7月22日，阿里巴巴與中行、招行、建行、平安、郵儲(chǔ)、上海銀行、興業(yè)銀行7家銀行宣布深度合作，為中小企業(yè)啟動(dòng)基于網(wǎng)商信用的無(wú)抵押貸款計(jì)劃——網(wǎng)商貸高級(jí)版，*6授信可達(dá)1000萬(wàn)元。這是銀行首次基于阿里巴巴平臺(tái)大數(shù)據(jù)和信用體系給中小企業(yè)提供無(wú)抵押信用貸款。
　　對(duì)于此次攜手，金融巨頭們是出于怎樣的考慮愿意“與狼共舞”？而基于真實(shí)貿(mào)易的巨大數(shù)據(jù)，將給中小企業(yè)帶來(lái)怎樣的改變？
　　*6授信1000萬(wàn)
　　“今年4月，我們通過(guò)阿里網(wǎng)商貸高級(jí)版產(chǎn)品，從建行獲得了500萬(wàn)的貸款。”深圳市興吉?jiǎng)匐娮佑邢薰究偨?jīng)理賀國(guó)棟說(shuō)，“以前也嘗試過(guò)向銀行申請(qǐng)貸款，但銀行對(duì)企業(yè)的資產(chǎn)要求和個(gè)人信用要求非常高，報(bào)了資料銀行也未必采信。后來(lái)在阿里巴巴的推薦下，我們向銀行提供了真實(shí)的通關(guān)信息和貿(mào)易數(shù)據(jù)，順利拿到了貸款。”
　　“銀行其實(shí)很希望給小企業(yè)主貸款，但不知道他們是否靠譜。”面對(duì)興吉?jiǎng)俅饲暗脑庥?，興業(yè)銀行企業(yè)金融總部副總裁林榕輝表示很無(wú)奈，“中小企業(yè)融資難是一個(gè)世界性的難題，一方面，銀行拿不到企業(yè)的真實(shí)數(shù)據(jù)。另一方面，拿到這些數(shù)據(jù)的成本太高，中小企業(yè)的單子小，按照傳統(tǒng)授信模式，銀行需要花費(fèi)大量的人力、物力成本。”
　　如上所述，信息不對(duì)稱(chēng)是造成中小企業(yè)與傳統(tǒng)金融支持“絕緣”的主因。數(shù)據(jù)顯示，外資企業(yè)解決貸金問(wèn)題，85%靠自有資金，15%靠社會(huì)募集，很難從銀行獲得貸款。
　　信用等于財(cái)富的理念已經(jīng)被很多人接受，但企業(yè)如何自證信用，一直是個(gè)難題，阿里巴巴用外貿(mào)大數(shù)據(jù)打通了這個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)。
　　線(xiàn)下的單據(jù)變成線(xiàn)上的數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)累積信用，信用最終轉(zhuǎn)換成財(cái)富。興吉?jiǎng)俚馁J款案例，正是阿里攜手銀行“輸血”外貿(mào)出口企業(yè)的一個(gè)縮影。
　　據(jù)介紹，企業(yè)通過(guò)阿里巴巴一達(dá)通外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)，無(wú)需任何抵押，企業(yè)每出口1美元可獲得1元人民幣貸款，最低貸款額為100萬(wàn)，*6授信額度可達(dá)1000萬(wàn)。沒(méi)有通過(guò)一達(dá)通服務(wù)平臺(tái)出口的外貿(mào)企業(yè)也可以申請(qǐng)網(wǎng)商貸高級(jí)版，只是額度略有不同，即出口1美元可貸0.8元人民幣，阿里巴巴將通過(guò)海關(guān)物流等渠道調(diào)取企業(yè)近6個(gè)月可核實(shí)貿(mào)易出口數(shù)據(jù)，最終遞交給銀行實(shí)現(xiàn)貸款。
　　阿里巴巴外貿(mào)綜合服務(wù)事業(yè)部總經(jīng)理魏強(qiáng)介紹：“據(jù)統(tǒng)計(jì)，中國(guó)外貿(mào)出口67%的客戶(hù)在這個(gè)目標(biāo)范圍內(nèi)，這是外貿(mào)出口實(shí)體經(jīng)濟(jì)最主力的群體，*61000萬(wàn)的貸款足以支持年銷(xiāo)售額超過(guò)1億的中小企業(yè)。”
　　共筑外貿(mào)生態(tài)圈
　　阿里跨界金融的“野心”人盡皆知，是什么讓阿里甘心“做媒”，為中小企業(yè)與傳統(tǒng)金融業(yè)牽線(xiàn)搭橋？“在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面，沒(méi)有誰(shuí)可以單槍匹馬完成”，阿里小貸總經(jīng)理俞勝法表示，在電子商務(wù)平臺(tái)上，活躍著從小到大各類(lèi)企業(yè)，“只有互聯(lián)網(wǎng)和金融行業(yè)開(kāi)放、協(xié)作，搭建多層次的信貸服務(wù)，才能滿(mǎn)足不同類(lèi)型企業(yè)的需要，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。” 正是服務(wù)中小企業(yè)這一共同目標(biāo)，奠定了阿里與銀行的通力合作。平安銀行總行副行長(zhǎng)馮杰認(rèn)為，“阿里做出了一個(gè)非常聰明的決定，它玩自己的數(shù)據(jù)，把資金最難的一塊交給了銀行。然而，銀行如何做到風(fēng)險(xiǎn)把控？很重要的一點(diǎn)就是數(shù)據(jù)說(shuō)話(huà)，大平臺(tái)、大數(shù)據(jù)產(chǎn)生大信用，所以我非?？春眠@個(gè)合作模式。”
　　網(wǎng)商貸高級(jí)版本在構(gòu)思初期就獲得了中行、招行、平安銀行等銀行的大力支持，魏強(qiáng)介紹，“因?yàn)殂y行很難像一達(dá)通這樣去跟蹤外貿(mào)企業(yè)的各項(xiàng)數(shù)據(jù)，且一達(dá)通獲得的外貿(mào)出口數(shù)據(jù)是動(dòng)態(tài)的，不僅可以用在貸款的申請(qǐng)，更可以作為貸后管理的有力依據(jù)。”
　　中國(guó)銀行互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)銀行總部總經(jīng)理鐘向群表示，阿里巴巴一達(dá)通平臺(tái)所能提供的包含通關(guān)、收匯、退稅等核心的交易數(shù)據(jù)，有利于銀行更好的控制貸款風(fēng)險(xiǎn)。
　　林榕輝認(rèn)為，今天阿里一達(dá)通外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)還僅限于外貿(mào)領(lǐng)域的中小企業(yè)，未來(lái)跟銀行還有更加廣泛的合作前景。“比如我們針對(duì)中小企業(yè)推出的平安一貸通平臺(tái)，也擁有眾多客戶(hù)，今后，銀行與阿里在客戶(hù)共享方面，還有更大的合作空間。”
　　阿里巴巴集團(tuán)B2B事業(yè)部總裁吳敏芝透露，接下來(lái)，阿里巴巴一達(dá)通外貿(mào)服務(wù)平臺(tái)還將推出更多舉措，來(lái)打造整個(gè)外貿(mào)生態(tài)圈的閉環(huán)，“企業(yè)、金融行業(yè)、物流等外貿(mào)行業(yè)的鏈條會(huì)更完整，而隨著更多企業(yè)加入進(jìn)來(lái)，規(guī)模效應(yīng)將帶來(lái)更多的應(yīng)用前景”。

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