隨著新一輪“互聯(lián)網(wǎng)+”概念潮起,互聯(lián)網(wǎng)金融這一帶有互聯(lián)網(wǎng)基因與金融屬性的線上平臺模式,也在尋找與傳統(tǒng)的線下企業(yè)新的契合點。
  6月13日,*9財經(jīng)舉辦的“互聯(lián)網(wǎng)金融+”趨勢論壇上,來自人民大學(xué)、對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)的專家學(xué)者、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)代表,共同探討了“互聯(lián)網(wǎng)金融+”的模式探索與發(fā)展趨勢。
  互聯(lián)網(wǎng)金融如何實現(xiàn)與傳統(tǒng)企業(yè)的對接?“互聯(lián)網(wǎng)金融+”模式的商機(jī)在哪里?互聯(lián)網(wǎng)金融的變革意義何在?為此,*9財經(jīng)記者梳理嘉賓精彩觀點,以餮讀者。
  易寶支付CEO唐彬:“互聯(lián)網(wǎng)金融+”強(qiáng)調(diào)對傳統(tǒng)企業(yè)的管理閉環(huán)
  不同行業(yè)擁抱互聯(lián)網(wǎng)的特征應(yīng)該有所不同,前20年主要是把互聯(lián)網(wǎng)作為營銷渠道和工具,更多是流量導(dǎo)向,營銷為王。但2013年后,傳統(tǒng)企業(yè)重點不再是追求眼球?;ヂ?lián)網(wǎng)需要改造的是傳統(tǒng)行業(yè)的中后臺,提高服務(wù)效率,讓信息不再成為孤島,使管理形成閉環(huán)。我認(rèn)為“互聯(lián)網(wǎng)金融+”階段的主戰(zhàn)場不再是眼球,而是用戶數(shù)據(jù)的沉淀和挖掘,是內(nèi)部效率的提升,這些都與企業(yè)分不開。
  這波互聯(lián)網(wǎng)機(jī)會以企業(yè)為中心,以管理閉環(huán)、用戶數(shù)據(jù)沉淀、深度挖掘以及內(nèi)部信息打通作為核心。企業(yè)家一定要主動擁抱互聯(lián)網(wǎng)+的機(jī)會,通過移動互聯(lián)、云計算、大數(shù)據(jù),讓服務(wù)個性化,提高內(nèi)部管理效率,讓企業(yè)老板和用戶之間直接聯(lián)系起來,以企業(yè)為核心,通過新的互聯(lián)網(wǎng)信息傳播方式進(jìn)行改造,幫助企業(yè)提供更好服務(wù)。
  神州融CEO黃海珈:互聯(lián)網(wǎng)金融+傳統(tǒng)企業(yè) 對接應(yīng)用場景
  “互聯(lián)網(wǎng)金融+”, 應(yīng)該“+”誰呢?我認(rèn)為應(yīng)該加傳統(tǒng)企業(yè)。作為互聯(lián)網(wǎng)金融的從業(yè)企業(yè),需要把自身基礎(chǔ)設(shè)施打造好,才能對接傳統(tǒng)企業(yè)的應(yīng)用場景。
  怎么對接場景呢?舉個例子,最近我們和“吉屋”在談一個模式,線下進(jìn)入到房地產(chǎn)消費現(xiàn)場,老百姓買新房時提供購房首付貸,收付里30%的一半由用戶自己提供,還有一半由小貸公司提供,因為這部分錢銀行不可能給貸款。通過平臺把用戶的需求上傳,之后與線下樓盤簽約完成后進(jìn)入到系統(tǒng),背后整合一整套審批風(fēng)控流程,結(jié)合第三方的征信,小微金融機(jī)構(gòu)進(jìn)駐平臺審批后放貸。
  再舉個例子,線下4S店的老板和二手車車行同樣基于類似的邏輯實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融+的場景。還有類似刷卡服務(wù),比如說小微企業(yè)采用“易寶”支付體系,每天餐館的消費流水?dāng)?shù)據(jù),通過平臺結(jié)合流水?dāng)?shù)據(jù)、第三方工商數(shù)據(jù)、企業(yè)主個人征信信息以及第三方評分,平臺可以做快速授信,授信后小微企業(yè)便可以拿到快速貸款進(jìn)行招募員工擴(kuò)大生產(chǎn)。每天刷卡的流水其中一部分作為當(dāng)天收益利息分配給服務(wù)商。
