網(wǎng)絡(luò)銀行？小存小貸？阿里回應(yīng)民營(yíng)銀行“慢一拍”
　　昨日，傳言中或任阿里、萬向聯(lián)手籌建的民營(yíng)銀行高管的俞勝法首度公開亮相，這也解開了一個(gè)謎：這家民營(yíng)銀行為何“慢一拍”而還沒被監(jiān)管部門正式批準(zhǔn)籌建？
　　阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)副總裁俞勝法昨日公開表示，阿里銀行的整個(gè)準(zhǔn)備工作已告一段落，近期會(huì)向監(jiān)管部門提交所有的申請(qǐng)文件，有望在9月底以前獲得籌建許可。
　　作為民營(yíng)銀行試點(diǎn)的焦點(diǎn)，阿里銀行的籌備情況一直備受關(guān)注。然而，7月份銀監(jiān)會(huì)公布的首批獲準(zhǔn)籌建的三家民營(yíng)銀行名單中，卻并未出現(xiàn)“阿里銀行”的身影。
　　當(dāng)均瑤、復(fù)星暗中已經(jīng)分道揚(yáng)鑣，阿里、萬向共同發(fā)起設(shè)立的這家銀行就染上了懸疑色彩：股東們還志同道合嗎？會(huì)不會(huì)是其網(wǎng)絡(luò)銀行的傾向讓監(jiān)管部門有所顧慮？
　　“原因有兩方面。”俞勝法在接受采訪時(shí)表示，*9，是這家機(jī)構(gòu)的籌建節(jié)奏“根據(jù)自己的情況來推進(jìn)”，換言之是籌建節(jié)奏沒有同業(yè)快；第二，是“我們這家銀行跟其他銀行比有特殊性，所以方案的認(rèn)證更復(fù)雜”。
　　“籌建一家銀行不容易，運(yùn)作模式、業(yè)務(wù)、制度建設(shè)等，牽涉到的面很廣，事情也很多，確實(shí)千頭萬緒。”他如是感慨。
　　怎樣理解讓方案認(rèn)證變得復(fù)雜的“特殊性”？俞勝法說，一方面，這家銀行采用“小存小貸”模式，客戶群和目前阿里金融類業(yè)務(wù)一脈相承；另一方面，經(jīng)營(yíng)模式還將以互聯(lián)網(wǎng)為主。這兩點(diǎn)都和其他民營(yíng)銀行不盡相同。
　　網(wǎng)絡(luò)銀行還有地域限制嗎？
　　也正是因?yàn)檫@種互聯(lián)網(wǎng)模式，在談到預(yù)計(jì)銀行人員規(guī)模時(shí)，俞勝法表示，一定比其他銀行用人少，互聯(lián)網(wǎng)有著強(qiáng)人力資源替代性。
　　俞勝法的用詞中并無“網(wǎng)絡(luò)銀行”這一關(guān)鍵詞，但市場(chǎng)依然擔(dān)憂，此前有媒體報(bào)道稱阿里方面和前海微眾銀行的騰訊方面都有試水網(wǎng)絡(luò)銀行的打算，但在報(bào)批時(shí)遇阻。所謂網(wǎng)絡(luò)銀行，一條重要界定標(biāo)準(zhǔn)是不設(shè)實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)。
　　這個(gè)問題拆開來有兩層意思：阿里想做一家網(wǎng)絡(luò)銀行嗎？有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)模式的方案在監(jiān)管部門那里遇阻嗎？
　　對(duì)于有無實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，俞勝法的回復(fù)是：“有沒有實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，是一家銀行呈現(xiàn)的形式，不是實(shí)質(zhì)性的問題，核心是風(fēng)險(xiǎn)控制模式。”他表示，阿里更看重的是怎樣打造互聯(lián)網(wǎng)信用體系。而從阿里小貸的運(yùn)營(yíng)情況來看，其大部分貸款是信用貸款，“大數(shù)據(jù)”是互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)施征信的一項(xiàng)主要手段。事實(shí)上，風(fēng)控，一直是監(jiān)管層對(duì)民營(yíng)銀行管理思路中的絕對(duì)重頭。
