信托和理財(cái)哪個(gè)風(fēng)險(xiǎn)大

2022-02-07 初級(jí)會(huì)計(jì)職稱 1644人瀏覽

老師回答

信托產(chǎn)品和理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)哪個(gè)大是不好說的，因?yàn)樗鼈兊娘L(fēng)險(xiǎn)性是根據(jù)投資者購(gòu)買的產(chǎn)品來決定的，理財(cái)產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)高的也有風(fēng)險(xiǎn)低的，信托也是如此。

舉個(gè)例子來說，第一個(gè)投資者購(gòu)買了銀行的貸款類信托，另外一位投資者購(gòu)買了R4（中高風(fēng)險(xiǎn)）級(jí)別的理財(cái)產(chǎn)品，那么肯定是理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)性更大。

當(dāng)?shù)谝粋€(gè)投資者購(gòu)買的是銀行股權(quán)類信托，另外一位投資者購(gòu)買的是R1（低風(fēng)險(xiǎn)）級(jí)別的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，就變成了信托的風(fēng)險(xiǎn)性更大。

在理財(cái)投資的過程中，風(fēng)險(xiǎn)往往與收益并存，如果你的抗風(fēng)險(xiǎn)能力不是很強(qiáng)，那么建議購(gòu)買貸款類信托或者R2（中低風(fēng)險(xiǎn)）級(jí)別以下的產(chǎn)品。新手投資者在投資之前可以先對(duì)自己做一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)的結(jié)果選擇相應(yīng)級(jí)別的產(chǎn)品。

信托風(fēng)控措施：風(fēng)控措施就是風(fēng)險(xiǎn)控制措施，信托的主要風(fēng)控措施主要有抵押物和質(zhì)押物的形式，第三方連帶責(zé)任，設(shè)置安全墊(分層級(jí))等，一個(gè)信托的抵押/質(zhì)押率越低，第三連帶責(zé)任方實(shí)力越雄厚，安全墊比例越大，信托就越安全。

根據(jù)不同的產(chǎn)品有不同的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，主要有：抵押、質(zhì)押、擔(dān)保和結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)等。有的產(chǎn)品只采用一種風(fēng)控措施，有的產(chǎn)品同時(shí)采用多種風(fēng)控措施。

(1)抵押或質(zhì)押：融資方將其動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)(房產(chǎn)、股權(quán)等)抵押或質(zhì)押給信托公司，若融資方無法按期支付信托產(chǎn)品的本金及收益，信托公司可以拍賣抵押或質(zhì)押物，以保障投資人的利益;

(2)擔(dān)保：對(duì)于沒有抵押(或質(zhì)押)或者抵押率比較高的，信托公司往往會(huì)要求融資方對(duì)信托財(cái)產(chǎn)提供相應(yīng)的擔(dān)保。比如，擔(dān)保公司擔(dān)保、第三方擔(dān)保(融資方的母公司或關(guān)聯(lián)公司)、公司法人無限連帶擔(dān)保等;

(3)結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)：所謂結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)就是將信托收益權(quán)進(jìn)行分層配置，購(gòu)買優(yōu)先級(jí)的投資者享有優(yōu)先收益權(quán)，購(gòu)買次級(jí)和劣后級(jí)的投資者享有劣后收益權(quán)。在固定收益類信托理財(cái)產(chǎn)品中，劣后級(jí)投資一般由融資方投資，信托期滿后，投資收益在優(yōu)先保證優(yōu)先級(jí)受益人本金、預(yù)期收益及相關(guān)費(fèi)用后的余額全部歸劣后級(jí)受益人;若出現(xiàn)投資風(fēng)險(xiǎn)，也先由劣后級(jí)投資者承擔(dān)。

(4)以房地產(chǎn)信托為例：房地產(chǎn)信托貸款，風(fēng)險(xiǎn)控制措施一般為土地或現(xiàn)房抵押，保證擔(dān)保;房地產(chǎn)股權(quán)投資，風(fēng)險(xiǎn)控制措施一般為信托持股，股權(quán)質(zhì)押，派駐人員，監(jiān)控資金，回購(gòu)安排等。

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