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福費廷是什么

2022-03-16 CMA 1653人瀏覽
老師回答
福費廷是包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的,并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)就叫做包買票據(jù),音譯為福費廷。
貿(mào)易融資的方式主要有:保理、信用證、福費庭、打包放款、出口押匯、進口押匯。
國際貿(mào)易融資是國際上商業(yè)銀行最為常見的傳統(tǒng)信貸品種之一,它與國際貿(mào)易、國際結(jié)算緊密相連。積極穩(wěn)妥地發(fā)展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù),不僅可以為商業(yè)銀行的信貸資金尋找到新的途徑,還可以通過貿(mào)易融資帶來國際結(jié)算業(yè)務(wù)量,增加中間業(yè)務(wù)收入,擴大市場份額。
福費廷,即未償債務(wù)買賣,也稱包買票據(jù)或票據(jù)買斷,就是在延期付款的大型設(shè)備貿(mào)易中,出口商把經(jīng)進口商承兌的,或經(jīng)第三方擔保的,期限在半年至五六年的遠期匯票,無追索權(quán)地售予出口商所在地的銀行或大金融公司,提前取得現(xiàn)款的一種資金融通形式,它是出口信貸的一種類型。
債務(wù)工具
出口商、進口商、包買商、擔保行。大的福費廷業(yè)務(wù)可由幾個包買商形成包買商辛迪加,共同從事大筆業(yè)務(wù)。
匯票、本票。匯票在出售給包買商的過程中,一定要背書注明“免受追索”,只有這樣,才能達到出口商徹底轉(zhuǎn)移風險的目的;本票(由進口商簽發(fā))不存在這個問題,因此實務(wù)中常用本票。
擔保行
出具保函或在票據(jù)上背書保證(常用)。
貼現(xiàn)率
以LIBOR利率為基準,加上風險益酬(風險益酬根據(jù)開證銀行的銀行風險和國家風險而定,貼現(xiàn)息視不同國家設(shè)有最低值(含LIBOR)),具體根據(jù)市場情況決定。計息期貼現(xiàn)日至承兌付款日止,寬限期視不同國家而定。
因為含有風險溢價,所以福費廷業(yè)務(wù)的貼現(xiàn)率高于一般業(yè)務(wù)。風險主要體如下方面:(1)一般業(yè)務(wù)中,貼入票據(jù)的金融機構(gòu)對貼出者有追索權(quán),即使主債務(wù)人違約,仍能追索貼出者;福費廷業(yè)務(wù)無追索權(quán),若主債務(wù)人、擔保行均破產(chǎn),則由包買商承擔全部風險;(2)一般貼現(xiàn)中用的都是6個月以內(nèi)的短期票據(jù),福費廷業(yè)務(wù)中的匯票、本票從半年到若干年,最長的可達10年,因此屬于中期融資業(yè)務(wù),風險較大;
承諾費用
承擔費的收取按照貼現(xiàn)票據(jù)面值及承諾的實際天數(shù)乘以承擔費率來計算。公式為:承擔費=票據(jù)面值×承擔費率×承諾天數(shù)/360
承諾期
一般為六個月;
寬限期
一般為七天;
期限
福費廷屬于中期融資,融資期限可長達10年;
擔保方式
主要有兩種,一種是保付簽字,即擔保銀行在已承兌的匯票或本票上加注“Per Aval”字樣,并簽上擔保銀行的名字,從而構(gòu)成擔保銀行不可撤消的保付責任;另外一種是由擔保銀行出具單獨的保函;
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