普惠金融體系(Financial Inclusion System)
普惠金融體系是指一整套全方位為社會全體人員，尤其是金融弱勢群體提供金融服務(wù)的思路、方案和保障措施等。
普惠金融也稱包容性金融，其核心是有效、全方位地為社會所有階層和群體提供金融服務(wù)，尤其是那些被傳統(tǒng)金融忽視的農(nóng)村地區(qū)、城鄉(xiāng)貧困群體、微小企業(yè)。
普惠金融為弱勢群體提供了一種與其他客戶平等享受金融服務(wù)的權(quán)利，普惠金融能夠有效地幫助貧困群體脫貧，普惠金融體系是構(gòu)建和諧社會的重要推動力。目前在廣大農(nóng)村地區(qū)針對農(nóng)民、農(nóng)戶提供的小額信貸應當被視為普惠金融的一部分。
聯(lián)合國2006年“建設(shè)普惠金融體系”藍皮書認為，普惠金融的目標是：在健全的政策、法律和監(jiān)管框架下，每一個發(fā)展中國家都應有一整套的金融機構(gòu)體系，共同為所有層面的人口提供合適的金融產(chǎn)品和服務(wù)。
普惠金融的特征
(1)所有家庭和企業(yè)都能夠以合理的價格獲得一系列金融服務(wù)，包括儲蓄、短期和長期貸款、租賃、代理、抵押、保險、養(yǎng)老金、支付、本地匯款及國際匯款等，這些服務(wù)以前只被那些“銀行可接受的”人享有;
(2)擁有健全的機構(gòu)，這些機構(gòu)遵循合理的內(nèi)部管理體系、行業(yè)業(yè)績標準、市場監(jiān)督機制，并且在需要時接受合理的審慎監(jiān)管;
(3)具備財務(wù)和機構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展能力，這種能力是機構(gòu)長期提供金融服務(wù)的手段;
(4)擁有多樣化的金融服務(wù)提供者，并在任何可行的情況下，為客戶提供具備成本效益且種類多樣的金融服務(wù)(包括一系列私營、非營利性及公共金融服務(wù)提供者)。
普惠金融體系的普惠性
讓所有人都平等地享受金融服務(wù)，是建設(shè)普惠金融體系的基本出發(fā)點和最終檢驗標準。
普惠金融體系強調(diào)包容性，惠及所有人，尤其是那些被傳統(tǒng)金融所忽視的農(nóng)村地區(qū)、城鄉(xiāng)貧困群體、微小型企業(yè)。
普惠金融的愿景是通過完善金融體系，運用金融手段，在金融服務(wù)領(lǐng)域?qū)で笊鐣?，將所有的人都納入經(jīng)濟增長軌道，并使其公平地分享經(jīng)濟增長的成果，達到社會和諧發(fā)展和共同富裕的目標和理想。
普惠性金融體系的不同層面
普惠性金融體系框架認同的是將包括窮人在內(nèi)的金融服務(wù)有機的溶入于微觀、中觀和宏觀三個層面的金融體系，過去被排斥于金融服務(wù)之外的大規(guī)?？蛻羧后w才能獲益。
最終，這種包容性的金融體系能夠?qū)Πl(fā)展中國家的絕大多數(shù)人，包括過去難以達到的更貧困和更偏遠地區(qū)的客戶開放金融市場。
客戶層面。貧困和低收入客戶是這一金融體系的中心，他們對金融服務(wù)的需求決定著金融體系各個層面的行動。
微觀層面。金融體系的脊梁仍然為零售金融服務(wù)的提供者，它直接向窮人和低收入者提供服務(wù)。這些微觀層面的服務(wù)提供者應包括從民間借貸到商業(yè)銀行以及位于它的中間的各種類型。
中觀層面。這一層面包括了基礎(chǔ)性的金融設(shè)施和一系列的能使金融服務(wù)提供者實現(xiàn)降低交易成本、擴大服務(wù)規(guī)模和深度、提高技能、促進透明的要求。
宏觀層面。如要使可持續(xù)性的小額信貸蓬勃繁榮發(fā)展，就必須有適宜的法規(guī)和政策框架。中央銀行(金融監(jiān)管當局)、財政部和其他相關(guān)政府機構(gòu)是主要的宏觀層面的參與者。
如何完善惠普金融體系
加強金融監(jiān)管，防范風險
普惠金融體系應該加強金融監(jiān)管，防范風險，同時通過公平的市場準入和監(jiān)管，鼓勵創(chuàng)新，完善政策支持的措施，構(gòu)建一個充分競爭，包容性強的普惠金融體系。
構(gòu)建普惠金融服務(wù)體系
發(fā)展普惠金融，關(guān)鍵是要構(gòu)建多層次、廣覆蓋、有競爭的普惠金融服務(wù)體系，解決普惠金融供給不足問題。
強化普惠金融政策體系
要加強信貸、產(chǎn)業(yè)、財稅、投資政策的協(xié)調(diào)配合，綜合運用再貸款、再貼現(xiàn)、差別準備金動態(tài)調(diào)整等貨幣政策工具和財政貼息、稅收優(yōu)惠、差別稅率、先稅后補等財稅政策工具，提高金融資源配置效率。
健全普惠金融市場體系
發(fā)展普惠金融，需要健全包括銀行、保險、證券、期貨、租賃、信托等在內(nèi)的功能完備的普惠金融市場體系，充分發(fā)揮不同金融機構(gòu)之間的協(xié)同效應，降低普惠金融服務(wù)風險，實現(xiàn)綜合化、一體化服務(wù)。
拓寬普惠金融渠道體系
發(fā)展普惠金融，離不開覆蓋城鄉(xiāng)的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，不斷擴大金融服務(wù)的覆蓋面和滲透率，離不開金融創(chuàng)新。
優(yōu)化普惠金融生態(tài)體系
發(fā)展普惠金融，構(gòu)建和諧穩(wěn)定的普惠金融生態(tài)環(huán)境，是充分有效發(fā)揮金融機構(gòu)資源配置功能的基礎(chǔ)。
精選解答
