隨著國際經(jīng)濟形式不斷施壓，正處在金融市場全面開放的我國，經(jīng)濟下行壓力逐步凸顯，內外風險問題慢慢積累，宏觀經(jīng)濟月金融體系的風險日益出現(xiàn)，在不同子市場蔓延，甚至冒出一些具有系統(tǒng)性影響力的風險因子。
此時，科創(chuàng)力量的發(fā)展，帶來金融市場的轉型升級，衍生的邊緣產(chǎn)品與領域正在以迅雷不及掩耳之勢充斥進我國傳統(tǒng)金融市場中，同時也催生了金融科技產(chǎn)品與業(yè)務模式的變異發(fā)展，金融風險危機日益加重。
反思2008年國際金融危機，我國正在發(fā)展中冷靜分析自身優(yōu)勢與缺陷，將風險管理方式從隨大流轉化為個性化調控，風險頻發(fā)的現(xiàn)階段，更要通過大數(shù)據(jù)與人工智能等新興技術對風險管理加強優(yōu)化措施。
金融監(jiān)管部門同時也在將防范與化解金融風險，作為當下金融工作的重點來對待，維持金融安全與穩(wěn)定，是與國家安全與戰(zhàn)略同層次的高度。
2018年，中央經(jīng)濟工作會提出中國發(fā)展進入新時代，我國經(jīng)濟也進入新時代，反映出來的經(jīng)濟已由高速發(fā)展轉向高質量發(fā)展階段，未來幾年，必須深化防范風險意識，工作重心也要明確落實到防控風險上來。
防范系統(tǒng)風險是金融領域的永恒話題，同樣是金融工作中的重中之重。這樣的大背景下，‘金融風險管理領袖論壇2018’會議的召開顯得尤為重要，本月18日金融風險管理會議于上海舉辦，會議邀請海內外銀行、保險、資產(chǎn)管理、券商、期貨等行業(yè)各領域內專業(yè)人士，包含各界金融風險管理師，以及業(yè)內有名FRM持證人近200人蒞臨參加。
 
會議主要內容指出：
2017年周小川先生發(fā)表《守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線》一文，深刻闡明宏觀層面的高杠桿與流動性的高壓風險，微觀層面的信用風險與跨市場、跨行業(yè)、跨地域的影子銀行和金融犯罪風險。
隨著衍生品市場的繁榮發(fā)展，各階段交易出現(xiàn)多元化、無序化，期權市場多產(chǎn)品開發(fā)，可以預料，未來在資本市場投資領域，風險管理必將面臨比傳統(tǒng)金融領域更為險峻的難題，而監(jiān)管、人才、平臺三大方面自我認識也會成為化解難題的唯一有效手段。
有專家以‘金融產(chǎn)品法律糾紛視角看風險防范’指出，2017年各地銀監(jiān)會共計開出2655張罰單，涉及金額多達14億，除去被監(jiān)管部門作為資本市場參與主體行為的處罰外，全面開具僅針對個人合規(guī)性罰單有249張，涉案金額5億多。
從這些數(shù)據(jù)中，我們發(fā)現(xiàn)金融機構在資管業(yè)務的主要關注點需要放在這幾點中：
1、金融產(chǎn)品的設計與創(chuàng)新要有底線、有原則，有自己的立足點；
2、在有數(shù)據(jù)的前提下，做好信用工作，不要輕易承諾與兜底；
3、建立完善的銷售、代銷制度；
4、各種業(yè)務通道中減少嵌套，做好自己的管理工作。
在金融危機之后，我們發(fā)現(xiàn)很多風險的本身就是出自會計處理、投資調整等不當行為造成，加上資產(chǎn)負債表評估標準發(fā)生變動，給財務工作帶去影響。引用高盛2002年首先在模型中運用大數(shù)據(jù)后，大數(shù)據(jù)的廣泛使用投放次數(shù)達到新高，在更好的管理分析戰(zhàn)略后，對風險管理來說，市場、投資人、資本流向的關注都是非常重要的。
所以，金融發(fā)現(xiàn)逃不了被科技化的命運，金融人的下一個學習風暴必將是為科創(chuàng)理論披荊斬棘，屆時，同樣需要調整的FRM證書數(shù)量也要增加，風險管理的綜合性知識理論、完整里技能體系，充分被提煉出來后，人才培養(yǎng)問題浮出水面。
有專家認為：從風險管理角度來看，我們首選需要保證資本的收益，不能有虧損；第二讓資本實現(xiàn)價值，就是盈利。投資者在市場風暴中找出交易點，注意流動性關注長期，而目前90%的基金都由人工智能學習機管理者統(tǒng)一結合決策，分析并未完全依賴機器，對于管理者來說，提高自身能力能夠更好的進行管理投資組合，更高效、更有保障的完成資本收益。

