一、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的概念


理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)活動(dòng)中，客戶(hù)根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。


二、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的流程


商業(yè)銀行的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是一個(gè)循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，體現(xiàn)在理財(cái)顧問(wèn)過(guò)程中的相關(guān)環(huán)節(jié)。


三、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的特點(diǎn)


(一)顧問(wèn)性


理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶(hù)。如果客戶(hù)接受建議并實(shí)施，因此產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險(xiǎn)均由客戶(hù)擁有或承擔(dān)。如果涉及代客操作，一定要合乎有關(guān)規(guī)定。


(二)專(zhuān)業(yè)性


理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是一項(xiàng)專(zhuān)業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)，要求從業(yè)人員有扎實(shí)的金融知識(shí)基礎(chǔ)，對(duì)相關(guān)的金融市場(chǎng)及其交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識(shí)，對(duì)相關(guān)的金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性和收益性能準(zhǔn)確地測(cè)算和分析。


(三)綜合性


理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶(hù)財(cái)務(wù)的各個(gè)方面。


(四)制度性


商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系、明確的管理部門(mén)、相應(yīng)的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門(mén)和人員的責(zé)任。


(五)長(zhǎng)期性


商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)尋求的就是和客戶(hù)建立一個(gè)長(zhǎng)期的關(guān)系，不能只追求短期的收益。