大家都知道，支付寶作為資金支付的第三方平臺(tái)，讓我們購物的資金有了安全的保障，也讓上網(wǎng)購物廣受消費(fèi)者的喜愛，現(xiàn)在，隨著人們生活水平的提高，也有許多閑散的資金，不僅可以用來滿足各種娛樂消費(fèi)，還能夠拿出這些錢做一些投資理財(cái)，俗話說“你不理財(cái)，財(cái)不理你”，就是說消費(fèi)者如果能夠合理的支配自己的金錢，金錢才會(huì)為我們提供更好的生活，提高我們生活的品質(zhì)。去年的時(shí)候，支付寶就大打余額寶作為理財(cái)工具的旗號(hào)，圈了一大群消費(fèi)者閑散資金，同時(shí)，也讓這部分消費(fèi)者通過余額寶這種小錢理財(cái)方式受益。因此，編輯想通過余額寶一年多的資金運(yùn)轉(zhuǎn)來了解消費(fèi)者對(duì)這種理財(cái)方式的看法。
　　余額寶上你賺錢了嗎？淺談網(wǎng)絡(luò)理財(cái)
　　先對(duì)大家的進(jìn)行簡(jiǎn)單的調(diào)查咨詢:
　　余額寶網(wǎng)絡(luò)理財(cái)新藍(lán)海
　　據(jù)《余額寶一周年大數(shù)據(jù)報(bào)告》顯示，余額寶用戶的活躍度促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)購物的消費(fèi)頻次。余額寶其實(shí)是天弘基金旗下的一只貨幣市場(chǎng)基金，所以，余額寶實(shí)質(zhì)上是一款理財(cái)產(chǎn)品，加之余額寶同時(shí)還具備消費(fèi)功能，因此更受消費(fèi)者的喜愛。而且基于消費(fèi)者對(duì)支付寶的信任，在投資余額寶是可能相對(duì)來說沒有太多的芥蒂。由于余額寶理財(cái)具有簡(jiǎn)單方便、低風(fēng)險(xiǎn)、低門檻等特點(diǎn)，超六成使用者向身邊人推薦，也促使余額寶的使用人群逐步增長(zhǎng)
　　余額寶成立一年來，也刺激了消費(fèi)者在網(wǎng)上購物的行為，況且，把錢存入余額寶既可以收獲部分利息，還可以方便購物的資金支付。雖說，大部分消費(fèi)者只是零散的存錢在余額寶里面，但積少成多，也成為余額寶迅速獲得資金積累的一種最原始方式。
　　另外，在互聯(lián)網(wǎng)人均交易筆數(shù)變化中，余額寶用戶人均交易筆數(shù)增長(zhǎng)了30%，而非余額寶用戶僅增長(zhǎng)18%。從用途來看，余額寶也方便了人們進(jìn)行各種資金支付，用戶主要使用余額寶進(jìn)行購物、信用卡還款和水、電、天然氣的繳費(fèi)，占比分別為61%、31%和8%。從地域上分析，余額寶在江浙地區(qū)最為活躍，基本上各個(gè)年齡段的人數(shù)和持有金額都在同齡人中排名前三。除了江浙地區(qū)，余額寶在其他地區(qū)份額也在不斷擴(kuò)大，值得一提的是，余額寶用戶在三四線城市增長(zhǎng)迅速，而這一統(tǒng)計(jì)帶給人們的啟示在于，三四線城市理財(cái)意識(shí)也慢慢覺醒、跟上了互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)牟椒?，由于?ldquo;屌絲”人群基數(shù)龐大，或成為互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)南乱粋€(gè)藍(lán)海。
　　余額寶理財(cái)新藍(lán)海（圖片來自網(wǎng)絡(luò)）
　　余額寶理財(cái)新藍(lán)海（圖片來自網(wǎng)絡(luò)）
　　此外，余額寶的交易頻率大數(shù)據(jù)也透露出非常有趣的信息。雖然女性愛購物，但余額寶中的男性竟比女性更愛折騰余額寶，操作余額寶的頻率更高，其實(shí)，這也是源于男性比女性更善于理財(cái)，希望把自己的資金做到收益*5化。通過余額寶用戶的年齡階段分析，80后余額寶用戶是最活躍，交易頻率最多的群體，這也說明，年輕人還是消費(fèi)的主力軍。另外再從消費(fèi)地域上分析，集中在華東地區(qū)，相對(duì)來說那里的人口密集，經(jīng)濟(jì)處于迅速增長(zhǎng)階段，理財(cái)意識(shí)開始不斷增強(qiáng)。
　　隱藏在余額寶背后的風(fēng)險(xiǎn)
　　俗話說，風(fēng)景最美的地方也是風(fēng)險(xiǎn)*5的地方。
　　余額寶的出現(xiàn)，成為今年互聯(lián)網(wǎng)和金融界名副其實(shí)的“土豪”事件。短短的時(shí)間內(nèi)，余額寶吸收了來自數(shù)以千萬計(jì)的投資賬戶，并涌入了超過1000億元的投資資金。
