來源:高頓 發(fā)布時間:2017-07-04 17:27 責(zé)編:milong

對銀行來說,最重要業(yè)務(wù)是發(fā)放貸款,對于貸款來說,最重要的就是信審員。信審員是核心職位,所有人申請貸款填寫的資料,都會匯總到信審員手中,由他們來權(quán)衡這筆貸款是放還是不放,掌握著放款的決策大權(quán)。
 
這是一個商業(yè)蓬勃發(fā)展的好時代,許多人大膽做起了買賣,許多企業(yè)也在擴大規(guī)模,許多創(chuàng)業(yè)公司如雨后春筍般起來,大量的貸款需求將信審員捧到一個高位上,直到人工智能出現(xiàn)。
 
信審員跌落神壇
 
以前,信審員是個體面的工作,只會招聘名校的畢業(yè)生。他們的工作主要是控制風(fēng)險,看看每筆貸款是否達到放款的標(biāo)準(zhǔn)??傮w來說,工作有5個流程:核實客戶信息、核實使用產(chǎn)品、問詢還款方式、評估還款能力和提醒客戶按時還款。
 
一個信審員一天可以審50單,平均下來一單最多15分鐘。查看客戶資料2分鐘,給客戶打電話2分鐘,第三方聯(lián)系人打電話2分鐘,上網(wǎng)查客戶征信5分鐘,填寫審批意見2分鐘,15分鐘搞定,完美。
 
大部分的信審人員最重要的工作,就是通過電話審核,行話叫“電核”。還有一小部分會現(xiàn)場審核,這樣的情況不是很多,行話叫“面審”??傊?,他們的工作就是這樣,機械且簡單的重復(fù)著。
 
人工智能來了,信審員成了一個“雞肋”的工作,可有可無。他們沒日沒夜的拼命干,核一天不過審核50單,機器審核量一天超過萬單,人力的速度,怎么可能拼得過機器!在線上的高頻交易中,人,幾乎完??!
 
有不少專家斷言,留個人工信審員的時間,不過5年。更可怕的是,信審員之前的工作經(jīng)驗幾乎無價值,他們的經(jīng)驗對其他崗位毫無用處,也沒有人告訴他們,趕緊學(xué)點新東西。
 
信貸從業(yè)者的兩條路:要么主動轉(zhuǎn)型,要么被動淘汰
 
在我看來,互聯(lián)網(wǎng)金融搶了銀行的生意,而人工智能搶了信貸從業(yè)者的飯碗。目前來看,征信系統(tǒng)尚不健全,人工智能還不夠智能,所以,高額度貸款審核是信審員最后的機會。高頓財經(jīng)CFA研究院表示:信審自動化,大勢已定。
 
時代在發(fā)展,人類在進步,信貸從業(yè)者需要趕緊學(xué)點什么,及時轉(zhuǎn)型,躊躇之人,必將“慘遭淘汰”。
 
就像今天的大學(xué)生選專業(yè)一樣,應(yīng)該避開可能被人工智能取代的專業(yè),在信貸從業(yè)者轉(zhuǎn)型的路上,也應(yīng)該考慮這樣的問題。金融行業(yè)里什么樣的工作不會受到人工智能的威脅呢?應(yīng)用專業(yè)知識,與他人利益相關(guān)的工作。
 
技術(shù)難以取代的工作一定是知識性工作,例如管理類,沒有人想要被機器管著,例如利用經(jīng)驗知識進行決策、規(guī)劃和創(chuàng)意的工作,這就要金融從業(yè)者可以站到另一個高度上去。
 
高頓老師建議,學(xué)習(xí)專業(yè)的金融知識,掌握前沿新聞資訊才能是信貸從業(yè)人員未來的轉(zhuǎn)型方向,能夠起到幫助作用的是國際職業(yè)資格CFA。CFA是特許金融分析師,高含金量的金融證書,被稱為“華爾街的入場券”。要知道,華爾街已經(jīng)率先將人工智能引入金融工作中,而CFA持證人幾乎不受挑戰(zhàn)。利用CFA持證人的知識和經(jīng)驗,結(jié)合機器的數(shù)據(jù)處理能力,這讓金融工作效率高了很多。
 
還有哪些工作受到人工智能的威脅?
 
除了銀行的信審員,保險行業(yè)的部分崗位也受到挑戰(zhàn)。日本壽險巨頭富國生命保險于今年1月引入人工智能系統(tǒng),然后做出裁員30%的計劃。螞蟻金服保險事業(yè)群擬推出“定損寶”。
 
此外,人工智能將推動金融行業(yè)改變銷售方式、運營方式,簡單的客服工作可能逐漸被人工智能取代。
 
一些分析師的工作也變得岌岌可危,機器可以在更短時間分析更多的數(shù)據(jù),這是人工不能做到的。

 
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