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銀行急推新品保衛(wèi)存款
每經(jīng)記者 吳宇宸 發(fā)自成都
“余額寶”等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的威力，不得不讓銀行迅速做出應(yīng)對(duì)之舉。
昨日(2月19日)，有中國(guó)銀行(2.62, -0.01, -0.38%)人士在微信朋友圈發(fā)消息稱(chēng)，中國(guó)銀行成立中銀“活期寶”，上線首日的七日年化收益率為6.758%。另有民生銀行(8.13, 0.13, 1.63%)相關(guān)人士透露，該行的“如意寶”也即將上線，內(nèi)測(cè)七日年化收益率為6.7%。
央行[微博]統(tǒng)計(jì)顯示，2014年1月份的人民幣存款罕見(jiàn)地減少9402億元，而去年同期該數(shù)據(jù)為凈增長(zhǎng)7499億元。銀行業(yè)內(nèi)人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者分析稱(chēng)，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品大熱是促使銀行“存款搬家”的直接原因。
近日，不少銀行傳出消息，上線或準(zhǔn)備上線類(lèi)似的貨幣基金產(chǎn)品反擊各種互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，收益率水平也相差無(wú)幾。這種競(jìng)爭(zhēng)帶來(lái)的結(jié)果是投資者可以有更多選擇，且收益率遠(yuǎn)高于活期存款。
銀行出招反擊
面對(duì)不斷流失的存款，以及各種互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品不斷增長(zhǎng)的資金規(guī)模，各銀行開(kāi)始出招反擊，推出流動(dòng)性高、收益率堪比互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的各種銀行“寶”。
實(shí)際上，早在去年12月，平安銀行(12.05, 0.05, 0.42%)旗下的理財(cái)產(chǎn)品 “平安盈”就已悄然上線，首期合作方為南方基金，投資標(biāo)的為南方現(xiàn)金增利貨幣基金。2014年開(kāi)年，交通銀行(3.94, 0.02, 0.51%)先后攜手交銀施羅德與易方達(dá)基金[微博]推出了“貨幣基金實(shí)時(shí)提現(xiàn)”業(yè)務(wù)。
隨后，工商銀行(3.47, -0.01, -0.29%)攜手工銀瑞信[微博]推出了一款“工銀薪金寶”業(yè)務(wù)。據(jù)了解，“工銀薪金寶”是專(zhuān)為工行客戶(hù)定制的現(xiàn)金管理工具。對(duì)比傳統(tǒng)型的貨幣基金和理財(cái)產(chǎn)品，該業(yè)務(wù)的認(rèn)購(gòu)金額起點(diǎn)為100元，并在工行渠道內(nèi)可實(shí)現(xiàn)資金“T+1”到賬。
昨日，有中國(guó)銀行人士在微信朋友圈發(fā)消息稱(chēng)，中國(guó)銀行成立中銀“活期寶”，上線首日的七日年化收益率為6.758%。另有民生銀行相關(guān)人士透露，該行的“如意寶”也即將上線，內(nèi)測(cè)七日年化收益率為6.7%。
此外有消息稱(chēng)，建行也正在籌備代銷(xiāo)渠道T+0業(yè)務(wù)的上線，另有多家股份制銀行和城商行在與易方達(dá)、廣發(fā)等基金公司接觸。不難看出，銀行正面迎擊互聯(lián)網(wǎng)金融各種“寶”的大幕已經(jīng)拉開(kāi)。
新產(chǎn)品提高銀行資金成本
銀行推出的新產(chǎn)品讓一些對(duì)互聯(lián)網(wǎng)缺乏信任的投資者很是喜歡。據(jù)了解，昨日上午，中國(guó)銀行網(wǎng)銀和中銀基金的“活期寶”相關(guān)網(wǎng)頁(yè)一度癱瘓。
不過(guò)，與互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的大力宣傳不同，銀行推出的各類(lèi)“寶”似乎宣傳力度不夠。
銀行業(yè)人士分析，這實(shí)際上是因?yàn)殂y行在類(lèi)似產(chǎn)品的推廣上存在兩難的境況：一方面，如果銀行對(duì)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的增長(zhǎng)無(wú)動(dòng)于衷，那么將眼看著客戶(hù)和存款的流失，盡管資金最終沒(méi)有流出銀行體系，但卻從活期存款變成了協(xié)議存款，銀行的負(fù)債成本已不能與以往同日而語(yǔ)；另一方面，銀行如果大力推廣自己的高收益新產(chǎn)品，那么客戶(hù)都會(huì)將其活期存款購(gòu)買(mǎi)這些產(chǎn)品，這將直接導(dǎo)致銀行的活期存款減少，變相提高了銀行的資金成本。
“互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的主要對(duì)象還是年輕人，但還有很多中老年客戶(hù)對(duì)這些產(chǎn)品還不了解或者不信任，如果銀行大力宣傳，那所有客戶(hù)都不存活期了，銀行成本肯定上升。”成都某股份制銀行人士向記者坦言。
東方證券分析師金麟表示，在利率市場(chǎng)化的進(jìn)程中，銀行已經(jīng)沒(méi)有退路，面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的倒逼，銀行只有跟進(jìn)。在市場(chǎng)的倒逼之下，銀行現(xiàn)在面臨的不僅僅是來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)增量資金的競(jìng)爭(zhēng)，銀行同業(yè)間對(duì)存量資金的競(jìng)爭(zhēng)同樣激烈。“所以即便會(huì)傷及自身，銀行仍然會(huì)繼續(xù)其無(wú)奈的創(chuàng)新。”
專(zhuān)家稱(chēng)應(yīng)兼顧流動(dòng)性和收益率
各種“寶”展開(kāi)激烈競(jìng)爭(zhēng)，獲益的是投資者，但到底把錢(qián)投到哪里更劃算？實(shí)際上，對(duì)于大多投資于貨幣基金的互聯(lián)網(wǎng)金融各種“寶”，其收益率是處于變化中的，而銀行類(lèi)“寶”產(chǎn)品跟余額寶等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品差別不大，近期不少產(chǎn)品保持在6%以上的高收益，但從過(guò)往表現(xiàn)來(lái)看，近一年的收益率在3.90%至4.70%。
無(wú)論如何，目前在銀行存活期的確不太劃算。隨著利率市場(chǎng)化進(jìn)程的推進(jìn)，各金融機(jī)構(gòu)對(duì)于居民手中的存款競(jìng)爭(zhēng)將會(huì)更加激烈，高收益的各類(lèi)產(chǎn)品也將層出不窮。理財(cái)專(zhuān)家建議，因?yàn)槭找媛蚀笸‘惽姨幱谧兓?，投資者不用將自己的錢(qián)在各個(gè)產(chǎn)品之間轉(zhuǎn)來(lái)轉(zhuǎn)去，反而應(yīng)該了解各個(gè)產(chǎn)品對(duì)于贖回的金額限制，讓自己在流動(dòng)性和收益率之間得到兼顧。
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