本報(bào)見(jiàn)習(xí)記者李珮 習(xí)慣了每日查詢(xún)“寶寶”類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品收益的大多數(shù)用戶(hù),在2014年上半年應(yīng)該都有一個(gè)共同的感受:收益率正在日漸下滑。盡管如此,用戶(hù)的購(gòu)買(mǎi)熱情也絲毫沒(méi)有減退。以“余額寶”為例,天弘基金于近期披露的二季末規(guī)模數(shù)據(jù)及《余額寶運(yùn)行一周年數(shù)據(jù)報(bào)告》顯示,截至2014年5月26日,“余額寶”人均持有金額為5030元,與2013年底的4307元相比,實(shí)現(xiàn)了17%的增長(zhǎng)。“余額寶”投桃報(bào)李,運(yùn)營(yíng)一年來(lái)也為用戶(hù)創(chuàng)收118億元。
  在“余額寶”問(wèn)世后的這一年時(shí)間中,不論是電商平臺(tái)還是傳統(tǒng)的銀行機(jī)構(gòu)都開(kāi)始推出類(lèi)“余額寶”產(chǎn)品,各種“寶寶”如雨后春筍般不斷涌現(xiàn),市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)也愈發(fā)激烈。記者對(duì)目前市面上主要的“寶寶”產(chǎn)品做了大致梳理,以探尋銀行系與互聯(lián)網(wǎng)系產(chǎn)品現(xiàn)階段的收益情況如何。
  自去年6月13日“余額寶”正式上線(xiàn)后,傳統(tǒng)商業(yè)銀行也相繼推出了各具特點(diǎn)的線(xiàn)上理財(cái)產(chǎn)品,銀行系軍團(tuán)逐步壯大。截至目前,已有10家銀行推出了“寶寶”產(chǎn)品,包括中國(guó)銀行與中銀基金合作推出的“活期寶”,平安銀行推出的“平安盈”,工商銀行對(duì)接工銀瑞信的“薪金寶”,交通銀行的“快溢通”,民生銀行的“如意寶”,興業(yè)銀行推出的“掌柜錢(qián)包”、“興業(yè)寶”,中信銀行聯(lián)合信誠(chéng)基金推出的“薪金寶”,廣發(fā)銀行[微博]與易方達(dá)基金合作推出的“智能金賬戶(hù)”,招商銀行對(duì)接“招商招財(cái)寶貨幣基金”推出的產(chǎn)品“朝朝盈”以及渤海銀行與諾安基金于近期合作推出的“添金寶”等。
  “余額寶”因其具有媲美活期存款的靈活性以及低門(mén)檻、收益高的優(yōu)勢(shì),迅速掀起了線(xiàn)上理財(cái)熱潮。在市面上眾多的“寶寶”產(chǎn)品中,互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、電商公司推出的理財(cái)產(chǎn)品名氣更為響亮一些,數(shù)量也相對(duì)較多,主要的產(chǎn)品有阿里巴巴[微博]的“余額寶”,騰訊的“理財(cái)通”,百度的“百賺”、“百發(fā)”,京東的“小金庫(kù)”,蘇寧的“零錢(qián)寶”以及網(wǎng)易的“現(xiàn)金寶”等。就大多數(shù)普通用戶(hù)而言,對(duì)理財(cái)產(chǎn)品除了關(guān)心提現(xiàn)到賬的便利程度外,最關(guān)注的還是收益水平的高低。從上述產(chǎn)品近一段時(shí)期的收益率來(lái)看,收益率降幅明顯是各種“寶寶”們的共同特點(diǎn)。
  以BAT(百度、阿里巴巴、騰訊)三大巨頭的產(chǎn)品為例,“余額寶”4月5日與5月5日的7日年化收益率分別為5.37%和5.022%,5月11日跌破5%至4.985%,到7月5日進(jìn)一步下降至4.218%;“理財(cái)通”其中對(duì)接的“華夏財(cái)富寶貨幣基金”在4月5日的7日年化收益率為5.484%,4月30日跌破5%至4.983%,此后收益率持續(xù)下降,到7月5日已降至4.466%;“百賺利滾利”5月5日的7日年化收益率為5.364%,6月2日跌破5%至4.99%,6月15日收益率跌至其近期最低水平4.922%,后于6月26日有所回升,到7月5日回升至5.256%。除此之外,與“小金庫(kù)”、“零錢(qián)寶”、“現(xiàn)金寶”對(duì)接的“鵬華增值寶”、“匯添富現(xiàn)金寶貨幣”等基金收益率今年也在持續(xù)下行。
  由于絕大部分用戶(hù)的錢(qián)是儲(chǔ)存在銀行的,用戶(hù)在購(gòu)買(mǎi)此類(lèi)產(chǎn)品時(shí)利用網(wǎng)銀可直接申購(gòu),省去了再次注冊(cè)、開(kāi)戶(hù)、綁定等步驟,加上商業(yè)銀行自身強(qiáng)大的體系做支持,相比互聯(lián)網(wǎng)或電商平臺(tái),商業(yè)銀行開(kāi)展此類(lèi)服務(wù)具備很多先天優(yōu)勢(shì)。此外,取消“提前支取協(xié)議存款不罰息”、監(jiān)管力度加強(qiáng)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇等因素也是影響電商、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)產(chǎn)品收益不斷下降的原因。
  以7月8日的收益率數(shù)據(jù)作比較,收益率*6的產(chǎn)品為百度旗下對(duì)接“嘉實(shí)活期寶”的“百賺利滾利”達(dá)到了5.146%。此外值得注意的是,對(duì)接工銀薪金貨幣基金的工行“薪金寶”以及對(duì)接交銀貨幣基金的交行“快溢通”的收益率已分別于本月4日與7日跌破4%。能夠看出,電商、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)產(chǎn)品的高收益優(yōu)勢(shì)已并不明顯,隨著整個(gè)金融市場(chǎng)資金緊張局面得到緩解。目前來(lái)看,各家產(chǎn)品的收益率正趨向一致,基本維持在4%~5.5%之間,并有整體跌破4%的趨勢(shì),近期難再大范圍重現(xiàn)6%以上的收益狀況。除了銀行、電商、互聯(lián)網(wǎng)公司外,兩家電信巨頭———中國(guó)聯(lián)通、中國(guó)電信[微博]也相繼推出“沃百富”與“添益寶”理財(cái)產(chǎn)品,“沃百富”是聯(lián)通聯(lián)合百度推出的互聯(lián)網(wǎng)跨界金融理財(cái)產(chǎn)品,而“添益寶”則通過(guò)翼支付對(duì)接民生直銷(xiāo)銀行平臺(tái)推出。由此可見(jiàn),未來(lái)線(xiàn)上理財(cái)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)將更加白熱化。

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