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什么是清算銀行

2022-04-22 FRM 562人瀏覽

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  清算銀行亦稱“劃撥銀行”、“匯劃銀行”,是能直接參加票據(jù)交換所進(jìn)行票據(jù)清算的銀行。

  票據(jù)交換是指在同城范圍內(nèi)銀行間相互代收、代付票據(jù)進(jìn)行相互清算。這是一種集中辦理轉(zhuǎn)賬清算的制度。一般由中央銀行管理,通過票據(jù)交換所進(jìn)行。

  應(yīng)收大于應(yīng)付款的差額增加在中央銀行的存款;應(yīng)收小于應(yīng)付款的差額減少在中央銀行的存款。

  票據(jù)清算的結(jié)算原則是維護(hù)收付雙方的正當(dāng)權(quán)益,中央銀行不予墊款。其優(yōu)點(diǎn)是便利資金清算,節(jié)省大量現(xiàn)金使用。

  國際上最早的票據(jù)交換組織為英國倫敦的票據(jù)交換所,成立于1775年。

  清算銀行是指交易所指定的、協(xié)助交易所辦理交易資金清算業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行。

  (一)是全國性的商業(yè)銀行;

  (二)資金雄厚;

  (三)信譽(yù)良好;

  (四)在全國各主要城市設(shè)有分支機(jī)構(gòu)和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn);

  (五)擁有先進(jìn)、快速的同城和異地資金劃撥網(wǎng)絡(luò);

  (六)具有資金管理制度;

  (七)擁有懂得資金清算知識、電子商務(wù)知識、風(fēng)險(xiǎn)防范意識強(qiáng)的專業(yè)技術(shù)人員;

  (八)交易所認(rèn)為必須具備的其他條件。

  符合以上條件,并經(jīng)交易所同意成為清算銀行后,清算銀行應(yīng)與交易所簽訂清算協(xié)議,明確雙方的權(quán)利和義務(wù),以規(guī)范相關(guān)業(yè)務(wù)手續(xù)。

  權(quán)利

  (一)交易所和客戶分別在清算銀行開設(shè)專用清算賬戶和專用資金賬戶;

  (二)吸收客戶的交易存款;

  (三)了解被清算客戶在交易所的資信情況。

  義務(wù)

  (一)向交易所提供客戶專用資金賬戶的資金情況;

  (二)根據(jù)交易所提供的電子數(shù)據(jù)優(yōu)先劃轉(zhuǎn)客戶的資金和及時(shí)將客戶的資金轉(zhuǎn)入招金黃金的專用賬戶;

  (三)協(xié)助交易所核查客戶資金的來源和去向;

  (四)向交易所及時(shí)通報(bào)客戶在資金清算方面的不良行為;

  (五)在交易所出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)時(shí)協(xié)助招金黃金化解風(fēng)險(xiǎn);

  (六)保護(hù)交易所和客戶的商業(yè)秘密。

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徐思遠(yuǎn)

博士、CFA/FRM持證人

高頓CFA/FRM研究院主任、 《FRM中文教材》主編

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