“跑路”、“倒閉”等負(fù)面新聞讓高速發(fā)展的P2P平臺(tái)陷入風(fēng)口浪尖，在百度輸入“P2P跑路”的關(guān)鍵詞即出現(xiàn)一連串的平臺(tái)倒閉消息。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，去年有將近80家網(wǎng)貸平臺(tái)跑路或者倒閉。今年以來，又有近20家關(guān)門。用亂象叢生來形容新興的P2P行業(yè)一點(diǎn)也不為過。
　　硬幣的另一面是，饒是百度等搜索平臺(tái)全面下線了P2P平臺(tái)的推廣，各路媒體不斷發(fā)文提示行業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)，但P2P仍展現(xiàn)出驚人的生命力。*7數(shù)據(jù)稱今年上半年 全國P2P平臺(tái)數(shù)量高達(dá)1200家，行業(yè)成交量達(dá)818億。在金融重鎮(zhèn)深圳，旺旺貸跑路事件余波未息，又有一大波新軍殺入。1日，聯(lián)投網(wǎng)將總部遷入中航中心，此前，其總部設(shè)在河南鄭州。與此同時(shí)，更有招商銀行、民生電商等“正規(guī)軍”也殺入P2P領(lǐng)域。
　　P2P網(wǎng)貸野蠻生長(zhǎng)
　　在互聯(lián)網(wǎng)金融的大潮中，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量呈現(xiàn)出井噴式增長(zhǎng)，據(jù)統(tǒng)計(jì)，2010年全國P2P網(wǎng)站僅有20家左右，截至目前，國內(nèi)P2P平臺(tái)總數(shù)量達(dá)到千家，交易規(guī)模近千億元，同比均實(shí)現(xiàn)百倍的增長(zhǎng)。
　　作為創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)金融模式，P2P網(wǎng)貸最吸引用戶的是動(dòng)輒兩位數(shù)的高收益，搜索各個(gè)平臺(tái)推出的收益率，基本在10％以上，更不乏20％這樣的高收益誘惑，正是依靠明顯高于其他理財(cái)方式的收益和方便快捷的優(yōu)勢(shì)，P2P迅速滲入小貸市場(chǎng)，風(fēng)靡全國，掀起了一股新型投資浪潮。
　　對(duì)于P2P的火爆，聯(lián)投網(wǎng)總經(jīng)理余建軍認(rèn)為有其內(nèi)在邏輯。他分析，P2P行業(yè)的出現(xiàn)是利率化市場(chǎng)與互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合的產(chǎn)物，對(duì)現(xiàn)有金融體系無法滿足借貸需求的補(bǔ)充，也是創(chuàng)業(yè)人士面對(duì)傳統(tǒng)金融創(chuàng)新瓶頸的一個(gè)大膽嘗試。“鑒于中國金融市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢(shì)，龐大的民間融資需求無法被傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)消化，在未來的很長(zhǎng)一段時(shí)間里，P2P網(wǎng)貸會(huì)很多用戶理財(cái)?shù)闹髑乐?，將在互?lián)網(wǎng)金融中持續(xù)占據(jù)重要地位。”
　　有研究機(jī)構(gòu)*7發(fā)布的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)報(bào)告稱，P2P網(wǎng)站的交易量高峰在夜晚，瀏覽量則集中在上午和晚上，用戶的平均瀏覽時(shí)長(zhǎng)近半小時(shí)，對(duì)借出的關(guān)注明顯高于借入，貸款用途多為淘寶經(jīng)營(yíng)。用戶主體為30-40歲中青年男性群體，關(guān)注P2P網(wǎng)站的人群以商業(yè)人士居多。 而且 P2P人群與關(guān)注股票的人群重合度*6 ，最受P2P人群關(guān)注的投資類產(chǎn)品是股票，最受P2P人群關(guān)注的貸款類產(chǎn)品是銀行信貸。
　　自律應(yīng)成P2P平臺(tái)共識(shí)
　　與P2P高速發(fā)展相生相伴的是不絕于耳的“跑路”事件，今年以來，至少有20多家平臺(tái)倒閉，其中，旺旺貸事件影響最為惡劣，受害投資人多達(dá)600余人。此事之后，業(yè)界都在追問P2P平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和行業(yè)監(jiān)管。的確，作為新生事物，P2P網(wǎng)貸行業(yè)安全性一直處于輿論的風(fēng)口浪尖。
