今年票據行業(yè)麻煩不斷，涉案資金高達103.9億元，隨后，人們又將目光關注在電票身上。央行一直想要推廣電票代替紙票，因為電票不存在作假的可能，同時方便監(jiān)控。不過，這個一度被認為是票據行業(yè)安全城池的電子票據，也爆出巨額風險事件。
其中最關鍵的是同業(yè)戶的開立，通過此賬戶，再利用代理接入系統(tǒng)對同業(yè)戶的無門檻接納，使得整個風險發(fā)生。
風控*4的工商銀行，也沒躲過票據風險
這次出事的銀行是號稱宇宙行的中國工商銀行，涉案金額13億元。
事情的經過是這樣的：恒豐銀行近日內部風險排查的時候，發(fā)現(xiàn)了一筆來自工商銀行廊坊分行的電子票據有風險，發(fā)現(xiàn)問題后，恒豐銀行*9時間報案，并向監(jiān)管部門匯報了情況。據悉，恒豐銀行的電票系統(tǒng)很規(guī)范，對于有工行背書的電子票據并不懷疑，發(fā)現(xiàn)問題是在主動排查時發(fā)現(xiàn)的。
原來，有不法分子使用虛假材料和私刻公章，在工商銀行廊坊分行開設了“焦作中旅銀行”的同業(yè)賬戶，以工行電票系統(tǒng)代理接入的方式開出13億電票，開票行是工商銀行，承兌銀行是焦作中旅銀行。這些電票輾轉到恒豐銀行貼現(xiàn)，才被發(fā)現(xiàn)有問題。
除了恒豐銀行表示“躺槍”，焦作中旅銀行表示：“我們從未開展過電票簽發(fā)業(yè)務，也沒有和工行合作過，是有人利用假的印鑒和假的公章，冒用我們的名義做的事。跟我們沒有任何關系，具體的情況我們已經積極的跟監(jiān)管部門匯報了。”
工商銀行河北廊坊分行相關負責人回應稱，相關媒體的報道不符合實際。近日該行在賬戶監(jiān)測和檢查中發(fā)現(xiàn)，焦作中旅銀行在該行開立的同業(yè)賬戶存在資金異常變動的情況。該行立即對可疑賬戶采取緊急凍結措施，并將相關情況通報了票據轉貼現(xiàn)買入行。
頻頻出問題的票據行業(yè)
進入2016年不久，票據風險集中爆發(fā)，1月22日，農業(yè)銀行北京分行票據買入返售業(yè)務發(fā)生重大風險事件，涉及風險金額為39.15億元。28日，中信銀行蘭州分行發(fā)生票據業(yè)務風險事件，涉及風險金額9.69億元。4月8日，天津銀行又公告，上海分行票據買入返售業(yè)務發(fā)生風險事件，涉及風險金額7.86億元。7月7日，寧波銀行公告在開展票據業(yè)務檢查過程中，發(fā)現(xiàn)深圳分行原員工違規(guī)辦理票據業(yè)務，3筆業(yè)務金額合計32億元。
上述票據風險案都是紙票，且紙票相對造假比較容易，一般來說，紙票交易容易在五個環(huán)節(jié)出現(xiàn)風險：“同業(yè)賬戶”、“回購套回購”、“代理轉貼現(xiàn)”、“倒打款”和“代保管”。
不可否認，票據大案頻發(fā)與市場也有關系。2008年到2010年是票據業(yè)*4的時期，那時一買一賣之間賺取300~500BP的利差很正常?，F(xiàn)在已經沒有這么大的利差了，一筆1億元的交易，利潤也可能只有幾千元。
央行力推的電票，誕生早但發(fā)展緩慢
電票誕生于2009年，不過普及的時候遭遇困難。曾有媒體采訪央行人士時稱，電票推行緩慢的主要原因是，不易像紙票那樣找到消減信貸規(guī)模等規(guī)避監(jiān)管約束的套利空間，和“打同業(yè)戶”的銀行內控漏洞。
不過，央行從未放棄推廣電票占比，2015年，電票開始加速發(fā)展，2016年票據案頻發(fā)的時候，開始得到重視，電票可以有效解決效率和票據風險問題。
電票系統(tǒng)究竟有沒有風險?
一般來說，電票是沒有假票這個說法，但開出電票的帳戶都是假的，就沒有去考慮真假票的必要了。
不過，從工行爆出的電票風險問題來看，除了個別銀行從業(yè)人員的違規(guī)操作，也說明電票系統(tǒng)代理介入也有漏洞。
所謂電票代理接入，即村鎮(zhèn)、三農接入大行電票系統(tǒng)。出票人是大行，但是承兌人卻是村鎮(zhèn)、三農。
銀監(jiān)會2015年報告，有395家機構直連了ECDS系統(tǒng)，全國存款機構4000家。可見很多行是通過代理接入方式連接ECDS系統(tǒng)。工行電票案就是通過偽造的資料在工行廊坊分行開立該行承兌的虛假電銀。
高頓研究院副主任馮偉章表示，紙票容易被復制、克隆，電票的出現(xiàn)就是要解決紙票容易發(fā)生的很多風險問題，雖然電票還是發(fā)生了風險問題，但是這是歷史大趨勢，也是央行發(fā)展票據業(yè)務的大方向。如承兌行在其代理接入系統(tǒng)中能較好地預警下屬行通過代理接入系統(tǒng)的出票問題，以及對出票的審核程序進行控制，將會很好地限制問題電票的發(fā)生。
電票仍然需要人員操作，如有員工違規(guī)操作，那么一定會有風險，但這并不是主要影響，主要還是材料造假問題，如果開立賬戶的時候，工行能夠聯(lián)系一下焦作中旅銀行，那么這個問題就不會發(fā)生。
▎本文作者M先生，來源金融早八點。新主流金融領域觀察者，為趣味、夢想和生活發(fā)聲。更多精彩內容請關注微信號：金融早八點(jr8dian)