  這些都是“互聯(lián)網(wǎng)金融+”實際落地的應(yīng)用,我們也是非常希望能夠與傳統(tǒng)企業(yè)在類似這樣的場景中進(jìn)行深入配合落地。目前在基礎(chǔ)設(shè)施上已經(jīng)完全有能力,并且有大量成功的案例。
  費埃哲(FICO)中國區(qū)副總裁李勇將:“+”在普通的企業(yè)和個人身上
  互聯(lián)網(wǎng)是普惠金融,如果沒有以往信貸記錄,小微企業(yè)和個人很難獲得貸款,有了互聯(lián)網(wǎng)以后,可以通過其他的軌跡比如消費或其他表現(xiàn)進(jìn)行征信,這樣這些小企業(yè)和個人就有可能獲得金融服務(wù)。
  “互聯(lián)網(wǎng)金融+”出現(xiàn)之后,由于信息可獲取性大大增強(qiáng),通過支付可以獲取小微企業(yè)的支付信息,甚至可以獲取其他一些經(jīng)營信息。作為風(fēng)控主體來說判斷成本就大為降低?;ヂ?lián)網(wǎng)金融+就是一個普惠金融,把金融成本降到了最低。同時,這個過程中會出現(xiàn)很多創(chuàng)業(yè)機(jī)會。
  對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)國際商學(xué)院財務(wù)管理系主任鄭建明 :互聯(lián)網(wǎng)金融倒逼政策改革
  互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)后,現(xiàn)在正在倒逼政策的改革。在互聯(lián)網(wǎng)出來之前,利率市場化改革一直非常緩慢,居民存款利率低于CPI增速。互聯(lián)網(wǎng)金融出來之后,居民理財品種多元化,能享受到5%以上的穩(wěn)定無風(fēng)險回報。這種情況出來之后,導(dǎo)致了銀行存款的搬家和負(fù)債結(jié)構(gòu)的調(diào)整。
  這種情況下,互聯(lián)網(wǎng)金融倒逼決策層加快利率市場化進(jìn)程。今年央行已經(jīng)兩次降息,但是在降息的過程中很多銀行為了吸納存款,把存款利率的上限到頂,實際存款利率是上升的。這種效果是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展帶出來的,所有存款人和老百姓都從中收益。
  另一方面,在創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)方面,“互聯(lián)網(wǎng)+”對于促進(jìn)創(chuàng)新,促進(jìn)技術(shù)升級,促進(jìn)價值鏈重構(gòu)具有革命性意義。但是在實踐過程中,有一個重大接口需要解決,就是線上和線下的對接。在短期內(nèi)限制了互聯(lián)網(wǎng)+對創(chuàng)新效應(yīng)的發(fā)揮,成為目前一個很難實現(xiàn)的瓶頸。
  在監(jiān)管方面,對互聯(lián)網(wǎng)金融存在管制和監(jiān)管存在一個悖論,從互聯(lián)網(wǎng)金融深度整合產(chǎn)業(yè)鏈、價值鏈支持創(chuàng)新的角度來講,我們應(yīng)該是放松管制的。但是從互聯(lián)網(wǎng)金融的特性來講,比如眾籌的特性來講,又涉及到風(fēng)險的擴(kuò)散性,或者具有跨界的傳染性,從這個意義上來講,又是需要加強(qiáng)監(jiān)管。也就是說放松管制和加強(qiáng)監(jiān)管都各有各的道理。