　　對(duì)于監(jiān)管層反應(yīng)，俞勝法說，目前為止監(jiān)管部門沒有具體提出對(duì)網(wǎng)絡(luò)化經(jīng)營(yíng)的否定意見。
　　談及互聯(lián)網(wǎng)模式，最為有趣的一個(gè)話題或許是：民營(yíng)銀行按規(guī)定是有業(yè)務(wù)區(qū)域限制的，但互聯(lián)網(wǎng)是沒有區(qū)域性概念的，尤其是存款，難道異地買個(gè)存款產(chǎn)品還看IP地址？對(duì)此，俞勝法說：“我也非常關(guān)心。”他表示，這個(gè)問題到現(xiàn)在還沒有答案，阿里方面希望沒有區(qū)域限制，但最后如何取決于監(jiān)管審批。
　　至于外界由于均瑤、復(fù)星“分手”而影射到對(duì)阿里方面的猜測(cè)，俞勝法稱，到目前為止股東間沒有問題?！?9財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者從阿里方面求證，阿里和萬向仍是民營(yíng)銀行確定的股東，而也可能會(huì)有阿里小貸股東參與民營(yíng)銀行。監(jiān)管部門正在對(duì)股東和股權(quán)結(jié)構(gòu)進(jìn)行審查。
　　都有銀行了，還要小貸干嗎？
　　“都有銀行了，還要小貸干嗎？”這似乎是個(gè)有點(diǎn)理所當(dāng)然的提問。在阿里的金融夢(mèng)還夠不到一家銀行的時(shí)候，阿里小貸算是一個(gè)過渡品嗎？
　　從俞勝法的說法來看答案為否。在他看來，銀行成立以后與小貸客戶群會(huì)有一些交叉、重疊，但會(huì)實(shí)行差異化競(jìng)爭(zhēng)模式。從客群來看，小貸可更側(cè)重線上有業(yè)務(wù)的商戶，而銀行則側(cè)重線上線下都有業(yè)務(wù)的企業(yè)等。事實(shí)上，未來民營(yíng)銀行的經(jīng)營(yíng)很大程度上繼承了阿里金融前期建設(shè)下的風(fēng)控模型、數(shù)據(jù)分享等。
　　阿里小貸4年一路發(fā)展，截至今年3月，其累計(jì)提供融資的小微企業(yè)已有約70萬戶，累計(jì)發(fā)放信用貸款1900億元，戶均貸款4萬元，不良率1%。在昨日阿里小貸與海爾的直投合作發(fā)布會(huì)上，阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)（籌）微貸事業(yè)部運(yùn)營(yíng)總監(jiān)趙衛(wèi)星稱，阿里小貸從自營(yíng)階段進(jìn)入開放和包括大數(shù)據(jù)在內(nèi)的能力輸出階段。
　　阿里民營(yíng)銀行料9月底前獲批
　　雖慢了一些，但仍在道上——這是俞勝法昨日傳遞的意思。他稱，民營(yíng)銀行“還是按照自己的時(shí)間表在走”，且“整個(gè)準(zhǔn)備工作截止到今天已經(jīng)差不多了”。
　　俞勝法表示，近期會(huì)向監(jiān)管部門正式提交籌建的所有申請(qǐng)文件，并預(yù)計(jì)如果快的話，“9月底以前會(huì)有消息”。
　　事實(shí)上，俞勝法本人正是阿里挖到的銀行業(yè)務(wù)“重將”，坊間一度有傳聞稱他未來的角色將是民營(yíng)銀行行長(zhǎng)。俞勝法今年3月空降阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)（籌），任副總裁一職，此前任杭州銀行行長(zhǎng)，后在杭州市金融辦任職。
　　不過，對(duì)于擬建銀行的高管安排，俞勝法說：“現(xiàn)在阿里還沒有定任何人員，哪一個(gè)任行長(zhǎng)、哪一個(gè)任副行長(zhǎng)，都沒有定。”

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