　　這成為互聯(lián)網(wǎng)金融概念的“引爆點(diǎn)”。隨后，類余額寶們爭(zhēng)相亮相，各大互聯(lián)網(wǎng)玩家紛紛“占位”。此后推出的各種貼上“互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品”標(biāo)簽的東東，無論是影響力，還是在產(chǎn)品設(shè)計(jì)的創(chuàng)新突破方面都與余額寶存在差距。
　　雖然消費(fèi)者體驗(yàn)著余額寶帶來的種種便利，但冷靜下來，你是否發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)給金融業(yè)引入輕快、靈活基因的同時(shí)，是否還能留住金融業(yè)傳統(tǒng)中審慎、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)格？畢竟，這些風(fēng)格是金融業(yè)經(jīng)歷數(shù)百年若干經(jīng)濟(jì)周期后沉淀下來的遺產(chǎn)。
　　其實(shí)，余額寶用戶或多或少都有一些擔(dān)憂，投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的，如果要大額資金入駐余額寶的話，一定要做好充足的心里準(zhǔn)備。對(duì)于普通消費(fèi)者，也許不會(huì)體會(huì)到瞬間錢財(cái)一空的感覺，即便小額資金的投資，要是出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，就一定是對(duì)余額寶失去信任，同時(shí)，也是對(duì)余額寶自身信用的一個(gè)打擊，因此，提醒余額寶開發(fā)團(tuán)隊(duì)，在擴(kuò)大資金規(guī)模的同時(shí)，也要把自身產(chǎn)品的安全墊準(zhǔn)備得厚一點(diǎn)。
　　余額寶面對(duì)重重壓力
　　在余額寶風(fēng)光的背后，總有很多負(fù)面的信息傳出。
　　“余額寶已經(jīng)走過增長(zhǎng)高峰期”、“余額寶技窮了”、“高息瘋長(zhǎng)時(shí)代結(jié)束，剛滿周歲的余額寶下一步該如何走？”，等等很多質(zhì)疑的聲音不絕于耳。的確，余額寶現(xiàn)在存在很多壓力！
　　從對(duì)在淘寶平臺(tái)上熱衷于網(wǎng)購的年輕人群的觀察來看，平均消費(fèi)5030元，相當(dāng)于多數(shù)人1-2個(gè)月的工資，持有信用卡的月光一族甚至沒有可支配的投資現(xiàn)金。因此，能放在余額寶里面錢就更少，況且，多數(shù)人還屬于屌絲人群，將錢存放在余額寶中還要受發(fā)工資日、信用卡還款日的限制。
　　阿里之所以要在余額寶中全面接入支付和消費(fèi)，也在是看到了屌絲用戶熱衷于網(wǎng)上購物，并對(duì)實(shí)際收益并不敏感的特性，通過生活場(chǎng)景現(xiàn)金流應(yīng)用將屌絲用戶盡量留在平臺(tái)。這透露出了屌絲金融熱鬧背后難以盈利的窘態(tài)。
　　另外，余額寶的高活躍讓天弘基金背負(fù)著沉重的系統(tǒng)維護(hù)成本和與銀行間結(jié)算的交易成本，這也是天弘基金掌舵余額寶這么大一支公募基金以來仍然虧本的主要原因。
　　余額寶之后，騰訊、百度、京東、甚至是蘇寧推出的系列寶寶類產(chǎn)品，至今仍不成規(guī)模，高度同質(zhì)化的產(chǎn)品定位下，市場(chǎng)上已不可能再出現(xiàn)第二個(gè)野蠻生長(zhǎng)的余額寶，就像移動(dòng)社交領(lǐng)域不可能再出現(xiàn)第二個(gè)微信。
　　不管是運(yùn)營(yíng)維護(hù)的虧損，還是同類產(chǎn)品的市場(chǎng)擠壓，余額寶的表現(xiàn)都還好于其他同類產(chǎn)品，因?yàn)?，余額寶是最開始做互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)模虼?，它的用戶在一定程度上是信任余額寶的理財(cái)方式的。至于以后整個(gè)網(wǎng)絡(luò)理財(cái)市場(chǎng)如何變革，那就是后話了。
　　編輯總結(jié)：
　　互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)一定程度上吸引了不少用戶來投資，但是，對(duì)于不算成熟的網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品，保守的方法還是以小額資金來投資比較好，況且余額寶并非做的非常完善，也存有潛在的風(fēng)險(xiǎn)。至于，消費(fèi)者利用余額寶進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)購物，方便生活，同時(shí)還能獲得一點(diǎn)點(diǎn)的投資盈利，還是很不錯(cuò)的選擇。

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