近日，中國人民銀行對(duì)外發(fā)布了《中國金融穩(wěn)定報(bào)告（2018）》。報(bào)告對(duì)2017年中國金融狀況做了梳理與回顧。報(bào)告認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)合規(guī)意識(shí)、投資者風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)顯著提升。中國經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)可控，不會(huì)發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
 
雖然金融風(fēng)險(xiǎn)總體可控，但當(dāng)前后今后一段時(shí)期，金融領(lǐng)域仍處在風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)、高發(fā)期。金融風(fēng)險(xiǎn)隱蔽、復(fù)雜、突發(fā)等特點(diǎn)，使得金融領(lǐng)域不同行業(yè)都必須提防金融風(fēng)險(xiǎn)不能掉以輕心。
 
銀行系統(tǒng)潛在風(fēng)險(xiǎn)
 
2017年，中國人民銀行啟動(dòng)了央行金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)工作。2018年第一季度中國人民銀行完成對(duì)4327家金融機(jī)構(gòu)的首次央行金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)，并對(duì)外公布了評(píng)級(jí)結(jié)果。
 
從評(píng)級(jí)結(jié)果來看，有420家金融機(jī)構(gòu)存在高風(fēng)險(xiǎn)隱患，占到所有參與評(píng)級(jí)金融機(jī)構(gòu)總的10.58%，而這420家金融機(jī)構(gòu)中又有58家金融風(fēng)險(xiǎn)達(dá)到最高級(jí)別。未來這些高風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)在金融政策支持、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、再貸款授信等方面受到更為嚴(yán)格的約束。
 
保險(xiǎn)證券行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)依舊存在
 
保險(xiǎn)行業(yè)正處在防范化解風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)期，保險(xiǎn)業(yè)深層次矛盾釋放期和發(fā)展方式轉(zhuǎn)型的陣痛期。面對(duì)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、去杠桿和打破剛性兌付多重壓力下，運(yùn)用保險(xiǎn)資金面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)增大。
 
通過對(duì)衡量保險(xiǎn)公司經(jīng)營情況的指標(biāo)，償付能力的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，截至2017年末，169家保險(xiǎn)公司的綜合償付能力充足率為251%，核心償付能力充足率為240%，兩項(xiàng)指標(biāo)高于監(jiān)管“紅線”，也有兩家公司償付能力不及格。
 
證券行業(yè)，截至2018年4月末，3522家上市公司披露了2017年年報(bào)，整體上看上市公司業(yè)績(jī)有持續(xù)改善，盈利能力有所好轉(zhuǎn)。但也存在少數(shù)上市公司騙取融資、盲目擴(kuò)張，引發(fā)經(jīng)營危機(jī)和財(cái)務(wù)困境。
 
此外，個(gè)別證券公司存在股東虛假出資、循環(huán)注資、通過借貸資金注資、注資后抽逃等違法違規(guī)行為。甚至有的實(shí)際控制人通過各種手段隱藏股權(quán)結(jié)構(gòu)，規(guī)避監(jiān)管，給證券市場(chǎng)帶來潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)。
 
面對(duì)銀行、保險(xiǎn)、證券行業(yè)存在的種種潛在風(fēng)險(xiǎn)因素，既要金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)充分履行其金融監(jiān)管主體的責(zé)任，也要金融企業(yè)內(nèi)部加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控。而做好這一切都依賴一支擁有高階金融風(fēng)控能力的金融人才隊(duì)伍。
 
而目前中國持有FRM證書的高階金融風(fēng)控人才只有數(shù)千人，與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和金融企業(yè)的實(shí)際工作需求之間存在巨大落差。為此人民日?qǐng)?bào)都發(fā)文《大力培養(yǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才（大家手筆）》呼吁大力培養(yǎng)金融風(fēng)控人才。
 
FRM，由全球金融風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人士協(xié)會(huì)所開發(fā)，經(jīng)過多年實(shí)踐考驗(yàn)之后，在金融風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域得到了業(yè)內(nèi)的廣泛認(rèn)可。FRM考試科目涵蓋，風(fēng)險(xiǎn)管理概論、數(shù)量分析、金融市場(chǎng)與金融產(chǎn)品、定價(jià)與風(fēng)險(xiǎn)模型、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)度與管理、信用風(fēng)險(xiǎn)測(cè)度與管理、操作風(fēng)險(xiǎn)測(cè)度與管理、基金投資風(fēng)險(xiǎn)等領(lǐng)域知識(shí)，注重對(duì)FRM考生綜合素質(zhì)的培養(yǎng)。
 
取得FRM證書的金融風(fēng)控人才，具備扎實(shí)豐富的金融風(fēng)險(xiǎn)理論和金融風(fēng)險(xiǎn)管理所需的金融工具應(yīng)用能力。故擁有比較全面、綜合的金融風(fēng)險(xiǎn)管理水平。
 
FRM證書之所以能得到金融風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)內(nèi)認(rèn)可，不僅在于構(gòu)建了一套較為完備金融的風(fēng)控人才培養(yǎng)機(jī)制，更在于FRM協(xié)會(huì)緊跟時(shí)代潮流發(fā)展的特質(zhì)。FRM協(xié)會(huì)每年都會(huì)邀請(qǐng)來自世界各地資深的金融風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人士參與FRM考試內(nèi)容的更新，寄希望以此幫助FRM考生掌握來自金融風(fēng)險(xiǎn)管理一線的最新管理概念和方式，確保考生在通過FRM考試后，可以快速成長為一名合格的高階金融風(fēng)控人才。
 
FRM持證人在銀行、保險(xiǎn)、證券系統(tǒng)，可以利用其掌握市場(chǎng)、信用、以及操作風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)，參與金融企業(yè)的經(jīng)營管理和產(chǎn)品研發(fā)，通過對(duì)各種潛在風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估，為金融企業(yè)制定決策提供有價(jià)值的信息支撐。
 
同時(shí)，F(xiàn)RM持證人還可以參與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)新興金融平臺(tái)、金融企業(yè)金融牌照資質(zhì)的監(jiān)管和審查的任務(wù)?？梢越柚鶩RM持證人綜合風(fēng)控能力，強(qiáng)化對(duì)實(shí)力有限、缺乏信用風(fēng)險(xiǎn)管理能力的金融企業(yè)監(jiān)管，防范因出現(xiàn)兌付引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)向其他金融機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)。
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