自2008年美國(guó)次貸危機(jī)爆發(fā)以來(lái)，全球金融監(jiān)管日趨嚴(yán)格，金融科技在歐美主要國(guó)家得到進(jìn)一步重視?？陀^形勢(shì)倒逼金融企業(yè)加大科技投入，調(diào)整企業(yè)內(nèi)人士結(jié)構(gòu)，積極招募懂金融科技的金融人才，改善金融企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理效率，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。
目光拉回到國(guó)內(nèi)，中國(guó)金融科的發(fā)展和創(chuàng)新應(yīng)用完全不遜色于國(guó)外同行，反而某些方面還處于領(lǐng)先位置。這可以從中國(guó)金融科技公司，占據(jù)全球十大具有創(chuàng)新力的金融科技公司榜單中的一半中找到答案。
 
科技與金融的緊密結(jié)合已對(duì)金融秩序、金融發(fā)展產(chǎn)生重大而突出的影響。在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、推動(dòng)社會(huì)發(fā)展、創(chuàng)新金融服務(wù)模式等方面起著重要作用。具體表現(xiàn)為以下方面：
 
▲提高金融服務(wù)效率。傳統(tǒng)金融企業(yè)主要以線下交易渠道為主，多數(shù)時(shí)候金融消費(fèi)者需要在規(guī)定的時(shí)間范圍內(nèi)到指定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所辦理各種金融業(yè)務(wù)和發(fā)生金融消費(fèi)。金融服務(wù)效率很大程度上取決于金融從業(yè)人員的專業(yè)能力和業(yè)務(wù)熟練度。而金融科技的廣泛應(yīng)用，則可以突破時(shí)空限制，創(chuàng)新金融消費(fèi)模式，規(guī)避人為因素，提高金融企業(yè)的服務(wù)效率。
 
▲金融科技創(chuàng)新服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要源泉，而小微企業(yè)則是社會(huì)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，對(duì)活躍市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮積極作用。但小微企業(yè)受限于先天條件，融資成本比較高，比較難。金融科技，則可以利用完科技手段，完善征信體系和資質(zhì)審查方式，幫助解決小微企業(yè)解決融資問(wèn)題，更好的服務(wù)的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)的發(fā)展。
 
▲金融產(chǎn)品創(chuàng)新。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的消費(fèi)和理財(cái)產(chǎn)品漸趨于雷同，容易滋生同行之間的不規(guī)范競(jìng)爭(zhēng)，損害金融消費(fèi)者和金融企業(yè)的權(quán)益。云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等金融科技則可以通過(guò)對(duì)目標(biāo)市場(chǎng)客戶消費(fèi)行為和愛好等數(shù)據(jù)化分析，為金融企業(yè)研發(fā)產(chǎn)品提供數(shù)據(jù)支持，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷。告別依靠一個(gè)產(chǎn)品，一個(gè)套路“打天下”的傳統(tǒng)，有效解決產(chǎn)品同質(zhì)化的問(wèn)題。
 
▲金融科技創(chuàng)新拓展金融投資渠道。在金融科技尚未得到廣泛應(yīng)用的階段，金融融資多在體制內(nèi)循環(huán)比較多。伴著金融科技創(chuàng)新推進(jìn)的過(guò)程，衍生出眾多新興金融業(yè)態(tài)。與此同時(shí)，在金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求下，金融機(jī)構(gòu)逐步并表，將表外的業(yè)務(wù)逐步變?yōu)橛行У慕鹑谫Y源。兩者共同改變了金融資源配置，有利促進(jìn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
 
未來(lái)，金融科技要不斷創(chuàng)新發(fā)展，滿足金融消費(fèi)者多樣化、定制化的金融消費(fèi)需求。而在期間，誰(shuí)能夠儲(chǔ)備、建立一批高素質(zhì)的金融科技人才，將有機(jī)會(huì)從競(jìng)爭(zhēng)激烈金融市場(chǎng)中脫穎而出，成為勝者。
 
從企業(yè)的角度來(lái)看，那些通過(guò)CFA（特許金融分析師）考試，并成功取得CFA資格證書的金融人，順理成章的成為企業(yè)亟需的人才，企業(yè)也樂(lè)于為CFA持證人提供待遇優(yōu)厚的工作機(jī)會(huì)。其實(shí)這也是與CFA持證人所擁有的綜合能力息息相關(guān)。
 
▲扎實(shí)理論基礎(chǔ)。CFA考試有3個(gè)級(jí)別，考試內(nèi)容組成合理、完善，涉及金融業(yè)內(nèi)的證券、金融、保險(xiǎn)、投資等諸多領(lǐng)域。具體科目涵蓋：職業(yè)道德與行為準(zhǔn)準(zhǔn)、量化分析、經(jīng)濟(jì)學(xué)、財(cái)務(wù)報(bào)表及分析、公司金融、投資組合管理和財(cái)富規(guī)劃、證券投資、固定收益投資、衍生工具、Fintech（金融科技）、另類投資等。
 
