金融科技試點(diǎn)10省市有北京、上海、江蘇、浙江、福建、山東、廣東、重慶、四川、陜西。
隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)向金融行業(yè)的不斷滲透，中國(guó)版“監(jiān)管沙盒”試點(diǎn)已率先在北京落地。
當(dāng)然除了北京外，還有將近10省市正進(jìn)行Fintech試點(diǎn)。
1月10日，央行官微發(fā)布的“盤(pán)點(diǎn)央行的2019金融科技”一文顯示，2019年末，央行、發(fā)改委、科技部、工信部、人社部和衛(wèi)健委等六部門(mén)批準(zhǔn)在北京、上海、江蘇、浙江、福建、山東、廣東、重慶、四川、陜西等10?。ㄊ校╅_(kāi)展為期1年的金融科技應(yīng)用試點(diǎn)。
這表明，國(guó)家正不斷提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，以求科技創(chuàng)新成果更好地惠及百姓民生。
值得注意的是，試點(diǎn)10省市，幾乎均提及區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人臉識(shí)別、人工智能……等技術(shù)，而這些技術(shù)正逐步影響著我們生活的方方面面。
Fintech正改變我們的生活
如今，線(xiàn)下的生活正在加速“無(wú)現(xiàn)金化”，出行可以刷手機(jī)乘車(chē)、看病也只用帶上一部手機(jī)，政務(wù)繳費(fèi)可以通過(guò)刷二維碼搞定……
在不久前舉行的2019年長(zhǎng)三角地區(qū)主要領(lǐng)導(dǎo)座談會(huì)上，更是傳出大好消息，過(guò)不了多久，長(zhǎng)三角地鐵“通票”可一碼掃通上海、南京、杭州、蘇州、寧波、溫州、合肥等七大城市。
也就是說(shuō)，南京市民到上海，只需要打開(kāi)“南京地鐵”App，就像在南京坐地鐵一樣刷碼過(guò)閘。
而一碼掃通多城的背后，是數(shù)字技術(shù)的強(qiáng)大支撐。首先一個(gè)難題就是，不同城市地鐵閘機(jī)硬件、二維碼不兼容，無(wú)法異地結(jié)算。
但首次運(yùn)用于地鐵的區(qū)塊鏈技術(shù)，解決了異地信息互通和跨區(qū)域結(jié)算難題，讓用戶(hù)在0.3秒內(nèi)實(shí)現(xiàn)掃碼過(guò)閘，為更大規(guī)模城市互聯(lián)互通奠定了安全、高效的技術(shù)基礎(chǔ)。
大數(shù)據(jù)給金融行業(yè)插上了翅膀
2018年5月，中國(guó)銀行江蘇省分行大數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)室正式揭牌。
這一次，分行系統(tǒng)內(nèi)首次使用MPP分布式數(shù)據(jù)庫(kù)搭建大數(shù)據(jù)平臺(tái)，數(shù)據(jù)庫(kù)的處理效率較原先整體提升了20倍以上，存儲(chǔ)成本大幅度降低，目前在線(xiàn)數(shù)據(jù)50T以上，加載了近萬(wàn)張數(shù)據(jù)表，數(shù)據(jù)歷史跨度達(dá)20多年。
“去年，我們銀行卡大數(shù)據(jù)項(xiàng)目組與財(cái)務(wù)管理部以及外部公司等一道，做了400萬(wàn)名信用卡客戶(hù)數(shù)據(jù)清理，分類(lèi)匯總分析了近兩年間2億條信用卡交易數(shù)據(jù)，編寫(xiě)了上萬(wàn)行數(shù)據(jù)代碼，形成了9個(gè)交付文檔和模型。最終形成策略報(bào)告，建立客戶(hù)模型。”談到參與信用卡大數(shù)據(jù)項(xiàng)目推進(jìn)的經(jīng)歷，中行江蘇省分行銀行卡部客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)主管王雨暉感觸很深。
從數(shù)據(jù)中來(lái)，到實(shí)戰(zhàn)中去，用分析結(jié)果指導(dǎo)信用卡業(yè)務(wù)未來(lái)經(jīng)營(yíng)方向，可以說(shuō)大數(shù)據(jù)給金融行業(yè)插上了翅膀。