　　聚聯(lián)財(cái)富董事長(zhǎng)吳飛分析，由于目前P2P網(wǎng)貸平臺(tái)還處于發(fā)展初期，加上我國的信用體系不完善，各方面還不夠規(guī)范，監(jiān)管方面主要是靠行業(yè)自律。因此，怎樣進(jìn)行嚴(yán)格風(fēng)控，保障投資者權(quán)益，從而給投資者帶來安全感，是目前所有P2P平臺(tái)發(fā)展的根本所在。他認(rèn)為，在實(shí)際操作中，P2P平臺(tái)為了防范借款人違約風(fēng)險(xiǎn)，首先應(yīng)引入欺詐防范策略系統(tǒng)，同時(shí)，還要依靠平臺(tái)風(fēng)控團(tuán)隊(duì)線下實(shí)地考察借款項(xiàng)目，考核小微貸款經(jīng)營(yíng)者的還款意愿和還款能力，通過雙重風(fēng)控評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)評(píng)級(jí)，完全合格的借款項(xiàng)目才能被發(fā)布到平臺(tái)上，以此來降低平臺(tái)壞賬率。
　　分析稱，造成行業(yè)亂象的現(xiàn)狀，除了目前監(jiān)管政策空白的原因，征信系統(tǒng)的缺失也極大阻礙了P2P市場(chǎng)健康有序發(fā)展。征信系統(tǒng)不能做到成熟完善，行業(yè)數(shù)據(jù)不能實(shí)現(xiàn)共享，無疑會(huì)對(duì)P2P機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用評(píng)估、利率制定和風(fēng)險(xiǎn)控制上增加運(yùn)營(yíng)成本。余建軍表示，如果P2P平臺(tái)能早日接入央行的征信系統(tǒng)，在保障借款方隱私的前提下于行業(yè)內(nèi)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享，那對(duì)借款人是否有多重負(fù)債、是否逾期等方面就能夠更好地規(guī)避違約風(fēng)險(xiǎn)，加速審貸過程，減少運(yùn)營(yíng)成本，平臺(tái)也能為投資人讓利更多空間，促進(jìn)資金流動(dòng)，從而保證P2P市場(chǎng)高效地配置信貸資源，惠及草根市場(chǎng)。
　　來自監(jiān)管層和業(yè)界的專家們齊聲呼吁P2P機(jī)構(gòu)接入征信，央行征信中心副主任王曉蕾回應(yīng)稱，只要P2P被主管部門認(rèn)定為放貸機(jī)構(gòu)，就能實(shí)現(xiàn)央行征信系統(tǒng)的接入。據(jù)悉，目前央行征信系統(tǒng)還有5億自然人沒被采集到征信報(bào)告，這對(duì)于P2P機(jī)構(gòu)來說是一個(gè)發(fā)展機(jī)遇，只要在這部分人中找到細(xì)分市場(chǎng)，掌握這個(gè)群體風(fēng)險(xiǎn)控制的核心，就能極大提高企業(yè)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的核心競(jìng)爭(zhēng)力。
　　深圳市場(chǎng)大有可為
　　不可否認(rèn)，P2P作為互聯(lián)網(wǎng)金融的新興融資渠道，是真正能為融資困難的小微企業(yè)和個(gè)人提供助力，拉動(dòng)投資增長(zhǎng)、激發(fā)經(jīng)濟(jì)活力的有效途徑。正因?yàn)榇耍y行、PE、產(chǎn)業(yè)資本相繼闖入這個(gè)新興領(lǐng)域，一舉打破之前民間資本唱主角的格局。
　　據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，招行、平安銀行、農(nóng)行、浦發(fā)銀行等多家銀行開始?xì)⑷隤2P行業(yè)，布局互聯(lián)網(wǎng)金融。6月，包商銀行旗下互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)平臺(tái)小馬Bank上線，主打產(chǎn)品之一即債權(quán)投資產(chǎn)品。7月15日，背靠民生銀行的民生電商P2P平臺(tái)“民生易貸”也上線，[*{5}*]如意3號(hào)1000萬元項(xiàng)目額度4分鐘售罄。此前，率先推出P2P產(chǎn)品的招行其5000萬元投資額度的產(chǎn)品當(dāng)天就被“搶購”一空。
　　對(duì)于銀行等“正規(guī)軍”在P2P領(lǐng)域的挺進(jìn)，以聯(lián)投網(wǎng)為代表的民間資本樂見其成。余建軍表示，P2P是新型經(jīng)濟(jì)力量，需要各方力量共同做強(qiáng)做大。他告訴記者，之前公司總部設(shè)在河南鄭州，在深圳設(shè)有分公司，在發(fā)展過程中，強(qiáng)烈感覺到深圳在金融環(huán)境和人才儲(chǔ)備上有強(qiáng)大優(yōu)勢(shì)，所以當(dāng)機(jī)立斷將總部遷入深圳。“以前我們想通過深圳分公司進(jìn)行招聘往內(nèi)地輸送金融人才，但實(shí)際操作有點(diǎn)難，高端人才都不愿意往二線城市去，所以我們希望利用深圳互聯(lián)網(wǎng)一線城市的地域優(yōu)勢(shì)，以深圳為中心進(jìn)行業(yè)務(wù)布局，為民間借貸雙方提供更為專業(yè)的金融服務(wù)。”吳飛也認(rèn)為，未來金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)更取決于人才競(jìng)爭(zhēng)，深圳在金融人才儲(chǔ)備上優(yōu)勢(shì)明顯，有一大批來自國內(nèi)外的優(yōu)秀金融人才，他們是推動(dòng)深圳金融創(chuàng)新的中堅(jiān)力量。

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