  個人認(rèn)為,從互聯(lián)網(wǎng)金融各個業(yè)態(tài)的角度分別區(qū)分對待比較好。因為有的業(yè)態(tài),比如說P2P,它對創(chuàng)新推動有限,但是風(fēng)險傳染效應(yīng)比較大,所以對P2P應(yīng)該以加強(qiáng)監(jiān)管為主。針對具體的業(yè)態(tài),出臺不同的監(jiān)管細(xì)則,這樣能更好平衡創(chuàng)新帶來的好處和風(fēng)險帶來的好處,進(jìn)行更好的政策層面的頂層設(shè)計,這樣才能比較好處理監(jiān)管同質(zhì)和行業(yè)的抑制性之間的矛盾。
  楊東中國人民大學(xué)法學(xué)院副院長:“眾籌”是對傳統(tǒng)企業(yè)的革命和改造
  互聯(lián)網(wǎng)金融+傳統(tǒng)企業(yè)到底是什么?拆開來看,是基本的技術(shù)應(yīng)用如支付、征信、大數(shù)據(jù)、云計算等+傳統(tǒng)企業(yè)+金融,實際上是產(chǎn)融結(jié)合,產(chǎn)融結(jié)合后在支付、征信、大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上對管理、產(chǎn)業(yè)、組織形成一場革命。是對傳統(tǒng)的組織、傳統(tǒng)的生產(chǎn)方式、傳統(tǒng)的營銷方式、傳統(tǒng)企業(yè)的革命性改造。
  我們通過跨學(xué)科研究發(fā)現(xiàn),互聯(lián)網(wǎng)+金融+傳統(tǒng)企業(yè)的核心,是一場革命,這個革命就是眾籌。
  眾籌是人類社會的新起點,技術(shù)革命所形成的一場制度革命對人類社會的推進(jìn)更加重要。對于傳統(tǒng)企業(yè)來說,比技術(shù)更重要的是對傳統(tǒng)的組織方式、管理模式、融資架構(gòu)的改變,使金融內(nèi)生于傳統(tǒng)企業(yè)當(dāng)中。這場技術(shù)所形成的組織制度上的革命,我認(rèn)為就是眾籌。
  這場革命的核心點,*9是顛覆人類的傳統(tǒng)生產(chǎn)方式,從鏈條式的原材料生產(chǎn)到批發(fā),到營銷到零售,這個產(chǎn)業(yè)鏈被顛覆掉了。產(chǎn)生了生產(chǎn)者和消費者聯(lián)合在一起的混合體。我認(rèn)為直接面對消費者的產(chǎn)業(yè)都適合做眾籌。互聯(lián)網(wǎng)+餐飲就是眾籌+餐飲,餐飲業(yè)最適合做眾籌。
  眾籌是通過互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)直接打通生產(chǎn)者和消費者高度融合的關(guān)系,人類社會的生產(chǎn)方式通過眾籌實現(xiàn)真正意義的革命,讓傳統(tǒng)企業(yè)改變傳統(tǒng)的生產(chǎn)方式,讓消費者,各個生產(chǎn)環(huán)節(jié)*9時間在信息對稱情況下面對傳統(tǒng)的企業(yè),所以形成這樣的一種制度革命,可以改變包括公司的組織架構(gòu)。
  公司的組織架構(gòu)未來會消亡,至于何時消亡不知道,但至少可以斷定,目前很多公司的管理體制肯定有很多的弊端,比如管理機(jī)制的弊端,成本太高等很多問題。通過眾籌方式直接降低公司內(nèi)部的管理成本,直接讓生產(chǎn)者面對消費者,直接降低交易成本提高效率,對傳統(tǒng)企業(yè)來說改造轉(zhuǎn)型升級組織架構(gòu)改造是具有革命性意義的。所以,“眾籌”制度的重要意義不亞于當(dāng)年的公司實施股份制。
  眾籌制度可能會帶來人類社會新的制度革命,會推動人類真正走進(jìn)社會主義社會,這是人類社會偉大的制度開始,對于傳統(tǒng)偉大企業(yè)要迎合這場革命的浪潮,讓自己融入到革命當(dāng)中,從而傳統(tǒng)企業(yè)得到轉(zhuǎn)型升級。
  文章來源:一財網(wǎng)

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