商業(yè)銀行借款的種類(lèi)

按提供貸款的機(jī)構(gòu)，分為政策性銀行貸款、商業(yè)銀行貸款和其他金融機(jī)構(gòu)貸款。按機(jī)構(gòu)對(duì)貸款有無(wú)擔(dān)保要求，分為信用貸款和擔(dān)保貸款。按企業(yè)取得貸款的用途，分為基本建設(shè)貸款、專(zhuān)項(xiàng)貸款和流動(dòng)資金貸款。
特征 1．借款資金在時(shí)間和金額上的流動(dòng)性需求十分明確
與存款相比，借款在時(shí)間和金額上都有明確的契約規(guī)定。由于存款的余額隨時(shí)都會(huì)發(fā)生變化，即便極為穩(wěn)定的定期存款，也因客戶(hù)緊急需要而發(fā)生提前支取的可能。所以存款形式不同，資金外流的風(fēng)險(xiǎn)也不一樣，要準(zhǔn)確掌握某一時(shí)點(diǎn)的存款對(duì)流動(dòng)性需求較為困難。盡管銀行加強(qiáng)對(duì)存款的管理，但一些銀行仍因吸收存款而帶來(lái)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。如銀行過(guò)多地利用機(jī)構(gòu)存款并產(chǎn)生依賴(lài)，市場(chǎng)環(huán)境就可能導(dǎo)致機(jī)構(gòu)投資者紛紛提款，使銀行陷入流動(dòng)性危機(jī)。而借款的償付期則有明確規(guī)定，銀行對(duì)于它的流動(dòng)性在時(shí)間和金額上既可預(yù)先掌握，又能有計(jì)劃地加以控制，便于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理。
2．對(duì)流動(dòng)性的需求相對(duì)集中
借款渠道決定了借款對(duì)象不可能像存款那樣分散，每筆借款的平均余額遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于每筆存款的平均余額，從而決定了它的流動(dòng)性需求。如果銀行不能按時(shí)償付借款，則銀行就會(huì)因喪失信譽(yù)而出現(xiàn)信用危機(jī)。因此，借款使銀行面臨流動(dòng)性集中，這也是銀行負(fù)債管理的難點(diǎn)與重點(diǎn)。
3．較高的利率風(fēng)險(xiǎn)
與存款相比，借款對(duì)利率十分敏感且利率高。因借款資金的取得主要在于銀行能支付有競(jìng)爭(zhēng)的利率。市場(chǎng)利率將引起借款供求的變化，一旦市場(chǎng)的資金需求大于資金供給，利率就會(huì)上升，而銀行這時(shí)如果急需借款，必然要支付較高利率，才能取得所需借款。因此，對(duì)借款的成本分析和控制是銀行借款管理的重要任務(wù)之一。
4．主要用于頭寸周轉(zhuǎn)的需求
銀行借款的主要用途在于彌補(bǔ)因銀行業(yè)務(wù)發(fā)展而出現(xiàn)的資金需求缺口。借款作為主動(dòng)型負(fù)債，是銀行出現(xiàn)臨時(shí)性資金需求時(shí)所采用的一種借款彌補(bǔ)方法。這種主動(dòng)型負(fù)債管理方法，有利于更好地利用存款資金，為銀行流動(dòng)性、安全性和盈利性目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)提供重要手段。 以上就是【商業(yè)銀行借款的種類(lèi)】的全部解答，如果想要學(xué)習(xí)更多相關(guān)知識(shí)，歡迎大家前往高頓教育官網(wǎng)！