一場(chǎng)互聯(lián)網(wǎng)金融的盛宴貌似結(jié)束得太快：互聯(lián)網(wǎng)寶的年化收益率已從四個(gè)月前的*68%大幅降到現(xiàn)在的4.8%,被銀行系寶寶們?nèi)孚s超。
　　但筆者認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融的這場(chǎng)創(chuàng)新盛宴仍然可以卷土重來(lái)，而且必須要重來(lái)。馬云、馬化騰那種商業(yè)的闖勁和創(chuàng)新精神不能抹殺。比如余額寶集成在淘寶購(gòu)物里，一個(gè)賬號(hào)登錄，太方便了。何況購(gòu)物同時(shí)理財(cái)，效率大為提高。
　　散戶無(wú)法與銀行講價(jià)錢，余額寶、理財(cái)通就類似將散戶錢收集起來(lái)，集體與銀行講價(jià)錢，否則就沒有了今日銀行的讓利反攻。
　　當(dāng)然很多人說(shuō)，余額寶內(nèi)容上沒有創(chuàng)新，只不過與第三方支付做了功能疊加而已，但為何其仍然備受追捧？
　　筆者認(rèn)為人有理性和感性兩種決策方式，余額寶的創(chuàng)新屬于便利性體驗(yàn)，屬于感性。但能把理性的優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為感性的體驗(yàn)也是一種偉大的創(chuàng)新。比如蘋果手機(jī)并沒有多少科技創(chuàng)新，喬布斯是廣泛地將已有的觸屏、對(duì)講軟件、電腦等科技優(yōu)雅便利地集成一體，呈現(xiàn)在消費(fèi)者面前，從而實(shí)現(xiàn)感性體驗(yàn)戰(zhàn)勝諾基亞的理性功能。實(shí)際上蘋果手機(jī)和諾基亞手機(jī)的功能并無(wú)太大區(qū)別。
　　因此我們不必神化馬云、馬化騰們，但他們確實(shí)有過人之處，值得再來(lái)！
　　問題是，互聯(lián)網(wǎng)寶先鋒們的理念仍然要繼續(xù)更新和開擴(kuò)。今年三月四大行對(duì)余額寶轉(zhuǎn)賬設(shè)置門檻時(shí)，阿里巴巴集團(tuán)董事局主席馬云在其來(lái)往“扎堆”中發(fā)表文章表示，“決定市場(chǎng)勝負(fù)的不應(yīng)該是壟斷和權(quán)力，而是用戶。”接下來(lái)，就要看互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品如何更好的服務(wù)用戶了。

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