“未來幾年將是人民幣國際化業(yè)務(wù)從規(guī)模到效益的關(guān)鍵轉(zhuǎn)化期，人民幣國際化的效益將在中行海外業(yè)務(wù)發(fā)展中越來越明顯地體現(xiàn)出來。”2月18日，走馬上任不久的中國銀行[0.39% 資金 研報(bào)]行長陳四清在該行舉行的跨境人民幣指數(shù)發(fā)布會上說。
　　陳四清此言，亦被解讀為中行下一步將在人民幣國際化業(yè)務(wù)上發(fā)力轉(zhuǎn)型的重要信號，中行有可能因此而重歸其外貿(mào)專業(yè)銀行的功能性定位。截至去年第三季度，中行海外資產(chǎn)占比達(dá)到23%，海外利潤貢獻(xiàn)達(dá)到18.4%。
　　中行核心人士透露，人民幣國際化與利率市場化、移動互聯(lián)三個方向?qū)⒊蔀閇*{c}*]中行轉(zhuǎn)型的核心競爭優(yōu)勢。
　　根據(jù)中行此前公告，陳四清自2月13日起正式擔(dān)任中行行長。銀監(jiān)會已于1月28日核準(zhǔn)了陳四清的任職資格。加之去年上半年田國立就任中行董事長，至此，中行新一屆領(lǐng)導(dǎo)班子落定。
　　18日舉行的發(fā)布會亦是陳四清走馬上任之后的*9次公開亮相。在市場人士看來，由中行內(nèi)部升任提拔而來的陳四清，在從業(yè)經(jīng)歷上能夠與田國立形成一定互補(bǔ)性。
　　陳四清2008年起擔(dān)任中國銀行副行長，曾兼任中銀香港（控股）有限公司非執(zhí)行董事、中銀航空租賃私人有限公司董事長，有海外留學(xué)背景。擔(dān)任中行副行長期間，他主管公司金融總部，包括公司業(yè)務(wù)、國際結(jié)算、國內(nèi)結(jié)算、金融機(jī)構(gòu)、中小企業(yè)、投資銀行及養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。
 
　　跨境人民幣結(jié)算量勁增60%
　　根據(jù)陳四清透露的*7數(shù)據(jù)，2013年中國銀行集團(tuán)完成跨境人民幣結(jié)算量超過3.98萬億元，比上年增長約60%。其中，境內(nèi)機(jī)構(gòu)結(jié)算量1.77萬億元，市場份額接近三分之一。
　　“人民幣國際化業(yè)務(wù)不僅為中行帶來了中間業(yè)務(wù)收入和利息收入，也帶動海外人民幣存貸款、資金交易、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)快速發(fā)展，中行海外機(jī)構(gòu)借助人民幣業(yè)務(wù)打入當(dāng)?shù)刂髁魇袌觥?rdquo;陳四清進(jìn)一步解釋。
　　目前，中行是香港、澳門、臺灣、馬來西亞*10的人民幣清算行，并成為俄羅斯、盧森堡、菲律賓、柬埔寨、哈薩克等國家人民幣清算行。
　　中行跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)迅猛增長的背后，是人民幣國際化愈演愈烈的趨勢。與中行業(yè)務(wù)增長速度相匹配的是，2013年中國跨境人民幣結(jié)算量為5.16萬億，同比大幅增長61%。
　　陳四清指出，經(jīng)常項(xiàng)目方面，中國進(jìn)出口貨物貿(mào)易使用人民幣結(jié)算量占比由2011年的5.5%提升至2013年的11.7%，人民幣成為中國對外貿(mào)易中使用的第二代結(jié)算貨幣。
　　資本項(xiàng)目方面，2013年人民幣對華直接投資同比增長約60%，人民幣對外直接投資同比增長130%，表明越來越多的海外客戶接受人民幣作為投資貨幣。
　　2013年，中行曾對其全球近3000家企業(yè)客戶進(jìn)行調(diào)研，超過七成的企業(yè)認(rèn)同未來人民幣作為國際化貨幣的重要地位，61%的境外企業(yè)打算在跨境貿(mào)易結(jié)算中使用人民幣或提升人民幣使用占比，有79%的企業(yè)表示與中國內(nèi)地間的經(jīng)貿(mào)往來是接受和使用人民幣的主要原因。
　　同時，2013年人民幣國際化循環(huán)中的流出金額始終高于流入金額，人民幣“走出去”步伐明顯加快。
　　據(jù)中行測算，2013年大約有超過5000億元人民幣資金通過貿(mào)易和投資渠道進(jìn)入海外市場，其中經(jīng)常項(xiàng)目下人民幣凈流出約8500億元，資本項(xiàng)目下人民幣凈流入約3500億元。以香港為例，2013年末香港人民幣存款8605億元，較2012年末增長43%。
　　中行估計(jì)，目前海外市場的人民幣資金存量可能已經(jīng)超過1.5萬億元，另外，中行還預(yù)計(jì)提用貨幣互換協(xié)議下的人民幣資金、增加外匯儲備中的人民幣資產(chǎn)配置將出現(xiàn)新的突破。
 