而所有這些變化背后，是金融科技的大發(fā)展。作為金融與科技深度融合的時(shí)代產(chǎn)物，金融科技不僅帶來(lái)了百姓生活、經(jīng)濟(jì)社會(huì)的巨大變化，也讓整個(gè)金融行業(yè)站上了新的風(fēng)口。
金融科技儼然正成為金融業(yè)的“新寵”。難怪CFA協(xié)會(huì)將Fintech納入考核范圍之內(nèi)，真是有先見(jiàn)之明！
高頓小編根據(jù)報(bào)道得知，銀行每年在科技方面的支出高達(dá)1,500億美元，高于其他任何行業(yè)。
1、對(duì)外投資金融科技公司
對(duì)于將金融科技，包括投行在內(nèi)的金融企業(yè)們真的不是說(shuō)說(shuō)而已。比如在投行界最活躍的三大投資者分別是Goldman Sachs，Citi，JP Morgan：
Goldman Sachs 31輪投資25家公司，也是名單中唯一一家投資房地產(chǎn)金融科技公司的公司
Citi參與了22輪公司的30輪投資
JP Morgan14輪投資13家公司
*圖片來(lái)源：BInsights
根據(jù)中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)，國(guó)內(nèi)各大券商也在紛紛布局金融科技，比如中金公司、財(cái)通證券先后宣布與騰訊、阿里兩家科技巨頭企業(yè)合作，通過(guò)外部科技公司的能力來(lái)深度重構(gòu)傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)。
2、對(duì)內(nèi)加大金融科技投入
除了對(duì)外加大金融科技布局，紛紛找頭部互聯(lián)網(wǎng)公司進(jìn)行合作，在內(nèi)部，這些金融企業(yè)同樣動(dòng)作頻頻。
01國(guó)外投行
首先是國(guó)外的投行，比如高盛CEO曾放話(huà)“Goldman was really a tech firm,not a bank.”高盛2000多個(gè)不同部門(mén)工作崗位的分析報(bào)告中指出，46%的高盛工作崗位都是技術(shù)性工作。同時(shí)，去年招進(jìn)去的學(xué)生中有接近40％來(lái)自STEM背景。
而JP Morgan在金融技術(shù)領(lǐng)域?qū)ｉT(mén)設(shè)立了技術(shù)中心，聘用約4萬(wàn)名技術(shù)工作者，技術(shù)預(yù)算達(dá)96億美元，專(zhuān)攻大數(shù)據(jù)，機(jī)器人和云基礎(chǔ)設(shè)施。JP Morgan甚至在北美開(kāi)放了2020軟件工程師計(jì)劃，招聘對(duì)金融行業(yè)感興趣、而且Coding能力也很強(qiáng)的同學(xué)。
*圖片來(lái)源：網(wǎng)絡(luò)
同樣Morgan Stanley計(jì)劃用算法武裝其1.6萬(wàn)名理財(cái)顧問(wèn)，提供交易建議、接管常規(guī)任務(wù)、定制戶(hù)提醒等，協(xié)助真人顧問(wèn)更好為客戶(hù)提供理財(cái)方案。
02國(guó)內(nèi)金融企業(yè)
在銀行總行招聘中，招聘“科技人”比“金融人”多已不是新鮮事兒。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)顯示，交通銀行總行在今年校園招聘中算上儲(chǔ)備生，僅與IT和金融科技有關(guān)方向招聘人數(shù)就已達(dá)470人，未明確與IT有關(guān)的人才招聘僅50人；
