生產、民生、環(huán)境保護等諸多領域,社會經濟的持續(xù)發(fā)展將不斷給保險業(yè)帶來新的挑戰(zhàn),人們生活水平的提高也自然會增加保險需求。
可以想見,在政策的支持下,保險業(yè)將迎來重大發(fā)展。如何制定符合當下社會亟需的保險產品,提高險種的針對性和多樣性,為社會發(fā)展、民眾生活提供保障,就是大量掌握保險專業(yè)知識的高層次人才的任務了。