華爾街曾有名言“在交易中,風險控制永遠是第一位的,并且貫穿交易的全過程。利潤是風險控制的產(chǎn)品,而不是欲望的產(chǎn)品。”
 
金融業(yè),矛盾綜合體
 
現(xiàn)代金融科技的大發(fā)展,讓金融業(yè)出現(xiàn)的了許多以往不曾見過的新業(yè)態(tài),如第三方支付、P2P、眾籌,數(shù)字貨幣、大數(shù)據(jù)金融,猶如百花齊放,絢爛不已。不斷涌現(xiàn)的新金融,填補了一些傳統(tǒng)金融機構(gòu)業(yè)務覆蓋的空白區(qū),同時其相對較低的投資門檻,讓更廣大的群眾獲得金融參與權(quán)和消費權(quán),也促使金融機構(gòu),主動求變提升服務水平。
 
另一方面,新興金融機構(gòu),屢屢出事。鑒于信用體系尚不完善,新金融準入門檻低,新金融尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融,經(jīng)常發(fā)生惡意騙貸,卷款跑路的案例,對金融市場的穩(wěn)定,形成一定的威脅,容易滋生金融風險。
 
缺位的風控
 
金融業(yè)之所出這種問題,原因就在于風控的缺失,或者說風控不到位。早在2017年12月,相關(guān)金融監(jiān)管機構(gòu),就曾出臺《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務的通知》,提出要防范金融風險,加強對風險管理和控制。
 
金融企業(yè)若沒有好的風險控制機制,在前期放貸階段,對貸款人資質(zhì)的審核,就會出現(xiàn)問題。導致不能選擇那些有能力償付的貸款人,形成過度階段,重復授信等問題,影響后期貸款回收,進而避免出現(xiàn)不當催收的糾紛。
 
現(xiàn)代科技手段下的風控
 
傳統(tǒng)金融風控,更多依賴的是人工,放貸金融機構(gòu),經(jīng)常需要耗費大量時間和人工,對貸款人的信息逐一審查核對。對分散的客戶、貸款額度小、數(shù)量多的情景,不太適用。
 
現(xiàn)今,金融機構(gòu)借助大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等現(xiàn)代金融科技,可以根據(jù)消費者的特點,進行精準畫像。進而達到從多個維度動態(tài)分析用戶狀況,能更好的做好風控,且能使金融機構(gòu)將業(yè)務有效的滲透到不同場景,增強客戶對的金融機構(gòu)產(chǎn)品的認知和信賴。
 
做好風控需要人才
 
越來越多的金融企業(yè),已經(jīng)認識到做好風控的重要性。但,高水平風控人才的缺失,限制了金融機構(gòu)風控水平。對金融企業(yè)來說,風控人才,不僅僅是防范金融風險的重要屏障,也可參與到產(chǎn)品的研發(fā)中,根據(jù)客戶的不同特點,提供有價值的數(shù)據(jù)信息,從而制造出有賣點和亮點的產(chǎn)品。
 
FRM高含金量的風控領域證書
 
FRM(金融風險管理師),是備受風險管理領域認可,高含金量的證書。其考試內(nèi)容涵蓋資本市場風險、信用風險以及操作與整合性風險、公司治理領域,涉及會計和法律等內(nèi)容,注重對FRM候選人風控知識體系的構(gòu)建。
 
FRM一級和FRM二級考試有側(cè)重點各有不同。FRM一級注重對的金融工具理論知識的考察,F(xiàn)RM二級,則聚焦考生應用金融工具的能力。理論與實踐相結(jié)合,讓FRM考試不脫離實際,受到金融界和企業(yè)界風控領域的認可。
 
高頓財經(jīng),作為受到GARP認可的FRM備考機構(gòu),一直以來始終保持與時俱進的態(tài)度,緊跟風控領域發(fā)展的最新動態(tài),通過提供品質(zhì)服務,為FRM考生搭建一個良好的備考平臺和環(huán)境,幫助更多考生成長為高水平的風控人才。
 
對于金融企業(yè)來說,在奮力前行的路上,無論如何都不能蒙頭狂奔,忽略風控,甚至把風控看成絆腳石。缺少健全風控體系的金融企業(yè),就像是沒有打下堅實地基的高樓大廈,經(jīng)不起任何的風吹雨打。
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