聲譽風(fēng)險管理的流程包括
2021-12-16
初級會計職稱
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老師回答
清晰的聲譽風(fēng)險管理流程包括:聲譽風(fēng)險識別;外部審計;聲譽風(fēng)險評估;監(jiān)測和報告;內(nèi)部審計。聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。
聲譽風(fēng)險
2009年1月巴塞爾委員會新資本協(xié)議征求意見稿中明確將聲譽風(fēng)險列為第二支柱,成為商業(yè)銀行的八大風(fēng)險之一,并指出銀行應(yīng)將聲譽風(fēng)險納入風(fēng)險管理的流程中,并在內(nèi)部資本充足和流動性預(yù)案中適當(dāng)覆蓋聲譽風(fēng)險。在國際上美國金融監(jiān)管部門將聲譽作為監(jiān)管的重要部分,要求監(jiān)管人員有效的評估銀行的聲譽狀況,并指出聲譽風(fēng)險是監(jiān)管者在風(fēng)險評估中必須考慮的基本指標(biāo)。聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。聲譽事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險的相關(guān)行為或事件。重大聲譽事件是指造成銀行業(yè)重大損失、市場大幅波動、引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險或影響社會經(jīng)濟秩序穩(wěn)定的聲譽事件。聲譽風(fēng)險與其他金融風(fēng)險不同,難以直接測算,并且難以與其他風(fēng)險分離和進(jìn)行獨立處理。良好的聲譽是一家銀行多年發(fā)展積累的重要資源,是銀行的生存之本,是維護(hù)良好的投資者關(guān)系、客戶關(guān)系以及信貸關(guān)系等諸多重要關(guān)系的保證。良好的聲譽風(fēng)險管理對增強競爭優(yōu)勢,提升商業(yè)銀行的盈利能力和實現(xiàn)長期戰(zhàn)略目標(biāo)起著不可忽視的作用。
產(chǎn)生的原因
聲譽風(fēng)險產(chǎn)生的原因非常復(fù)雜,有可能是商業(yè)銀行內(nèi)、外部風(fēng)險因素綜合作用的結(jié)果,也可能是非常簡單的風(fēng)險因素就觸發(fā)了嚴(yán)重的聲譽風(fēng)險。如果商業(yè)銀行不能恰當(dāng)?shù)奶幚磉@些風(fēng)險因素,就可能引發(fā)外界的不利反映。商業(yè)銀行一旦被發(fā)現(xiàn)其金融產(chǎn)品或服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷、內(nèi)控不力導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮等,則即便花費大量的時間和精力用于事后的危機管理,也難于彌補對銀行聲譽造成的實質(zhì)性損害。一家操作風(fēng)險事件頻發(fā)的銀行,會給公眾一種內(nèi)部管理混亂、管理層素質(zhì)低、缺乏誠信和責(zé)任感等不良印象,致使公眾特別是客戶對銀行的信任程度降低,銀行的工作職位對優(yōu)秀人才失去吸引力,原有的人才大量流失,股東們因?qū)︺y行發(fā)展前景失去信心,對長期持有銀行股票發(fā)生懷疑,進(jìn)而在資本市場上大量拋售股票造成股價下跌,銀行市值縮水,最終導(dǎo)致監(jiān)管當(dāng)局的嚴(yán)厲監(jiān)管措施等。
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