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這次要輪到美國(guó)銀行(Bank of America Corp.)“破財(cái)”了。
外媒報(bào)道稱(chēng)，美國(guó)銀行（BofA）同意支付166.5億美元與美國(guó)司法部達(dá)成和解。美國(guó)司法部曾指控該行在金融危機(jī)爆發(fā)前向消費(fèi)者出售劣質(zhì)住房抵押貸款支持證券（MBS）。
這將標(biāo)志著美國(guó)政府與單個(gè)企業(yè)達(dá)成的*5規(guī)模和解，打破摩根大通此前面對(duì)同類(lèi)指控遭到的130億美元罰金紀(jì)錄。這166.5億美元和解費(fèi)將由現(xiàn)金和消費(fèi)者救濟(jì)構(gòu)成。
值得注意的是，消費(fèi)者救濟(jì)是銀行和監(jiān)管達(dá)成和解的關(guān)鍵。之前，銀行的罰金往往是以現(xiàn)金的方式進(jìn)行支付。然而現(xiàn)在，消費(fèi)者救濟(jì)往往可占到總體罰金的一半，其循序漸進(jìn)的特征也能很好地履平罰款對(duì)銀行的一次性沖擊。
對(duì)美國(guó)銀行來(lái)說(shuō)，“長(zhǎng)痛不如短痛”，這項(xiàng)和解協(xié)議則為該行掃除長(zhǎng)期路障，免于再為危機(jī)時(shí)期的違規(guī)行為承受長(zhǎng)串訴訟和更新的監(jiān)管罰單。對(duì)美國(guó)司法部而言，上述和解協(xié)議是其對(duì)一家涉及抵押貸款支持證券問(wèn)題的大型銀行*5力度的懲罰。
美國(guó)銀行首席執(zhí)行長(zhǎng)Brian Moynihan已向分析師和投資者們表示，這項(xiàng)和解協(xié)議應(yīng)是解決了金融危機(jī)后所遺留的最后一個(gè)重大問(wèn)題。Brian Moynihan就任首席執(zhí)行長(zhǎng)后，美國(guó)銀行已在解決法律問(wèn)題方面花費(fèi)了600多億美元。
早在今年6月，美國(guó)銀行便與司法部曾因針對(duì)和解金額的談判分歧無(wú)法達(dá)成一致。當(dāng)時(shí)外界擔(dān)憂，如果雙方最終難以達(dá)成和解，美國(guó)司法部將正式對(duì)美國(guó)銀行發(fā)起民事訴訟。
美國(guó)司法部部長(zhǎng)Eric Holder此前曾誓言，在他離職之前，他將會(huì)針對(duì)引起美國(guó)經(jīng)濟(jì)危機(jī)的數(shù)家金融公司進(jìn)行高調(diào)調(diào)查。同時(shí)他也指出，對(duì)摩根大通的調(diào)查將成為司法部進(jìn)行其他調(diào)查的模板，消費(fèi)者救濟(jì)也將成為和解談判的核心內(nèi)容。
為了解決類(lèi)似的指控，和解費(fèi)的“紀(jì)錄保持者”摩根大通在2013年11月與美國(guó)司法部達(dá)成了130億美元的和解協(xié)議。上個(gè)月，花旗集團(tuán)也以70億美元與美國(guó)司法部就在金融危機(jī)前銷(xiāo)售 MBS達(dá)成了和解。
金融危機(jī)時(shí)期，美國(guó)銀行、花旗銀行等諸多金融機(jī)構(gòu)包裝和出售了包含“重大缺陷”的住房抵押貸款支持證券。金融危機(jī)之后，美國(guó)政府對(duì)各大銀行故意歪曲按揭貸款質(zhì)量，將其出售給投資者的行為進(jìn)行了調(diào)查。
分析人士表示，正是司法部門(mén)堅(jiān)持不懈的調(diào)查取證，才使得幾大銀行不得不低頭“認(rèn)罪”。美國(guó)金融監(jiān)管體系十分完備，有對(duì)金融違規(guī)直接上升到啟動(dòng)司法調(diào)查和訴訟程序的執(zhí)行力，且對(duì)投資者的保護(hù)力度大而且落到實(shí)處，這也值得中國(guó)借鑒。
此前，美國(guó)銀行公布的2014財(cái)年第二季度財(cái)報(bào)顯示，該行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)為22.9億美元，比去年同期的40.1億美元大幅下滑43%，主要由于龐大的一次性司法支出再次導(dǎo)致其業(yè)績(jī)承壓，以及由于抵押貸款發(fā)放業(yè)務(wù)滑坡。同時(shí)，美國(guó)銀行第二季度營(yíng)收為217.5億美元，比去年同期下滑4.3%，但超出分析師此前預(yù)期。湯森路透調(diào)查顯示，分析師平均預(yù)期美國(guó)銀行第二季度營(yíng)收為216.1億美元。
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