抗辯期是什么意思

2021-12-01 中級(jí)會(huì)計(jì)職稱 1607人瀏覽

老師回答

保險(xiǎn)兩年不可抗辯期，是指保險(xiǎn)法規(guī)定，對(duì)于長(zhǎng)期保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)合同簽訂2年后，發(fā)生了保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司不得以任何理由拒賠，必須承擔(dān)賠付保險(xiǎn)金的責(zé)任。需要提醒的是，保險(xiǎn)法兩年不可抗辯期賠付，還有個(gè)特殊情況需要排除，那就是被保險(xiǎn)人在投保前已經(jīng)罹患了或罹患過(guò)某種重大疾病或者可能引起重大疾病的輕癥，不受兩年不可抗辯條款的保護(hù)，仍無(wú)法獲得理賠。

不可抗辯的作用

對(duì)投保人和被保險(xiǎn)人的保護(hù)，防止保險(xiǎn)公司任意以未如實(shí)告知為理由，逃避賠償責(zé)任；

或者保險(xiǎn)公司已經(jīng)發(fā)現(xiàn)不如實(shí)告知，但選擇繼續(xù)收取保費(fèi)，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，則以投保人或被保險(xiǎn)人未如實(shí)告知抗辯，這顯然違背誠(chéng)實(shí)信用原則，所以要對(duì)保險(xiǎn)公司的這種權(quán)利進(jìn)行限制，在其知道或應(yīng)當(dāng)知道解除事由起30天內(nèi)不行使，則權(quán)利消滅；但我們很難發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公司是否發(fā)現(xiàn)了未如實(shí)告知，故再設(shè)定一個(gè)2年的除斥期間，超過(guò)兩年的，解除權(quán)消滅；

又或者是為了保護(hù)被保險(xiǎn)人和受益人的合理期待，當(dāng)保單已經(jīng)購(gòu)買兩年以上，保單作為一種財(cái)產(chǎn)被保險(xiǎn)人和受益人應(yīng)當(dāng)有理由信賴其保單的有效性；

從法理上講，不可抗辯條款有助于交易的穩(wěn)定性，有助于鼓勵(lì)交易。交易時(shí)不冒煙的工廠，如果任由保險(xiǎn)公司可以在保單承保數(shù)年后依然可以解除保險(xiǎn)合同，顯然不利于交易的進(jìn)行，故對(duì)其權(quán)利進(jìn)行限制有利于商業(yè)之發(fā)展；

不可抗辯條款有利于保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)的發(fā)展，1930年之前，因?yàn)榻?jīng)常有保險(xiǎn)公司拒賠，保險(xiǎn)業(yè)陷入了比較嚴(yán)重的信任危機(jī)，從而有一些保險(xiǎn)公司發(fā)明了不可抗辯條款，通過(guò)主動(dòng)放棄抗辯權(quán)的方式贏得客戶的信任，1930年，美國(guó)正式將不可抗辯條款寫(xiě)入法律?？梢?jiàn)，不可抗辯條款也是保險(xiǎn)公司的要求。而由此帶來(lái)的保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)的增加，保險(xiǎn)公司是可以通過(guò)精算進(jìn)行合理控制的。

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