存款準備金是指金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而繳存在中央銀行的存款,中央銀行要求的存款準備金占其存款總額的比例就是存款準備金率(deposit-reserve ratio)。
作用過程
存款準備金,也稱為法定存款準備金或存儲準備金(Deposit reserve),是指金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款。中央銀行要求的存款準備金占其存款總額的比例就是存款準備金率。中央銀行通過調(diào)整存款準備金率,可以影響金融機構(gòu)的信貸擴張能力,從而間接調(diào)控貨幣供應量。RDR,即RMB Deposit-reserve Ratio,全稱為人民幣存款準備金率。存款準備金,是限制金融機構(gòu)信貸擴張和保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的資金。法定存款準備金率,是金融機構(gòu)按規(guī)定向中央銀行繳納的存款準備金占其存款的總額的比率。這一部分是一個風險準備金,是不能夠用于發(fā)放貸款的。這個比例越高,執(zhí)行的緊縮政策力度越大。存款準備金率變動對商業(yè)銀行的作用過程如下:
增長
當中央銀行提高法定準備金率時,商業(yè)銀行可提供放款及創(chuàng)造信用的能力就下降。因為準備金率提高,貨幣乘數(shù)就變小,從而降低了整個商業(yè)銀行體系創(chuàng)造信用、擴大信用規(guī)模的能力,其結(jié)果是社會的銀根偏緊,貨幣供應量減少,利息率提高,投資及社會支出都相應縮減。反之,亦然。
打比方說,如果存款準備金率為7%,就意味著金融機構(gòu)每吸收100萬元存款,要向央行繳存7萬元的存款準備金,用于發(fā)放貸款的資金為93萬元,倘若將存款準備金率提高到7.5%,那么金融機構(gòu)的可貸資金將減少到92.5萬元。
制度
在存款準備金制度下,金融機構(gòu)不能將其吸收的存款全部用于發(fā)放貸款,必須保留一定的資金即存款準備金,以備客戶提款的需要,因此存款準備金制度有利于保證金融機構(gòu)對客戶的正常支付。隨著金融制度的發(fā)展,存款準備金逐步演變?yōu)橹匾呢泿耪吖ぞ摺.斨醒脬y行降低存款準備金率時,金融機構(gòu)可用于貸款的資金增加,社會的貸款總量和貨幣供應量也相應增加;反之,社會的貸款總量和貨幣供應量將相應減少。
發(fā)展
中央銀行通過調(diào)整存款準備金率,可以影響金融機構(gòu)的信貸擴張能力,從而間接調(diào)控貨幣供應量。超額存款準備金率是指商業(yè)銀行超過法定存款準備金而保留的準備金占全部活期存款的比率。從形態(tài)上看,超額準備金可以是現(xiàn)金,也可以是具有高流動性的金融資產(chǎn),如在中央銀行賬戶上的準備存款等。
2006年以來,中國經(jīng)濟快速增長,但經(jīng)濟運行中的矛盾也進一步凸顯,投資增長過快的勢頭不減。而投資增長過快的主要原因之一就是貨幣信貸增長過快。提高存款準備金率可以相應地減緩貨幣信貸增長,保持國民經(jīng)濟健康、協(xié)調(diào)發(fā)展。
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