農(nóng)業(yè)銀行總行數(shù)據(jù)中心2020年校園招聘公告中，信息技術(shù)工程師崗與人力資源及綜合管理崗共80人?？傂行庞每ㄖ行牡慕鹑诳萍紞徴衅?0人。而在券商的招聘中，技術(shù)人員更是逐漸增加，比如廣發(fā)證券14大崗位共計(jì)招聘逾40人，其中涉及區(qū)塊鏈軟件研發(fā)工程師、大數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)工程師、智能應(yīng)用研發(fā)工程師等職位，專(zhuān)業(yè)要求基本是以計(jì)算機(jī)相關(guān)專(zhuān)業(yè)為主。有的券商甚至開(kāi)設(shè)了Fintech專(zhuān)場(chǎng)。比如華泰證券2020校招中就專(zhuān)門(mén)開(kāi)設(shè)了金融科技專(zhuān)場(chǎng)。
*圖片來(lái)源：網(wǎng)絡(luò)
CFA的Fintech考什么？
對(duì)于新增的Fintech，CFA考生不必過(guò)分的擔(dān)心，要去做碼農(nóng)之類(lèi)的。
“候選人不會(huì)對(duì)計(jì)算機(jī)程序進(jìn)行編碼，而是區(qū)分結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)分析方法，并識(shí)別穩(wěn)健投資算法的特征。”CFA協(xié)會(huì)資格認(rèn)證總經(jīng)理Stephen Horan在電子郵件聲明中這樣表示。
也就是說(shuō)，未來(lái)對(duì)于頂尖金融人才的要求，不是讓你也會(huì)寫(xiě)代碼，而是要懂得金融科技的基本原理和應(yīng)用場(chǎng)景下的道德標(biāo)準(zhǔn)。
從2019年、2020年考綱對(duì)比，我們可以發(fā)現(xiàn)：
去年新增的金融科技的內(nèi)容單獨(dú)整合到了study session 3，機(jī)器學(xué)習(xí)和大數(shù)據(jù)項(xiàng)目分別以?xún)蓚€(gè)單獨(dú)的reading列示，只是做了簡(jiǎn)單介紹，而今年的考綱是在去年的基礎(chǔ)上進(jìn)行了擴(kuò)展。由此可見(jiàn)數(shù)量中金融科技的地位再一次得到了提升。
這樣的考綱，也釋放了一個(gè)明確的信號(hào)：金融和科技的融合，是大勢(shì)。而作為CFA考生，有機(jī)會(huì)接觸到Fintech，反而是一種好事，可以讓我們緊跟時(shí)代步伐，確切地知道這個(gè)世界到底在發(fā)生著什么，最后做出最適當(dāng)?shù)耐顿Y。
如何備考Fintech？
既然CFA協(xié)會(huì)在與時(shí)俱進(jìn)，我們CFA考生也當(dāng)做出改變，才能學(xué)好Fintech。
首先是心態(tài)，大部分CFA考生會(huì)被Fintech這種高大上的詞匯所嚇倒，會(huì)覺(jué)得學(xué)起來(lái)好難，但其實(shí)CFA考試中對(duì)Fintech的考查難度并不是很大。
其次，是碎片知識(shí)科普與專(zhuān)業(yè)學(xué)習(xí)相結(jié)合，就拿Fintech中區(qū)塊鏈技術(shù)來(lái)說(shuō)，可能大家對(duì)于區(qū)塊鏈的本質(zhì)——“去中心化”以及“分布式記賬”，已經(jīng)在各種碎片化信息中看過(guò)無(wú)數(shù)遍。但還是搞不明白，區(qū)塊鏈到底是干啥的？這就需要更專(zhuān)業(yè)更深入地學(xué)習(xí)，如密碼學(xué)、信息加密等理論書(shū)籍。
如果不看專(zhuān)業(yè)書(shū)，只留意網(wǎng)上的那些所謂的“科普文章”，就會(huì)盲目跟風(fēng)，所見(jiàn)也淺薄，這個(gè)是需要警惕的。
如今，金融科技正加快金融業(yè)創(chuàng)新與重塑的步伐，金融服務(wù)將因此而會(huì)變得效率更高，成本更低，場(chǎng)景體驗(yàn)更好。借力科技，金融行業(yè)正迎來(lái)新風(fēng)口。
對(duì)于我們個(gè)人而言，當(dāng)一個(gè)新的風(fēng)口形成，不懂的人要么錯(cuò)過(guò)要么被收割；而善于學(xué)習(xí)和更新的人，永遠(yuǎn)御風(fēng)而行。
▎本文由高頓金融分析師（ID:gaoduncfa）原創(chuàng)發(fā)布，如需引用或轉(zhuǎn)載需注明以上來(lái)源，版權(quán)歸原作者所有。