▲金融科技知識(shí)和應(yīng)用能力。CFA協(xié)會(huì)認(rèn)知到金融科技已經(jīng)成為金融業(yè)重要組成部分，未來(lái)金融科技的發(fā)展將會(huì)滿足更多樣化的金融需求，提供更多金融問(wèn)題解決方案。決定自2019年起增加Fintech（金融科技）知識(shí)的考察。要求考生掌握金融科技知識(shí)，并具備實(shí)際應(yīng)用的能力。
 
金融科技會(huì)合理的分配在在CFA三個(gè)級(jí)別考試中，情況大致如下（實(shí)際情況以CFA協(xié)會(huì)官方公布為準(zhǔn)）
 
第1組：金融分析，大數(shù)據(jù)分析，人工智慧，機(jī)器學(xué)習(xí)與演算法證券交易。
第2組：科技對(duì)于投資組合與資產(chǎn)管理的影響，尤其是機(jī)器人建議系統(tǒng)的引用。
第3組：資金如何流入經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)里，包含同儕借貸、影子銀行與群眾募資的崛起。
第4組：市場(chǎng)基礎(chǔ)建設(shè)、行動(dòng)付款、區(qū)塊鏈技術(shù)、高頻交易、比特幣等付款系統(tǒng)以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)如何使用科技把關(guān)。
 
▲國(guó)際金融視野。無(wú)論是金融科技創(chuàng)新還是金融業(yè)的發(fā)展，加強(qiáng)與國(guó)際同行間的交流、溝通非常重要，這要求金融從業(yè)人員掌握較強(qiáng)的英文能力。CFA考試采取全英文答卷模式，要求考生具備一定程度的英文能力，同時(shí)還會(huì)接觸到國(guó)外金融領(lǐng)域發(fā)展的相關(guān)動(dòng)態(tài)。因此，CFA持證人多數(shù)擁有開闊的國(guó)際金融視野，具備搜集掌握國(guó)際金融最新發(fā)展動(dòng)態(tài)資料的能力，為金融企業(yè)走出國(guó)門，參與國(guó)際金融市場(chǎng)提供良好的信息決策。
 
▲金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。任何事物都需要辨證的看待，金融科技的發(fā)展創(chuàng)新，也暗含著金融風(fēng)險(xiǎn)。而懂得金融科技的金融從業(yè)人員則能夠更加準(zhǔn)確的把握潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素，并能根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，采取有針對(duì)性的措施。
 
▲主動(dòng)學(xué)習(xí)能力。個(gè)人的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)總是有限，主動(dòng)學(xué)習(xí)能力是金融人才與其他人有所區(qū)別的重要特征。經(jīng)過(guò)系統(tǒng)化培養(yǎng)的CFA持證人，通常具有很強(qiáng)的自主學(xué)習(xí)能力，對(duì)金融領(lǐng)域的新發(fā)明、新創(chuàng)造具有非常強(qiáng)的理解能力，然后可以將其融會(huì)貫通吸收消化，達(dá)到舉一反三的境界。對(duì)金融企業(yè)而言，這樣的金融人才在技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品研發(fā)和營(yíng)銷等全流程中均扮演非常重要的作用。
 
故而擁有這樣能力CFA持證人，在金融投資領(lǐng)域非常受歡迎，相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，在世界范圍內(nèi)雇傭CFA協(xié)會(huì)的會(huì)員排名前十位的公司有：
 
美國(guó)銀行美林證券、花旗集團(tuán)、瑞士信貸集團(tuán)、德意志銀行、匯豐銀行(HSBC)、摩根大通、摩根斯坦利、加拿大皇家銀行、瑞士聯(lián)合銀行、富國(guó)銀行
 
而在中國(guó)大陸雇傭CFA協(xié)會(huì)會(huì)員排名前十位的公司有：
 
普華永道、中國(guó)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)國(guó)際金融有限公司、匯豐銀行、中國(guó)中信、法國(guó)巴黎銀行、瑞銀、德勤、安永會(huì)計(jì)師事務(wù)所、中國(guó)平安保險(xiǎn)、招商局集團(tuán)、國(guó)泰君安證券股份有限公司等。
 
對(duì)金融人而言，無(wú)論愿意與否，金融科技的快速發(fā)展已經(jīng)帶來(lái)許多顯而易見的挑戰(zhàn)。一些簡(jiǎn)單重復(fù)性的工作，正在慢慢地被科技所取代。若不能及時(shí)更新知識(shí)，提高職場(chǎng)核心競(jìng)爭(zhēng)力，未來(lái)勢(shì)必將會(huì)面臨更多、更大的挑戰(zhàn)。
記得高頓財(cái)經(jīng)老師曾這樣說(shuō)過(guò)，一個(gè)人在舒適區(qū)待的太久，就容易忽略外界環(huán)境的變化，也容易失去積極主動(dòng)的心態(tài)。當(dāng)挑戰(zhàn)擺在眼前的時(shí)候，常常顯得特別無(wú)助、無(wú)望。
其實(shí)，很多感受到金融科技帶來(lái)的沖擊的金融人，已經(jīng)報(bào)名參加了CFA考試，因?yàn)檎l(shuí)也不想下一個(gè)被金融科技取代的人就是自己。
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