2009年8月25日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》作的定義是：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。
2009年1月巴塞爾委員會(huì)新資本協(xié)議征求意見(jiàn)稿中明確將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)列為第二支柱，成為商業(yè)銀行的八大風(fēng)險(xiǎn)之一，并指出銀行應(yīng)將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)納入風(fēng)險(xiǎn)管理的流程中，并在內(nèi)部資本充足和流動(dòng)性預(yù)案中適當(dāng)覆蓋聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。
在國(guó)際上美國(guó)金融監(jiān)管部門將聲譽(yù)作為監(jiān)管的重要部分，要求監(jiān)管人員有效的評(píng)估銀行的聲譽(yù)狀況，并指出聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是監(jiān)管者在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中必須考慮的基本指標(biāo)。
聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。聲譽(yù)事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)行為或事件。
重大聲譽(yù)事件是指造成銀行業(yè)重大損失、市場(chǎng)大幅波動(dòng)、引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)或影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序穩(wěn)定的聲譽(yù)事件。
聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)與其他金融風(fēng)險(xiǎn)不同，難以直接測(cè)算，并且難以與其他風(fēng)險(xiǎn)分離和進(jìn)行獨(dú)立處理。
良好的聲譽(yù)是一家銀行多年發(fā)展積累的重要資源，是銀行的生存之本，是維護(hù)良好的投資者關(guān)系、客戶關(guān)系以及信貸關(guān)系等諸多重要關(guān)系的保證。
良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，提升商業(yè)銀行的盈利能力和實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期戰(zhàn)略目標(biāo)起著不可忽視的作用。
產(chǎn)生的原因
聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因非常復(fù)雜，有可能是商業(yè)銀行內(nèi)、外部風(fēng)險(xiǎn)因素綜合作用的結(jié)果，也可能是非常簡(jiǎn)單的風(fēng)險(xiǎn)因素就觸發(fā)了嚴(yán)重的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。
(1)民事訴訟案件
商業(yè)銀行由于沒(méi)有履行自身應(yīng)盡義務(wù)，導(dǎo)致客戶遭受損失，從而引發(fā)民事訴訟。
(2)公眾投訴
公眾投訴事件如不能通過(guò)銀行投訴渠道及時(shí)加以解決，將給銀行聲譽(yù)造成不良影響。
(3)金融犯罪案件
商業(yè)銀行發(fā)生的金融犯罪案件將使社會(huì)公眾對(duì)銀行的業(yè)務(wù)管理能力產(chǎn)生懷疑，從而損害銀行聲譽(yù)。
(4)監(jiān)管機(jī)構(gòu)行政處罰
商業(yè)銀行因違反金融行業(yè)管理法律法規(guī)，被銀監(jiān)會(huì)、人民銀行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)予以行政處罰，以及違反財(cái)經(jīng)管理法規(guī)，被審計(jì)、稅務(wù)、工商行政管理部門處罰等事件，都易引發(fā)公眾負(fù)面評(píng)價(jià)，使得銀行聲譽(yù)大打折扣。
(5)權(quán)威機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)降低
由于權(quán)威評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)中占有特殊地位，影響力較大，一旦其調(diào)低對(duì)銀行的評(píng)級(jí)，將可能引發(fā)市場(chǎng)投資者和公眾的負(fù)面猜測(cè)，從而引發(fā)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。
(6)市場(chǎng)傳言
市場(chǎng)傳言對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理有時(shí)會(huì)產(chǎn)生致命的影響。特別是在金融危機(jī)蔓延階段，市場(chǎng)上任何不利甚至荒唐的傳言都有可能導(dǎo)致銀行“擠兌”。
(7)其他
聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程
(1)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
金融機(jī)構(gòu)有必要積極進(jìn)行機(jī)構(gòu)整體范圍內(nèi)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理，包括：制定適當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策，充分闡述有效聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法的所有層面，以及真正理解這些做法，并加以貫徹實(shí)施。
(2)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估有助于金融機(jī)構(gòu)將風(fēng)險(xiǎn)按照影響優(yōu)先排序、優(yōu)化管理。
(3)監(jiān)測(cè)和報(bào)告
聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理小組需要仔細(xì)分析和監(jiān)測(cè)所接收到的意見(jiàn)評(píng)論，并采取恰當(dāng)跟進(jìn)措施。
(4)內(nèi)部審計(jì)
金融機(jī)構(gòu)必須確保其聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理操作政策和流程定期通過(guò)內(nèi)部審計(jì)部門的審核，或通過(guò)其他獨(dú)立的外部專業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)估。
精選解答