　　啟動自貿(mào)區(qū)第三方支付跨境業(yè)務(wù)
　　另一方面，中行近期在人民幣國際化業(yè)務(wù)拓展方面也動作頻頻。
　　2月18日，就在上述發(fā)布會召開當(dāng)天，中國銀行與ASX澳洲證券交易所在悉尼舉行人民幣清算協(xié)議簽字儀式，其悉尼分行將作為澳洲人民幣清算系統(tǒng)的*10清算行，而澳洲證交所將利用Austraclear交易平臺為中澳企業(yè)提供人民幣清算服務(wù)。
　　同日，中行啟動上海自貿(mào)區(qū)第三方支付機(jī)構(gòu)跨境人民幣支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)，與快錢支付清算信息有限公司簽署《跨境電子商務(wù)人民幣支付業(yè)務(wù)合作協(xié)議》，并配合支付機(jī)構(gòu)發(fā)起首筆支持臺灣關(guān)貿(mào)網(wǎng)路股份有限公司出口業(yè)務(wù)的實(shí)時交易。
　　中行方面表示，第三方機(jī)構(gòu)跨境人民幣支付業(yè)務(wù)的開展，將進(jìn)一步擴(kuò)大跨境人民幣的使用范圍，不僅有利于支付機(jī)構(gòu)拓展海外業(yè)務(wù)，還能省去貨幣匯兌的環(huán)節(jié)，降低支付機(jī)構(gòu)面臨的匯率風(fēng)險(xiǎn)，為跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)提供便利。
　　2013年12月2日，人民銀行公布《關(guān)于金融支持中國（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的意見》（以下簡稱《意見》），進(jìn)一步明確了自貿(mào)區(qū)的金融監(jiān)管原則與方向。而中行也率先在上海自貿(mào)區(qū)推出跨境人民幣雙向現(xiàn)金池業(yè)務(wù)和現(xiàn)貨商品交易所項(xiàng)下跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)。
　　在陳四清看來，建立自由貿(mào)易賬戶體系是自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新的一大亮點(diǎn)。
　　根據(jù)《意見》，自貿(mào)區(qū)在堅(jiān)持“一線完全放開，二線有效管住”原則的前提下，可通過分賬核算管理的方式，允許試驗(yàn)區(qū)內(nèi)居民開立居民自由貿(mào)易賬戶，非居民開立非居民自由貿(mào)易賬戶，上海地區(qū)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立試驗(yàn)區(qū)分賬核算單元，從而構(gòu)建起“三位一體”的自由貿(mào)易賬戶體系。
　　陳四清近日亦在《中國金融雜志》上公開撰文指出，貿(mào)易合同雙方也因?yàn)橛懈嗟馁~戶開立選擇，可以廣泛利用更加便捷、成本低廉的銀行跨境支付結(jié)算渠道，提高進(jìn)出口貿(mào)易的效益與效率。
　　他認(rèn)為，商業(yè)銀行必須舉全行之力參與自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新、大力發(fā)展貿(mào)易金融業(yè)務(wù)涉及大量的政策調(diào)整、產(chǎn)品優(yōu)化、制度創(chuàng)新、信息系統(tǒng)完善工作，全面提升銀行在產(chǎn)品研發(fā)、客戶營銷、資產(chǎn)負(fù)債、信息內(nèi)控、平臺建設(shè)等業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的一體化水平，逐步形成可在其他地區(qū)復(fù)制、推廣的貿(mào)易金融業(yè)務(wù)模式。
 
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