 
會議的宗旨不僅僅在于對現(xiàn)今風險管理市場的思考，還有當下金融人的能力學習思考。目前，全球衍生品市場總規(guī)模達到542億美元，相當于全球GDP六倍之多，區(qū)塊鏈等技術還沒有完全進入市場，我們不能保證這些科技力量不會對我們造成完全打擊，但是一定可以知道的是，人工的計算、管理是存在一定的弊端，而完全的機器短期內無法實現(xiàn)，唯有人機合一，實現(xiàn)大腦式管理機器操作，當下大環(huán)境創(chuàng)造出1+1>2的局勢，保證資本與抵押品方面的多樣化需求。
科技是助跑器，是催化衍生品業(yè)務的主要平臺，目前華爾街投行最大業(yè)務，是需要精細化教育決策與風險管理的FICC場外衍生品業(yè)務，系統(tǒng)功能與性能的要求很高，在數(shù)據(jù)、估值、持倉等前中后臺的一體化技術中，專業(yè)性是被重點圈出的。
會議將持續(xù)一段時間，但這次會議不會風險管理領域工作的終點，反而可以看做風管領域專業(yè)人士自主學習的一個契機。
全國上下都在推動金融事業(yè)的繁榮，作為經(jīng)濟發(fā)展的頂梁柱行業(yè)，金融承載著數(shù)據(jù)上升的重任，風險管理作為金融行業(yè)的‘體檢’工作，同樣具有深刻意義。
首先是監(jiān)管部門的重任，此次會議雖說監(jiān)管力量并未全數(shù)出席，但秉承監(jiān)管宗旨的會議方針還是傳達出來，對于防范系統(tǒng)性金融危機，我國將此目標作為三大攻堅戰(zhàn)之首，可見其重視程度。
當前，我國金融體系風險呈總體可控、仍處多發(fā)，形勢嚴峻的局面，金融各領域反彈壓力較大，很多金融機構內容機制不健全，影子銀行存量較高都不利于局勢的調整。違規(guī)現(xiàn)象多有發(fā)生，由此出現(xiàn)的‘灰犀牛’‘黑天鵝’隱患危害性加重，嚴重影響我國金融平衡發(fā)展。一旦出現(xiàn)金融動蕩，就會影響經(jīng)濟、社會發(fā)展，加上我國金融風險出現(xiàn)突發(fā)、傳染、多發(fā)等特性，星星之火燎原起來，甚至會干擾我國全面建成小康社會的長期奮斗目標。
監(jiān)管是長期任務，是堅持不懈的工作重心，當局任務很重，不僅需要宏觀調控政策導向，還需要不斷引進與培養(yǎng)該領域的人才發(fā)展。眾所周知，風險管理領域我國并不是長項，幾十年來的發(fā)展，所說風險管控已初具規(guī)模，但高水平、更專業(yè)的人才，國內依舊緊缺，將人才作為宏觀調控的另一個方向，是當局的又一手段。
我國風險管理人才目前人數(shù)非常不客觀，形勢同樣嚴峻。金融風險管理師作為風管領域最有說服力的存在，其完整的風管知識體系、綜合性的風管技能，在培養(yǎng)風險控制人才的同時同樣注重職業(yè)道德發(fā)展。全國FRM證書持有人不足7000，全國大大小小金融機構、金融監(jiān)管平臺不計其數(shù)，細思極恐，平均多少家分一個不得而知，但可以明白的是行業(yè)熱門，人才緊缺。
高頓財經(jīng)教育培訓平臺致力于培養(yǎng)符合中國經(jīng)濟發(fā)展的高質量人才而不斷努力，教育宗旨從育人到育心，在世界金融全球的大時代下，堅守本心，為祖國輸送一批批有心、有才、有能力的人才，也沒有忘卻配合國家政策的推廣落實，大力推廣FRM考試的影響力與感染力，在金融風險工作中，全力做好一名輔助者的角色。
 

 
▎本文作者：Luvian，高頓財經(jīng)簽約作者，留英海歸，主業(yè)財經(jīng)，副業(yè)心理。本文為原創(chuàng)文章，歡迎分享，轉載必須注明來源高頓、侵權必究、不得隨意更改和刪減。