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國債逆回購是什么

2020-07-20 稅務(wù)師 1580人瀏覽
老師回答
“國債逆回購就是個(gè)人通過國債回購市場(chǎng)把自己的資金借出去,以此來獲得固定的利息收益。而回購方,也就是借款人,會(huì)用自己的國債作為抵押來獲得這筆借款,然后再在到期的時(shí)候還本付息。”
國債逆回購優(yōu)點(diǎn):
1.安全性好,風(fēng)險(xiǎn)較低,類似短期貸款,證券交易所監(jiān)管,不存在資金不能歸還的情況;
2.收益率高,尤其在月底年底資金面緊張時(shí),年化收益高達(dá)5至7%;
3.操作方便,直接在開立的賬戶中一鍵操作,到期資金自動(dòng)到賬,無需過問;
4.流動(dòng)性好,資金到時(shí)自動(dòng)到賬,可用于做股票和其他理財(cái)產(chǎn)品,隨時(shí)鎖定收益;
5.手續(xù)費(fèi)低,手續(xù)費(fèi)是根據(jù)操作的天數(shù)計(jì)算,10萬的話,做一天逆回購就是1-2元,做兩天的,就是2-4元,以此類推。
國債逆回購交易特點(diǎn):
(一)交易的收益性
銀行活期存款,利率非常低,加之自21世紀(jì)后CPI遠(yuǎn)高于活期利率。而國債逆回購收益率大大高于同期銀行存款利率水平。需要注意的是逆回購收益的計(jì)算,自然日是活期利息,3天及以下的品種按交易日計(jì)算,3天以上的品種按自然日計(jì)算。
(二)逆回購交易的安全性
與股票交易不同的是,逆回購在成交之后不再承擔(dān)價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。逆回購交易在初始交易時(shí)收益的大小早即已確定,因此逆回購到期日之前市場(chǎng)利率水平的波動(dòng)與其收益無關(guān)。從這種意義上說,逆回購交易類似于抵押貸款,它不承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。
不考慮CPI的因素的話,國債是一種在一定時(shí)期內(nèi)不斷增值的金融資產(chǎn),而國債逆回購業(yè)務(wù)是能為投資者提高閑置資金增值能力的金融品種,它具有安全性高、流通性強(qiáng)、收益理想等特點(diǎn),因此,對(duì)于資金充裕的機(jī)構(gòu)來說,充分利用國債逆回購市場(chǎng)來管理閑置資金,以降低財(cái)務(wù)費(fèi)用來獲取收益的最大化,又不影響經(jīng)營之需,不失為上乘的投資選擇。 對(duì)于有大額閑散資金的投資者來說,國債逆回購也不失為一個(gè)好的理財(cái)工具。
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裴俊偉

稅務(wù)師

高頓稅務(wù)研究院專家、《稅務(wù)師考試做題有套路》編委

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